A Caixa Econômica Federal anunciou uma redução no valor máximo financiável para aquisição de imóveis ainda este mês. O banco estatal, responsável por aproximadamente 70% do crédito imobiliário no Brasil, implementará essas alterações a partir de 21 de outubro.
As mudanças afetarão os financiamentos pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).
Segundo comunicado da Caixa aos agentes imobiliários, obtido pela Inteligência Financeira, as modificações abrangerão as modalidades TR, poupança, IPCA e taxa fixa. Elas se aplicarão tanto a imóveis residenciais (novos e usados) quanto comerciais.
Adicionalmente, as alterações impactarão empréstimos para construção individual e aquisição de lotes urbanizados. Na tabela SAC, onde as prestações diminuem ao longo do tempo, o limite de financiamento pela Caixa cairá de 80% para 70% do valor do imóvel.
Por exemplo, para um imóvel de R$ 1 milhão, o valor mínimo de entrada aumentará de R$ 200 mil para R$ 300 mil. Nos financiamentos pela tabela Price (com prestações fixas), o teto de financiamento será reduzido de 70% para 50% do valor do imóvel.
Nesse caso, o comprador que antes precisava de R$ 300 mil de entrada, agora terá que desembolsar metade do valor do imóvel no ato da compra.
Novas regras de financiamento após aumento da Selic
Essas mudanças ocorrem em resposta ao recente aumento da Selic, que subiu de 10,5% para 10,75% ao ano em setembro, conforme decisão do Banco Central.
A maioria dos analistas econômicos prevê que a taxa básica continuará subindo nos próximos meses, podendo atingir 12% no início de 2025.
Com o aumento nos custos de captação de recursos, as instituições financeiras são compelidas a ajustar as taxas de juros para os tomadores de empréstimos.
De acordo com corretores imobiliários consultados pela Inteligência Financeira, instituições financeiras privadas estão aumentando as taxas de juros para financiamentos habitacionais.
Consequentemente, os compradores enfrentam uma redução efetiva no poder de compra de imóveis, já que uma parcela maior das prestações é destinada ao pagamento de juros.
Posicionamento da Caixa
Ao ser questionada, a instituição confirmou a informação e explicou que a procura por crédito imobiliário superou as projeções orçamentárias para 2024. O banco público esperava um crescimento entre 8% e 12% nessa carteira este ano.
“Prevemos que nossa carteira irá superar o limite máximo projetado para o período”, declarou o banco em comunicado.
Até setembro deste ano, a instituição afirma ter concedido R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, um aumento de 28,6% em comparação ao mesmo período de 2023.
A Caixa ainda acrescentou que “estuda constantemente medidas que visam ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais“.
5 Sugestões para obter aprovação no financiamento habitacional da Caixa
1 – Evite restrições em seu CPF
Ter o nome negativado impossibilita a aprovação do financiamento. Portanto, se houver dívidas pendentes, busque regularizá-las o quanto antes.
Verifique seu CPF e quite quaisquer débitos em aberto. Embora a renegociação de dívidas tenha um impacto mais negativo em seu histórico do que a quitação total, ainda é preferível à inadimplência.
2 – Abra uma conta na Caixa
Ter uma conta na Caixa Econômica Federal geralmente facilita a aprovação do crédito e pode resultar em taxas de juros mais favoráveis. O banco analisa o fluxo financeiro dos clientes nos últimos meses para avaliar a capacidade de assumir um financiamento.
Manter as contas em dia, mesmo com parcelamentos, aumenta as chances de aprovação, pois o gerente considerará o cliente como um bom pagador, provavelmente capaz de quitar as parcelas do financiamento pontualmente.
3 – Organize os comprovantes de renda
Uma recomendação crucial para obter aprovação no financiamento habitacional da Caixa é ter todos os documentos de renda em ordem. Você precisará demonstrar capacidade financeira para assumir um compromisso de longo prazo, como é o caso de um financiamento imobiliário.
Para isso, pode-se utilizar a declaração do Imposto de Renda, contracheques e extratos bancários, pois todos são aceitos como comprovantes de renda. No caso dos extratos bancários, separe os registros dos últimos seis meses de movimentação da sua conta.
4 – Realize uma simulação do financiamento
Antes de solicitar o financiamento, é aconselhável fazer uma simulação. Esse processo ajudará você a entender o valor das parcelas ao longo dos anos e quanto precisará dar de entrada.
Essa etapa é fundamental, pois permite encontrar a configuração ideal do financiamento para seu perfil e estilo de vida, incluindo o prazo do empréstimo.
Evita-se assim escolher um período muito curto, o que poderia resultar em prestações que consomem mais de 30% do seu orçamento, comprometendo sua capacidade de pagamento e aumentando as chances de ter o pedido negado.
5 – Ative o Cadastro Positivo para aumentar as chances de aprovação
O Cadastro Positivo é um serviço oferecido pelo SERASA Experian que lista os consumidores que estão em dia com seus pagamentos.
Bancos e empresas utilizam essas informações para avaliar quais clientes têm maior probabilidade de honrar futuros compromissos financeiros pontualmente.
Além disso, algumas instituições financeiras oferecem vantagens para clientes com Cadastro Positivo no SERASA Experian, como taxas de juros mais atrativas, por exemplo.
