A Serasa Experian e a Caixa Econômica Federal firmaram uma parceria que transforma a forma como os trabalhadores contratam empréstimos consignados no país. A saber, ambas as instituições agora oferecem o Crédito do Trabalhadorpor meio de uma jornada totalmente digital dentro do aplicativo da Serasa. A Caixa passou a disponibilizar sua linha de crédito diretamente pelo Serasa Crédito, garantindo mais praticidade, segurança e rapidez na aprovação.
A princípio, o trabalhador acessa o app, realiza a autenticação por biometria facial e autoriza a integração com a Carteira de Trabalho Digital. Com isso, o sistema cruza automaticamente os dados do vínculo empregatício, do salário e das informações pessoais. Esse processo permite que a Caixa aprove o empréstimo e libere o dinheiro em até 24 horas, algo que representa uma mudança significativa no mercado de crédito consignado privado.
Parceria entre Serasa e Caixa amplia o acesso ao crédito mais barato
Em primeiro lugar, a iniciativa amplia o alcance do consignado digital para milhões de pessoas. Segundo a Serasa, mais de 28 milhões de trabalhadores do setor privado são elegíveis para contratar o Crédito do Trabalhador no aplicativo. Ou seja, a parceria pode beneficiar uma grande parcela da população que precisa de crédito com juros mais acessíveis.
Além disso, o app da Serasa já reúne 25 milhões de usuários ativos mensais, número que deve crescer ainda mais com a chegada do consignado da Caixa. Antes de mais nada, esse movimento consolida o Serasa Crédito como um dos maiores marketplaces financeiros do Brasil, com forte presença no mercado digital.
A diretora de marketing da Serasa Experian, Aline Maciel, avalia que a plataforma deve ultrapassar 100 milhões de cadastros até o fim do ano. Em suas palavras, a união com a Caixa reforça o compromisso da empresa em ampliar o acesso dos brasileiros ao crédito usando tecnologia e conveniência. Em conclusão, trata-se de uma oferta com potencial de impacto nacional.
Como contratar o Crédito do Trabalhador pelo app da Serasa
A seguir, veja o processo de contratação passo a passo:
1. Acessar o app e entrar no Serasa Crédito
Antes de mais nada, o trabalhador abre o aplicativo e escolhe a seção destinada às ofertas de crédito.
2. Fazer a biometria facial
O sistema exige uma verificação facial para confirmar a identidade e evitar fraudes. Em outras palavras, essa etapa aumenta a segurança da operação.
3. Autorizar o acesso à Carteira de Trabalho Digital
O app importa automaticamente informações sobre salário, empresa empregadora e histórico profissional.
4. Análise e assinatura digital
A Caixa recebe os dados em tempo real e faz a análise. A assinatura ocorre dentro do próprio app, sem envio de documentos físicos.
5. Liberação do dinheiro em até 24 horas
Por fim, a Caixa deposita o valor diretamente na conta informada pelo trabalhador.
Taxas e condições: juros de até 3,6% ao mês e parcelamento em 36 vezes
A Caixa oferece taxas de juros que chegam a 3,6% ao mês, valor considerado mais baixo que o crédito pessoal tradicional. A saber, o consignado se torna mais barato porque o risco de inadimplência diminui, já que o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento.
Além disso, o parcelamento pode ser feito em até 36 vezes, o que facilita o planejamento financeiro. Em conclusão, a taxa mais baixa somada ao prazo maior torna o consignado uma alternativa mais vantajosa para quem busca crédito rápido e seguro.
Outro ponto importante envolve a margem consignável, que define o limite máximo da renda comprometida. Para trabalhadores de empresas privadas, essa margem costuma ficar entre 25% e 30% do salário líquido.
Crédito do Trabalhador já movimentou R$ 15,7 bilhões desde 2024
Em primeiro lugar, o Banco Central divulgou que o novo formato do Crédito do Trabalhador movimentou mais de R$ 15,7 bilhões desde a sua criação, em 2024. Esses números confirmam a adesão expressiva dos trabalhadores e das instituições financeiras ao modelo com desconto em folha.
A expectativa, agora, é de que o volume cresça ainda mais com a entrada da Caixa no marketplace da Serasa. Ou seja, a digitalização total do processo tende a acelerar o ritmo das contratações.
Papel do Serasa no crédito consignado: intermediário, e não banco
A princípio, é fundamental entender que o Serasa não empresta dinheiro. Na prática, ele atua como:
1. Marketplace de crédito (Serasa eCred): O Serasa reúne ofertas de diferentes bancos, permitindo que o trabalhador compare taxas e condições antes de contratar.
2. Intermediador da contratação: O Serasa envia a solicitação para os bancos parceiros — neste caso, a Caixa — e facilita a análise do perfil do trabalhador.
3. Correspondente bancário: Ou seja, o Serasa apenas facilita a contratação; já a Caixa realiza a concessão do empréstimo, a análise final e o desconto das parcelas em folha.
Em conclusão, o Serasa funciona como a ponte que conecta o trabalhador às melhores ofertas disponíveis no mercado.
Como funciona o crédito consignado no dia a dia
Antes de mais nada, o consignado possui regras próprias que se aplicam à maioria das operações. Entre elas:
Desconto direto no salário: A parcela é descontada automaticamente antes de o dinheiro cair na conta do trabalhador.
Menores taxas do mercado: Como o banco tem garantia de recebimento, o risco diminui e os juros também caem.
Público atendido: O consignado atende aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores CLT.
Margem consignável: A legislação restringe quanto do salário pode ser comprometido, garantindo equilíbrio financeiro.
Por que o consignado digital da Caixa deve crescer?
Em primeiro lugar, a jornada 100% digital reduz burocracias. Além disso, a análise automática de dados e a biometria facial aceleram a aprovação e elevam a segurança. Em outras palavras, o processo elimina filas, papelada e visitas presenciais.
A saber, o consignado digital oferece:
rapidez;
praticidade;
taxas menores;
assinatura eletrônica;
análise automática;
liberação em até 24h.
Por fim, a combinação entre tecnologia da Serasa e estrutura da Caixa fortalece o produto e deve impulsionar o crescimento dessa modalidade entre trabalhadores CLT.
