O Nubank traz informações cruciais para todos os clientes com atraso na fatura do cartão de crédito. O comunicado, válido para todos os CPFs, reforça que qualquer dia de atraso já gera juros, multa e IOF, o que faz a dívida crescer rapidamente.
A saber, o banco digital orienta os clientes a regularizarem as pendências o quanto antes para evitar negativação na Serasa e bloqueio do cartão de crédito. O objetivo é impedir que dívidas pequenas se tornem impagáveis.
Multas e juros que o Nubank aplica no atraso da fatura
Quando o cliente deixa de pagar a fatura no vencimento, o Nubank cobra encargos financeiros que aumentam o saldo devedor a cada dia. A instituição explica de forma transparente como funciona cada taxa:
Multa de atraso: o banco aplica 2% sobre o valor total assim que o pagamento atrasa.
Juros rotativos: após o primeiro dia, o valor entra no crédito rotativo, com taxa de até 16,1% ao mês.
Juros de mora: o Nubank cobra 1% ao mês, proporcional aos dias em atraso.
IOF diário: o banco recolhe 0,38% de IOF fixo, mais 0,0082% ao dia enquanto a dívida não é quitada.
Esses encargos fazem o valor total disparar rapidamente, motivo pelo qual o Nubank incentiva o pagamento integral da fatura sempre que possível.
A dívida no Nubank afeta diretamente a vida financeira
Antes de mais nada, é importante destacar que o atraso compromete o histórico de crédito do cliente e prejudica o acesso a produtos financeiros.
Redução imediata do Serasa Score: A pontuação cai assim que o Nubank reporta o atraso às centrais de crédito. Essa queda diminui as chances de aprovação em futuros financiamentos, empréstimos e novos cartões.
Restrição de crédito: Com o nome negativado, o cliente enfrenta dificuldades para contratar serviços financeiros em qualquer instituição. O CPF pode entrar no Serasa ou no SPC, bloqueando o acesso a novos créditos.
Cancelamento do cartão: O Nubank cancela o cartão quando o atraso ultrapassa cerca de 60 dias. Essa medida suspende o limite e impede novas compras.
Perda de acesso a outros produtos: A inadimplência impacta outras funções da conta, como o NuInvest, o NuPay e até o empréstimo pessoal. Em alguns casos, o banco bloqueia temporariamente os serviços até que a fatura seja quitada.
O efeito bola de neve das dívidas Nubank
Um pequeno atraso pode se transformar em um grande problema. Se o cliente pagar apenas o mínimo e entrar no crédito rotativo, os juros acumulam rapidamente.
Um saldo de R$ 1.000, por exemplo, pode dobrar em poucos meses com juros de 16,1% mensais. Por isso, o Nubank recomenda negociar imediatamente para evitar o efeito bola de neve.
Como o Nubank age diante da inadimplência
O Nubank segue um processo claro e gradual para lidar com clientes inadimplentes:
1. Negociação direta: Nos primeiros dias de atraso, o aplicativo exibe opções personalizadas de renegociação, com parcelamento e descontos em juros. O banco mantém ativo o programa “Recomeço Nubank”, que oferece até 99% de desconto em alguns casos.
2. Cobrança judicial: Quando o atraso se prolonga, o Nubank pode acionar o cliente judicialmente para recuperar o valor devido. Nesses casos, o banco pede bloqueio de valores ou penhora de bens não essenciais.
3. Venda da dívida: Após longo período de inadimplência, o Nubank vende o débito a empresas de cobrança, que assumem a negociação diretamente com o cliente. Mesmo assim, os direitos do consumidor permanecem garantidos pelo Código de Defesa do Consumidor.
Quando o Nubank envia o nome do cliente para a Serasa
O Nubank negativa o nome após 30 a 60 dias de atraso, mas sempre envia avisos prévios antes da inclusão.
O processo segue esta ordem:
O cliente deixa de pagar a fatura no prazo.
O Nubank envia notificações por e-mail, aplicativo e SMS.
Após o prazo legal, o banco informa que o nome será negativado.
Se a dívida persistir, o CPF entra nos órgãos de proteção ao crédito.
Depois disso, o cliente pode negociar diretamente no Serasa Limpa Nome, onde o Nubank oferece descontos e parcelamentos especiais.
Efeitos da negativação
Queda drástica no Serasa Score: Assim que o CPF entra na Serasa, o score despenca e as instituições de crédito passam a recusar propostas de financiamento, cartão ou empréstimo.
Dificuldade de aprovação mesmo após o pagamento: Mesmo que o cliente quite a dívida, os bancos ainda consideram o histórico de inadimplência por um período. Isso afeta a confiança e reduz temporariamente as chances de crédito.
Perda de vantagens financeiras: Clientes negativados perdem acesso a benefícios de programas de fidelidade, cashback e linhas de crédito com juros menores.
Direitos do consumidor com dívidas Nubank
Mesmo inadimplente, o consumidor mantém direitos garantidos por lei.
Prazo de 5 anos para saída do cadastro negativo: após esse período, o nome sai automaticamente da Serasa e SPC, mesmo que a dívida ainda exista.
Direito à notificação prévia: o Nubank precisa avisar o cliente antes da negativação.
Impenhorabilidade do bem de família: a justiça não pode penhorar a residência única do devedor por dívidas de cartão.
Transparência na cobrança: o cliente tem direito a saber os valores exatos de juros e encargos antes de fechar qualquer acordo.
Como negociar e limpar o nome
O Nubank oferece três caminhos oficiais para quem deseja quitar o débito:
1. Pelo aplicativo: O cliente acessa a seção “Fatura” e seleciona a opção “Negociar dívida”. O sistema exibe planos personalizados com descontos e parcelamento.
2. Pelo Serasa Limpa Nome: O Nubank mantém ofertas exclusivas dentro da plataforma, com descontos de até 99% e pagamento via boleto ou Pix. A negociação é totalmente online.
3. Pelo programa Recomeço: O Nubank criou o programa Recomeço para atender clientes com dívidas mais antigas. Ele reduz juros e fixa parcelas acessíveis, permitindo que o consumidor retome o crédito gradualmente.
Negociar cedo evita que a dívida cresça e preserva o score de crédito. Quanto antes o cliente agir, maiores são as chances de obter desconto.
O atraso pode bloquear outros serviços Nubank
A inadimplência não afeta apenas o cartão de crédito. Quando o cliente acumula dívidas, o sistema do Nubank limita o uso de outras funções da conta.
Em conclusão, vale frisar que em alguns casos, o banco bloqueia temporariamente o NuInvest, impede transferências via Pix e suspende novos parcelamentos no NuPay. Essas medidas permanecem ativas até a regularização.
