A taxa Selic é um dos principais indicadores da economia brasileira e tem um impacto significativo nos investimentos. Com cada decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) sobre a taxa básica de juros, investidores e poupadores dos principais bancos, por exemplo, Caixa, Banco do Brasil e Bradesco, aguardam para saber como seus rendimentos serão afetados.
Recentemente, o Copom anunciou uma nova decisão sobre a taxa Selic, reduzindo-a para 11,25% ao ano. Essa mudança tem implicações diretas no rendimento de investimentos populares, como poupança, Tesouro Direto e CDB.
Neste texto, vamos analisar quanto rendem R$ 1 mil por mês em cada um desses investimentos, levando em consideração a nova taxa Selic.
Bancos liberam saques de rendimentos; confira o cenário da renda fixa
Mesmo com a queda na Selic, a renda fixa ainda é considerada uma opção atrativa para investidores. De acordo com a equipe de economistas da XP, mesmo com os cortes recentes e esperados na taxa Selic, as taxas de juros nominais permanecem elevadas, acima de dois dígitos, e as taxas reais (acima da inflação) continuam em patamares interessantes.
Com isso em mente, vamos simular o rendimento de R$ 1 mil por mês em diferentes opções de investimentos em renda fixa.
Poupança
A poupança é conhecida como uma das piores opções de investimento do país, especialmente em períodos de juros baixos. Atualmente, a poupança rende em torno de 6%.
Se você investir R$ 1 mil por mês na poupança, ao final de um ano terá um saldo de R$ 1.066,91. Ou seja, um lucro de R$ 66,91 na poupança Banco do Brasil, Bradesco ou CAIXA.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto oferece diferentes opções de investimento, como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA. Vamos analisar o rendimento de R$ 1 mil por mês em cada um desses títulos.
O Tesouro Selic é uma opção interessante para quem busca liquidez e segurança. Com a taxa Selic em 11,25% ao ano, o saldo final líquido de um investimento de R$ 1 mil por mês seria de R$ 1.090,59. Isto é, um rendimento R$ 90,59.
Já o Tesouro IPCA oferece uma rentabilidade atrelada à inflação, o que pode proteger seu investimento da desvalorização ao longo do tempo.
Considerando uma taxa simulada de IPCA + 5,50%, o saldo final líquido de um investimento de R$ 1 mil por mês seria de R$ 1.074,70. Ou seja, um lucro de R$ 74,70.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma opção de investimento oferecida pelos bancos. O rendimento do CDB pode variar de acordo com a instituição financeira e o prazo do investimento.
Considerando um CDB com rentabilidade de 100% do CDI, o rendimento de R$ 1 mil por mês seria de R$ 1.096,11 ao final de um ano. Sendo assim, o investidor terá um rendimento de R$ 96,11.
LCI/LCA
Se você está disposto a correr um pouco mais de risco em busca de uma rentabilidade maior, pode considerar investir em Letras de Crédito Imobiliário (LCI) ou Letras de Crédito do Agronegócio (LCA).
Para o cálculo do rendimento desses investimentos, consideramos uma taxa simulada de 85%. Nesse caso, o rendimento de R$ 1 mil por mês seria de R$ 99,02, sem desconto do Imposto de Renda.
Ou seja, o saldo bruto seria de R$ 1.099,02 após um ano, sendo R$ 99,02 de lucro.
