A Caixa Econômica Federal anunciou recentemente o lançamento de uma plataforma que tem como objetivo facilitar a contratação de empréstimos consignados para trabalhadores da iniciativa privada. Essa novidade tem animado milhares de trabalhadores em todo o país, pois promete simplificar o processo de obtenção de crédito.
A saber, o governo brasileiro está empenhado em tomar medidas para facilitar o acesso ao crédito consignado para trabalhadores do setor privado. Essas medidas têm como objetivo reduzir a burocracia e ampliar as opções de escolha para os trabalhadores, tornando o processo mais simples e acessível.
O novo sistema, batizado de E-consignado, será disponibilizado para todas as instituições financeiras. A ideia é reduzir a intermediação entre bancos e tornar o processo mais ágil e acessível para os trabalhadores. Dessa forma, será possível contratar empréstimos consignados de forma mais simples e rápida.
Antes de entrar na parte do consignado, é importante entender o que é o crédito consignado. O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do trabalhador, antes mesmo de ele receber o pagamento. Essa característica torna o crédito consignado uma opção de crédito mais segura e com taxas de juros geralmente mais baixas.
Como funcionará o E-consignado para os trabalhadores com carteira assinada
- Em primeiro lugar, a plataforma E-consignado será disponibilizada por meio do FGTS Digital, e a previsão é de que os trabalhadores já possam utilizá-la em breve.
- Para solicitar e obter a liberação de consignados, os trabalhadores com carteira assinada deverão realizar uma inscrição no novo portal dentro do FGTS Digital.
- Após a inscrição, eles poderão escolher a instituição financeira na qual desejam solicitar o crédito.
- Além disso, o sistema permitirá consultar a taxa de juros e o prazo de pagamento, facilitando a comparação entre as opções disponíveis.
- Outra medida em estudo pelo governo é a ampliação da margem de consignação, ou seja, o valor que pode ser descontado do salário do trabalhador.
- Atualmente, a margem é de 30%, mas há a possibilidade de aumentá-la para 35%.
- Essa ampliação permitiria que os trabalhadores comprometessem um valor um pouco maior de seu salário com o pagamento das parcelas do empréstimo.
Vantagens para os trabalhadores
- Uma das principais vantagens do E-consignado é que o trabalhador poderá consultar um ranking das taxas cobradas pelos bancos.
- Isso permitirá que ele escolha a instituição financeira que ofereça as melhores condições para sua solicitação de empréstimo.
- Outro benefício é que, por ser descontado diretamente da folha de pagamento, o empréstimo consignado costuma ter taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.
- Isso significa que os trabalhadores poderão obter crédito com condições mais favoráveis.
- Outro ponto importante a destacar é que as medidas propostas pelo governo visam beneficiar principalmente os trabalhadores de baixa renda.
- Dados do Ministério do Trabalho mostram que cerca de 37 milhões de trabalhadores ganham até R$ 2.720 por mês.
- Para esses trabalhadores, o crédito consignado pode ser uma opção importante de acesso ao crédito de forma segura e com taxas mais baixas.
Como será o processo de contratação?
- Após a contratação do empréstimo consignado, os empregadores deverão incluir o valor da parcela na guia de recolhimento do e-Social, que será descontado automaticamente no contracheque do trabalhador.
- Em seguida, o sistema fará a transferência para o banco onde a operação foi contratada.
- Essa nova plataforma trará uma importante facilidade para os trabalhadores, já que atualmente eles só podem contratar a operação com o banco no qual a empresa tem convênio.
- Com o E-consignado, eles terão mais liberdade para escolher a instituição financeira que melhor atenda às suas necessidades.
Uso do FGTS
Uma das possibilidades em estudo é o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia para o crédito consignado.
Em conclusão, isso significaria que, em caso de demissão sem justa causa, o trabalhador poderia utilizar o saldo do FGTS para quitar ou amortizar o saldo devedor do empréstimo. Essa medida aumentaria a segurança para as instituições financeiras e poderia resultar em taxas de juros mais baixas.
