Você já se sentiu frustrado por não conseguir a aprovação em um cartão de crédito devido a restrições em seu histórico financeiro, especialmente no SPC e Serasa?
Não se preocupe, existem diversas opções de cartão de crédito disponíveis no mercado que podem te ajudar a recuperar o controle de sua saúde financeira, mesmo com um score de crédito baixo ou nome negativado.
Antes de mais nada, é importante destacar que os cartões de crédito são ferramentas poderosas para gerenciar suas finanças, mas nem sempre são acessíveis a todos.
Muitas instituições financeiras utilizam critérios rígidos para avaliar as solicitações, como a consulta aos cadastros do SPC e Serasa, o que pode dificultar a aprovação de pessoas com histórico de inadimplência.
Felizmente, existem alternativas que não requerem essa verificação de cadastro negativo.
Esses cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa são projetados especificamente para atender às necessidades de indivíduos com restrições de crédito, oferecendo uma segunda chance para recuperar o controle financeiro.
Tipos de Cartões de Crédito sem consulta ao SPC e Serasa
De acordo com a especialista Abquesia Farias, do site Revista dos Benefícios, dentre as opções disponíveis, destacam-se dois tipos principais de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa:
Cartões Pré-Pagos
- Os cartões pré-pagos são uma ótima alternativa para quem busca maior controle sobre suas despesas.
- Eles funcionam como um depósito antecipado de dinheiro, permitindo que você realize compras e pagamentos dentro do limite carregado.
- Essa modalidade não requer análise de crédito, tornando-a acessível mesmo para aqueles com score baixo ou nome negativado.
Cartões Consignados
- Os cartões consignados são voltados principalmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
- Eles se destacam por não exigir consulta ao SPC e Serasa, tendo sua aprovação baseada no desconto direto da fatura em folha de pagamento.
- Essa opção garante maior facilidade de acesso e taxas de juros mais atrativas.
Conheça os principais bancos e Instituições que oferecem Cartões de Crédito sem consulta
Diversos bancos digitais e tradicionais oferecem cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa. Confira algumas das principais opções:
Olé Consignado
- O Olé Consignado é um cartão de crédito voltado para servidores públicos e beneficiários do INSS.
- Ele se destaca por não cobrar anuidade e oferecer cobertura internacional, além de não exigir consulta aos cadastros de restrição de crédito.
SuperDigital
- O SuperDigital é um cartão pré-pago internacional que permite total controle de suas despesas.
- Sua aprovação não depende de análise de histórico de crédito, tornando-o uma alternativa acessível.
PagBank
- O PagBank oferece um cartão de crédito com opções de saques e compras nacionais e internacionais, além de um processo simplificado de obtenção, sem a necessidade de consulta ao SPC e Serasa.
Inter Consignado
- O Inter Consignado é um cartão de crédito voltado para servidores públicos e beneficiários do INSS.
- Sua principal vantagem é a possibilidade de desconto da fatura diretamente na folha de pagamento, sem consulta aos cadastros de restrição de crédito.
BrasilCard
- O BrasilCard é um cartão internacional com função de débito que não cobra anuidade e permite pagamentos por aproximação, tudo isso sem a necessidade de consulta ao SPC e Serasa.
Bradesco INSS
- O Bradesco INSS é um cartão de crédito exclusivo para aposentados e pensionistas, com benefícios da bandeira Elo e isenção de consulta aos cadastros de restrição de crédito.
Saiba como escolher o melhor Cartão de Crédito sem consulta
Ao selecionar o cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa ideal para você, é importante considerar alguns fatores-chave:
- Taxas e Anuidade: Priorize cartões que não cobrem anuidade e tenham tarifas mais acessíveis, evitando custos adicionais;
- Limite de Crédito: Verifique se o limite de crédito oferecido atende às suas necessidades de gastos;
- Benefícios Adicionais: Analise se o cartão oferece programas de pontos, cashback, descontos ou outros benefícios que possam ser vantajosos para você;
- Facilidade de Aprovação: Opte por cartões que exijam menos burocracia e documentação, facilitando o processo de obtenção.
Como solicitar um Cartão de Crédito sem consulta ao SPC e Serasa
Agora que você conhece as principais opções de cartões de crédito sem consulta ao SPC e Serasa, vamos entender o passo a passo para conseguir a sua aprovação:
- Escolha o Cartão Desejado: Analise as características de cada opção e selecione aquela que melhor atende às suas necessidades;
- Acesse o Site ou App do Banco: Localize o botão “Peça Agora” no site ou aplicativo da instituição financeira e siga para o processo de solicitação;
- Preencha seus Dados: Forneça suas informações pessoais, como nome, CPF, endereço e contato, no formulário de cadastro;
- Aceite os Termos: Leia atentamente os Termos e Condições do cartão de crédito e, caso concorde, aceite-os;
- Envie sua Proposta: Finalize o processo enviando sua solicitação para análise do banco.
Se tudo estiver correto, a instituição financeira emitirá seu cartão de crédito e o enviará para o endereço cadastrado.
O que é o Score da Serasa?
O score da Serasa é uma pontuação que varia de 0 a 1.000 pontos e que indica o seu nível de risco de inadimplência.
Essa pontuação é calculada com base em diversos fatores relacionados ao seu histórico financeiro, como pagamento de contas, uso de crédito, tempo de relacionamento com instituições financeiras e registro de dívidas.
Quanto maior o seu score, menor o risco de que você não honre com seus compromissos financeiros. Confira a classificação do Score Serasa:
- Até 300 pontos: alto risco de inadimplência;
- Entre 300 e 700 pontos: médio risco de inadimplência;
- Acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.
Essa classificação é importante porque ela influencia diretamente nas chances de aprovação de suas solicitações de crédito.
Quanto maior o seu score, melhores serão as suas chances de obter aprovação com melhores condições, como taxas de juros mais baixas e limites de crédito mais altos.
Como consultar o Score da Serasa
Você pode consultar o seu score da Serasa de forma gratuita, tanto pelo site da empresa quanto pelo aplicativo móvel. Veja o passo a passo:
Consulta pelo Site da Serasa
- Acesse o site da Serasa (www.serasa.com.br);
- Na página inicial, localize a opção “Consultar CPF e Score grátis” e clique nela;
- Faça login na plataforma ou, caso não tenha cadastro, crie uma conta;
- Insira o seu CPF no campo indicado;
- Leia e aceite os termos da empresa;
- Pronto! O sistema irá calcular e exibir o seu score.
Consulta pelo Aplicativo Serasa
- Baixe o aplicativo Serasa: Consulta CPF e Score na loja de aplicativos do seu celular;
- Abra o aplicativo e faça login ou crie uma conta;
- Acesse a opção de consulta de CPF e score de crédito;
- Informe o seu CPF e a senha da sua conta;
- Pronto! Você poderá visualizar o seu score.
É importante lembrar que você pode consultar o seu score quantas vezes quiser, sem que isso afete a sua pontuação.
