A poupança da CAIXA é a opção de investimento mais segura, acessível e adequada a todos os perfis, desde os pequenos poupadores a grandes investidores. Além de ser garantida pelo governo, a poupança tem suas regras de funcionamento definidas pelo Banco Central.
A remuneração é regulamentada por lei e corresponde até 0,5% de juros ao mês, a depender da variação da SELIC, calculados sobre os valores depositados, acrescida da variação da TR – Taxa Referencial. Vale lembrar que valores mantidos em conta por período inferior a um mês não serão remunerados e que, quanto mais tempo você deixar o valor aplicado, maiores serão os seus rendimentos.
A saber, é possível conferir o rendimento da poupança, Tesouro Direto e CDB, após a taxa Selic chegar a 11,25%. A seguir, confira como essa queda na taxa básica de juros afeta os rendimentos e qual é a melhor opção para quem deseja investir R$ 1.000.
A Redução da Selic e suas Implicações
O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu reduzir a taxa Selic de 11,75% ao ano para 11,25% ao ano. Essa é a quinta queda desde agosto e indica a tendência de um ciclo de cortes que deve chegar a 9%.
Essa redução tem implicações práticas na vida dos brasileiros, afetando tanto o custo dos empréstimos quanto a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Com a queda da taxa de referência, os empréstimos se tornam mais baratos, o que pode beneficiar quem busca financiamentos.
Por outro lado, as aplicações em renda fixa passam a ter um retorno menor. Isso inclui a renda fixa pós-fixada, que tem sua rentabilidade atrelada à taxa Selic. Títulos como o Tesouro Selic, CDBs, LCIs e LCAs acompanham a taxa de referência e rendem mais ou menos de acordo com as decisões do Copom.
A Rentabilidade da Poupança
A queda da taxa Selic afeta também a caderneta de poupança, embora com menos intensidade. Quando os juros estão acima de 8,5%, o rendimento da poupança é limitado a 0,5% ao mês, mais a variação da TR. Abaixo desse nível, o retorno da poupança fica em 70% da taxa.
Com os juros em 11,25% ao ano, um investimento de R$ 1.000 na poupança renderia aproximadamente R$ 1.078,11 ao final de um ano, considerando a TR prevista nesse prazo. Apesar de parecer pouco, essa diferença se torna mais significativa no médio a longo prazo.
A poupança da CAIXA oferece diversas vantagens para quem busca uma forma segura e prática de investir. Confira algumas delas:
- Rapidez: A abertura da conta poupança é imediata e se conclui com o cadastramento da senha.
- Comodidade: Movimente sua conta pelos aplicativos da CAIXA ou Internet Banking CAIXA. Agende seus depósitos, sempre que desejar.
- Flexibilidade: Deposite em qualquer dia do mês, o quanto quiser.
- Segurança: A Poupança CAIXA é o investimento mais forte e tradicional do mercado.
- Facilidade: A CAIXA oferece uma modalidade de Poupança para cada necessidade: Poupança Azul, Poupança Integrada, Poupança CAIXA Fácil, Poupança Social Digital e Poupança Digital.
- Cesta Bônus: Com essa super vantagem, você converte todo o valor pago na cesta de serviços em bônus de celular.
Como será pago R$ 1.078,11 e R$ 1.456,52 na CAIXA para quem tem conta poupança
Para facilitar a comparação entre as diferentes opções de investimento, confira os valores líquidos e as rentabilidades líquidas ao ano para um investimento de R$ 1.000 durante um ano. Na poupança da CAIXA, o valor a ser retirado seria de R$1.078,11.
| Investimento de R$ 1.000 | Valor Líquido (após incidência de 17,5% de imposto) | Rentabilidade Líquida ao Ano |
|---|---|---|
| Poupança | R$ 1.078,11 | 7,81% |
| Tesouro Selic 2026 (Selic + 0,034%) | R$ 1.081,22 | 8,12% |
| CDB 104% do CDI (Liquidez Diária) | R$ 1.085,50 | 8,55% |
| CDB/RDB/LC 115% do CDI | R$ 1.094,54 | 9,45% |
| LCI/LCA/DEB Incentivada 96% CDI | R$ 1.095,66 | 9,57% |
| CDB/RDB/LC IPCA + 6,35% a.a. | R$ 1.086,25 | 8,63% |
| CDB/RDB/LC Pré-fixado 11,3% a.a. | R$ 1.093,23 | 9,32% |
Fonte: C6 Bank
Como podemos observar, as opções de investimento em renda fixa, como o Tesouro Selic, CDBs e LCIs, apresentam uma rentabilidade maior do que a poupança. No entanto, é importante considerar que cada opção possui suas peculiaridades e riscos associados.
Retorno dos investimentos em cinco anos
Por outro lado, um investimento de cinco anos na poupança na CAIXA resultaria em um retorno de R$1.456,52. Sendo assim, o lucro líquido da transação seria de R$456,52.
| Investimento | Valor Líquido (após desconto de 15% de imposto) | Rentabilidade Líquida ao ano |
| Poupança | R$ 1.456,52 | 7,81% |
| Tesouro Selic 2029 (SELIC + 0,1585%) | R$ 1.546,95 | 9,12% |
| CDB 104% do CDI (Liquidez Diária) | R$ 1.559,17 | 9,29% |
| CDB/RDB/LC 118,5% do CDI | R$ 1.656,20 | 10,62% |
| LCI/LCA/DEB Incentivada 96% CDI | R$ 1.597,43 | 9,82% |
| CDB/RDB/LC IPCA + 6,40% a.a. | R$ 1.526,67 | 8,83% |
| CDB/RDB/LC Pré-fixado 11,95% a.a. | R$ 1.644,65 | 10,46% |
O Tesouro Direto como Alternativa
Uma alternativa ao investimento na poupança é o Tesouro Direto, que oferece diversas opções de títulos públicos para investidores de diferentes perfis. Com a queda da taxa Selic, o Tesouro Selic passa a ter uma rentabilidade menor.
Ao aplicar R$ 1.000 no Tesouro Selic ou em um CDB que oferece 100% do CDI durante um ano, após a incidência de Imposto de Renda de 17,5%, o resgate seria de aproximadamente R$ 1.081,22. Antes do último corte da Selic, esse mesmo investimento rendia cerca de R$ 1.091,97.
Outra opção de investimento em renda fixa é o LCI ou LCA, que são isentos de Imposto de Renda. Com uma taxa de 96% do CDI, esse tipo de investimento renderia aproximadamente R$ 1.095,66 em um ano, considerando a expectativa de Selic em 10,07% ao ano e de CDI em 9,97% ao ano.
