Cartões de crédito que oferecem programas de milhas e recompensas têm se tornado cada vez mais populares entre os brasileiros.
Esses produtos financeiros permitem que os titulares acumulem pontos a cada transação realizada, possibilitando a troca por passagens aéreas, upgrades, hospedagens e muito mais.
No entanto, com uma ampla variedade de opções disponíveis no mercado, escolher o melhor cartão de milhas pode se tornar um desafio. Descubra quais são os melhores a seguir!
Entendendo os programas de milhas e recompensas
Os programas de milhas e recompensas são sistemas de fidelidade oferecidos por companhias aéreas, redes de cartões de crédito e outras empresas.
Eles permitem que os clientes acumulem pontos ou milhas a cada transação realizada, que podem ser posteriormente resgatados por passagens aéreas, upgrades, hospedagens, produtos e serviços.
Existem dois principais tipos de programas de recompensas:
- Programas de Milhas: Esses programas são diretamente vinculados a companhias aéreas, como o LATAM Pass, Smiles da GOL, TudoAzul da Azul, AAdvantage da American Airlines e TAP Miles&Go da TAP Air Portugal. As milhas acumuladas nestes programas podem ser utilizadas para a compra de passagens aéreas, upgrades e outras experiências relacionadas à aviação;
- Programas de Pontos: Esses programas são geralmente independentes das companhias aéreas e são oferecidos por instituições financeiras, como o Livelo (parceria de diversos bancos), Esfera do Santander, Iupp do Itaú (migrado para Itaú Shop), Átomos do C6 Bank, entre outros . Os pontos acumulados podem ser trocados por uma ampla variedade de recompensas, incluindo passagens aéreas, produtos, serviços e até mesmo dinheiro de volta (cashback).
É importante entender a diferença entre esses dois tipos de programas, pois isso influenciará a escolha do melhor cartão de crédito para suas necessidades de viagem.
Critérios para selecionar o melhor Cartão de Milhas
Ao escolher um cartão de crédito com programa de milhas ou recompensas, alguns fatores-chave devem ser considerados:
Taxa de Acúmulo de Pontos/Milhas
O principal atrativo desses é a capacidade de acumular pontos ou milhas a cada transação realizada. Portanto, é essencial analisar a taxa de agrupamento, que geralmente varia de 1 a 6 pontos/milhas por dólar gasto. Quanto maior a taxa, mais rápido você poderá resgatar suas recompensas.
Validade das Milhas/Pontos
Alguns programas de milhas e recompensas possuem dados de validade para os pontos acumulados. Fique atento a essa informação para evitar a perda de seus créditos por inatividade.
Anuidade e Isenção
Os cartões de crédito com programas de milhas e recompensas costumam ter anuidades mais altas do que os cartões tradicionais. No entanto, muitos bancos oferecem liberação da anuidade mediante a realização de um determinado volume de gastos mensais ou anuais.
Benefícios Adicionais
Além do conjunto de pontos/milhas, alguns cartões de crédito oferecem benefícios extras, como acesso a salas VIP em aeroportos, seguro de viagem, proteção de bagagem, entre outros. Avalie se esses benefícios se alinham com suas necessidades.
Facilidade de Aprovação
Quanto mais exclusivo e sofisticado o cartão, maior tende a ser o rigor na aprovação. Portanto, é importante considerar seu perfil financeiro e de renda para aumentar as chances de aprovação.
Ao ponderar esses fatores, você poderá identificar o cartão de crédito com programa de milhas ou recompensas que melhor se adequa ao seu estilo de vida e objetivos de viagem.
Principais Cartões de Crédito com programas de Milhas
Agora que você compreende os critérios-chave, vamos explorar alguns dos melhores cartões de crédito com programas de milhas e recompensas disponíveis no mercado brasileiro:
Cartão Santander Unlimited Black
- Taxa de Acúmulo: De 2,6 a 3 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: Gratuita para faturas acima de R$ 20 mil;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 30.000,00, cliente Private Santander ou Select;
- Benefícios: Acesso ilimitado a salas VIP, seguro de viagem, proteção de bagagem.
Cartão Santander Unique Mastercard Preto
- Taxa de Acúmulo: De 2 a 2,6 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: Gratuita para faturas acima de R$ 7 mil e ser cliente Correntista Santander;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 15.000,00;
- Benefícios: Acesso a salas VIP, possibilidade de zerar a anuidade.
Cartão AAdvantage Black da American Airlines
- Taxa de Acúmulo: De 2 a 5 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: 12 x R$ 136,00;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 15.000,00;
- Benefícios: Milhas que nunca expiram, dobro de milhas em compras na American Airlines.
Cartão Santander Smiles Visa Infinite
- Taxa de Acúmulo: De 3 a 6,5 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: 4 x R$ 340,00;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 15.000,00;
- Benefícios: 15.000 a 20.000 milhas na aquisição, primeira bolsa grátis, embarque preferencial.
Cartão Santander American Express The Platinum
- Taxa de Acúmulo: 2,2 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: 12 x R$ 120,83;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 20.000,00;
- Benefícios: Acesso a salas VIP, programa de recompensas Membership Rewards.
Cartão LATAM Pass Itaú Black
- Taxa de Acúmulo: De 2,5 a 3,5 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: Gratuita para faturas acima de R$ 20 mil;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 10.000,00;
- Benefícios: Acesso a salas VIP Mastercard Black e LATAM Pass.
Cartão Azul Visa Infinite
- Taxa de Acúmulo: De 3 a 3,5 pontos por dólar gasto;
- Anuidade: Gratuita para faturas acima de R$ 20 mil;
- Requisitos: Renda mínima de R$ 10.000,00;
- Benefícios: Pontos que não expiram.
Essa é apenas uma amostra dos principais cartões de crédito com programas de milhas e recompensas disponíveis no mercado. Cada opção possui suas próprias características e vantagens, portanto, é essencial avaliar cuidadosamente suas necessidades e preferências para selecionar o cartão mais adequadamente.
