O Nubank é uma das fintechs mais populares do Brasil, conhecida por sua conta digital e cartão de crédito sem anuidade. Recentemente, o banco anunciou mudanças no rendimento do dinheiro parado na conta digital e na função “Guardar Dinheiro”. Isso fez com que muitos investidores se perguntassem se o Nubank ainda é uma opção mais vantajosa em comparação à tradicional caderneta de poupança.
A principal semelhança entre o rendimento do Nubank e o da poupança da Caixa é que ambos acontecem somente no “aniversário” do investimento, ou seja, em determinados dias do mês. No caso da poupança, o rendimento ocorre sempre no mesmo dia em que o depósito foi realizado. Já no Nubank, o primeiro rendimento ocorre após 30 dias da aplicação e, a partir do 31º dia, o rendimento é diário.
Outra semelhança importante é a liquidez. Tanto o dinheiro investido no Nubank quanto na poupança podem ser resgatados a qualquer momento, sem a necessidade de cumprir prazos ou pagar multas. Portanto, em termos de facilidade de acesso ao dinheiro, ambos são equivalentes.
Além disso, tanto o Nubank quanto a poupança contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que garante o ressarcimento de até R$ 250.000,00 por CPF em caso de falência da instituição financeira.
Nubank e Caixa confirma valores de R$616,70 e R$ 1.115,00
A poupança tem um sistema de rendimento diferente. O retorno acontece somente no aniversário da aplicação, em todos os meses. Por exemplo, se você fez um depósito na sua conta poupança no dia 10, seu dinheiro só vai render no dia 10 dos meses subsequentes.
A rentabilidade da poupança é determinada pela taxa Selic:
- Se a Selic for maior que 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês + TR;
- Se a Selic for menor que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Selic.
Comparando as regras de rendimento, fica claro que o Nubank oferece uma rentabilidade maior do que a poupança. Além disso, a liquidez das duas aplicações é similar, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento. E ambas são protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito, oferecendo a mesma segurança ao investidor.
R$1.115,00 no Nubank
Para acumular R$1.115 ou até mais em valores no Nubank, é preciso explorar todas as possibilidades que o mercado oferece.
O Nubank oferece um rendimento de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) para o saldo da conta corrente. Atualmente, a taxa DI está em 11,15% ao ano. Isso significa que investir 10.000 reais no Nubank renderia aproximadamente 92,92 reais por mês.
Além disso, esse mesmo investimento renderia 1.115,00 reais por ano e 4,37 reais por dia útil. Vale ressaltar que essas projeções são baseadas na taxa DI atual e podem sofrer alterações caso haja mudanças na Selic, que é a taxa básica de juros do país.
É importante destacar que esses valores são a rentabilidade bruta, ou seja, não levam em consideração o Imposto de Renda. Para calcular o retorno líquido, é necessário conhecer a Tabela Regressiva da renda fixa, que estabelece alíquotas de acordo com o tempo de investimento.
- Até 180 dias: 22,5% de IR
- De 181 a 360 dias: 20% de IR
- De 361 a 720 dias: 17,5% de IR
- A partir de 721 dias: 15% de IR
R$616,70 na Caixa
A princípio, a poupança tem sido historicamente uma das opções de investimento mais populares no Brasil. No entanto, com a queda da taxa Selic, a rentabilidade da poupança também foi afetada. Desde 2012, sempre que a Selic supera 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança é fixada em 70% da Selic mais a variação da TR (Taxa Referencial).
No atual cenário, com a TR caindo junto com a Selic, um investimento inicial de R$ 10 mil na poupança da Caixa se transformaria em um montante de R$ 10.639 após um ano, ou seja, um lucro de R$616,70. Ademais, em dois anos, a economia sobe para R$ 11.319 e em três anos para R$ 12.042.
