A Poupança da CAIXA é uma das opções mais populares entre os brasileiros quando se trata de guardar dinheiro e obter rendimentos. Com a solidez do banco e a facilidade de abertura da conta, muitas pessoas optam por essa modalidade de investimento. Nesse sentido, é importante saber como funciona a conta para recebimento de valores referente ao rendimento. Por exemplo, como é possível desbloquear uma quantia de R$2.466,80 em 1 ano diretamente na conta da CAIXA? Confira!
Uma das principais dúvidas sobre a Poupança da CAIXA é em relação ao seu rendimento mensal. É importante entender que o rendimento da poupança é igual em qualquer banco, ou seja, não faz diferença se você possui uma caderneta na CAIXA, Itaú, Banco do Brasil, Bradesco ou em um banco local. A fórmula para calcular o rendimento é a mesma em todos eles.
A princípio, desde maio de 2012, o rendimento da poupança se baseia na taxa Selic, que é a referência para a maioria das transações financeiras do país. Quando a Selic está acima de 8,5%, o rendimento da poupança é de 6,17% ao ano + Taxa Referencial (TR), o que representa um rendimento mensal de 0,5%. Atualmente, a taxa Selic é de 11,25%.
Para quem já possui uma Poupança da CAIXA, é possível consultar o saldo e o extrato da conta de diferentes maneiras. Os canais de autoatendimento disponíveis são:
- Caixas eletrônicos
- Internet banking
- Casas lotéricas
- Correspondentes Caixa AQUI
- Agências do banco
Poupança da CAIXA: Como receber um valor de R$2.466,80 na conta em 1 ano só com rendimentos? O que fazer?
Conforme informado anteriormente, para saber o rendimento da poupança da CAIXA, será necessário entender o valor da taxa Selic no momento. Sendo assim, para entender como receber um valor de R$2.466,80 no banco, é preciso entender o seguinte:
- Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
- Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da taxa Selic + TR.
A expectativa é que a poupança da CAIXA apresente um rendimento anual de 6,17% nos próximos 12 meses, mantendo-se no primeiro cenário mencionado anteriormente. Isso significa que um investidor que aplicar R$ 40.000,00 na poupança pode esperar um retorno de R$ 2.466,80 ao longo de um ano.
Vale destacar que para quem tem um valor menor que R$40.000,00 na conta, saiba que é possível receber rendimentos com valores inferiores também.
A saber, com a taxa de 6,17% anual, isso significa que um investidor que aplicar R$800,00 na poupança da CAIXA pode esperar um retorno de R$ 49,34 ao longo de um ano.
Por fim, com a taxa de 6,17% anual, isso significa que um investidor que aplicar R$600,00 na poupança da CAIXA pode esperar um retorno de R$ 37,00 ao longo de um ano.
Existe algum outro investimento melhor que a poupança e que seja seguro?
Existem diversas opções de investimento de baixo risco que podem ser mais vantajosas do que a poupança. Vamos conhecer algumas delas:
Tesouro Selic
- O Tesouro Selic é uma das opções mais conservadoras do Tesouro Direto, programa de distribuição de títulos públicos.
- Esse título é pós-fixado ao CDI e acompanha de perto a variação dos juros do país.
- Com liquidez diária e risco extremamente baixo, o Tesouro Selic é uma opção interessante, inclusive para a reserva de emergência.
- A principal diferença em relação à poupança é a incidência de Imposto de Renda.
- Nas aplicações no Tesouro, é cobrado um IR que varia de 15% a 22,5%, dependendo do prazo da aplicação.
CDBs
- Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) têm se popularizado cada vez mais entre os investidores.
- Essa aplicação funciona como um “empréstimo” ao banco, que retorna o dinheiro com juros no futuro.
- Por ser uma instituição privada, o CDB oferece um retorno maior do que a poupança, já que está exposto ao risco de crédito.
- Aplicações de até R$ 250 mil nesses ativos contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito e são consideradas de baixo risco.
- Existem diversas opções de prazos e emissores no mercado, com diferentes indexadores e cobertura do FGC.
LCIs e LCAs
- As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são outras alternativas interessantes para quem busca investimentos conservadores.
- Esses títulos funcionam de maneira semelhante, com a diferença de que o dinheiro emprestado pelo investidor é destinado ao setor imobiliário (LCI) ou ao agronegócio (LCA).
- Uma das vantagens dessas aplicações é a isenção de Imposto de Renda, o que aumenta a rentabilidade em comparação a outras opções como CDBs ou Tesouro Direto.
Diversificação de investimentos
- É importante lembrar que a diversificação é fundamental para uma carteira de investimentos saudável.
- Mesmo que essas opções de renda fixa sejam mais interessantes do que a poupança, é recomendado combinar diferentes tipos de investimentos para reduzir riscos e aumentar o potencial de retorno.
- Além disso, é necessário entender o seu perfil de investidor e avaliar bem as condições de cada aplicação.
- Mesmo que a renda fixa seja considerada de baixo risco, alguns títulos podem apresentar maior volatilidade.
