Se você está pensando em investir seu dinheiro e está considerando a poupança como uma opção, é importante entender o rendimento desse tipo de investimento. Há opções disponíveis na CAIXA, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e demais bancos. Confira!
A poupança é um dos investimentos mais tradicionais no Brasil e muitos brasileiros ainda confiam nela para gerir seu dinheiro. Mas será que a poupança é realmente a melhor opção para suas economias?
A seguir, confira como seu dinheiro pode crescer nessa modalidade e avaliar se ela é realmente a melhor escolha para você. Com todas as informações necessárias em mãos, você poderá entender melhor o rendimento da poupança e tomar decisões financeiras mais informadas.
O que é a Poupança?
A poupança é uma modalidade de investimento de renda fixa oferecida pelos bancos. Ela é considerada um investimento conservador, pois apresenta baixo risco e é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira.
Ao investir na poupança, você está emprestando seu dinheiro ao banco, que o utiliza para conceder empréstimos a outros clientes. Em troca, o banco paga juros sobre o valor investido.
Como funciona o rendimento da Poupança?
O rendimento da poupança é composto por duas parcelas: uma taxa fixa de juros e a Taxa Referencial (TR). A taxa fixa de juros é de 0,5% ao mês, ou seja, 6,17% ao ano. Já a TR é calculada diariamente pelo Banco Central e varia de acordo com o mercado.
Se a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia, estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês mais a TR. Por outro lado, se a taxa Selic estiver abaixo desse valor, o rendimento da poupança será de 70% da taxa Selic mais a TR.
Atualmente, a taxa Selic está em um patamar historicamente baixo, o que significa que o rendimento da poupança também é baixo. É importante considerar esse fator ao decidir investir na poupança.
Rendimento mensal da Poupança em 2024
O rendimento mensal da poupança varia de acordo com a taxa Selic e a TR. Em fevereiro de 2024, o rendimento da poupança foi de 0,50%. No acumulado dos últimos 12 meses, o rendimento foi de 7,9%.
Confira na tabela abaixo a rentabilidade mensal da caderneta de poupança em 2024:
| Mês/Ano | Índice do mês (em %) | Acumulado últimos 12 meses (em %) | Acumulado no ano (%) |
|---|---|---|---|
| Fevereiro/2024 | 0,5079 | 7,90 | 0,58 |
| Janeiro/2024 | 0,5879 | 7,90 | 0,58 |
Fonte: Banco Central
Como calcular o rendimento da Poupança?
Para calcular o rendimento da poupança, você pode utilizar a seguinte fórmula:
- Valor Corrigido = Valor Inicial + (Valor Inicial x Rendimento Mensal)
Por exemplo, se você investir R$ 10.000,00 na poupança com um rendimento mensal de 0,50%, o cálculo ficaria assim:
- Valor Corrigido = R$ 10.000,00 + (R$ 10.000,00 x 0,50%);
- Valor Corrigido = R$ 10.000,00 + R$ 50,00;
- Valor Corrigido = R$ 10.050,00.
Portanto, após um mês, seu investimento de R$ 10.000,00 renderia R$ 50,00, totalizando R$ 10.050,00.
Por que a Poupança ainda é popular?
Apesar das críticas e advertências dos especialistas, a poupança continua sendo uma escolha comum entre os brasileiros. Segundo o informações, 23% do total de investidores no Brasil ainda investem na poupança.
Existem dois principais motivos que explicam a popularidade da poupança. Primeiro, a facilidade de investir. A poupança tem baixo risco, não exige aplicação mínima, não possui custos, é isenta de Imposto de Renda e possui liquidez diária.
Ademais, a poupança é o investimento mais conhecido do brasileiro, o que contribui para sua popularidade. Porém, é importante ressaltar que investir na poupança pode fazer seu patrimônio encolher devido à inflação.
Nos últimos anos, a poupança teve rendimentos negativos em alguns períodos. Portanto, antes de investir na poupança, é fundamental avaliar os prós e contras e considerar outras opções de investimento que possam render mais.
Outros investimentos que rendem mais que a Poupança
Se você está em busca de investimentos que possam render mais que a poupança, existem diversas opções disponíveis. Algumas delas são:
- Certificado de Depósito Bancário (CDB): É um título de renda fixa emitido pelos bancos e que oferece uma taxa de juros pré ou pós-fixada;
- Tesouro Direto: São títulos públicos emitidos pelo governo federal. Eles possuem diferentes prazos, taxas de juros e formas de remuneração;
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI): São títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário. Possuem isenção de Imposto de Renda;
- Letras de Crédito do Agronegócio (LCA): São títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras para financiar o setor agrícola. Também possuem isenção de Imposto de Renda;
- Fundos Imobiliários (FIIs): São fundos de investimento que aplicam recursos no setor imobiliário, como em imóveis comerciais, residenciais, shoppings, entre outros;
- Fundos Multimercados: São fundos de investimento que podem alocar recursos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos públicos, câmbio, entre outros.
É importante ressaltar que esses investimentos podem apresentar riscos e é necessário avaliar seu perfil de investidor, objetivos e prazos antes de tomar qualquer decisão.
