É comum surgirem dúvidas quando se trata de uma dívida que já tem mais de 5 anos. Muitos consumidores acreditam que após esse período a dívida “caduca” e não precisa mais ser paga.
No entanto, é importante entender que mesmo depois desse prazo, a dívida ainda pode ser cobrada. Portanto, veja como funciona uma dívida com mais de 5,6,7,8,9, 10 anos como você pode proteger seus interesses financeiros.
O que acontece com uma dívida com mais de 5,6,7,8,9, 10 anos?
Contrariando o senso comum, uma dívida não desaparece após cinco anos. Ela ainda existe e pode ser cobrada. Portanto, é fundamental evitar a inadimplência e, caso ela ocorra, resolver a situação rapidamente com um acordo.
Mesmo que a dívida tenha “caducado” ou “prescrito”, as cobranças informais ainda podem ser realizadas, como ligações, cartas e outras formas de comunicação solicitando o pagamento.
Uma dívida com mais de 5 anos não quitada continua existindo. Isso ocorre porque ela representa uma parte da relação entre o credor e o consumidor que não foi cumprida integralmente.
Por exemplo, se uma pessoa pega um empréstimo com um banco, ela tem o dever de pagar o valor solicitado com juros, conforme indicado no contrato.
Se uma das parcelas não for paga, o consumidor fica inadimplente em relação à dívida, e até que o pagamento seja realizado, o compromisso não foi cumprido. Portanto, é importante entender que uma dívida com mais de 5 anos não desaparece automaticamente. Ela ainda existe e pode ser cobrada.
É por esse motivo que a plataforma do Serasa Limpa Nome oferece ofertas de renegociação de dívidas com mais de 5 anos, para ajudar os consumidores a quitar seus débitos.
O que é uma dívida caduca?
Uma dívida caduca é aquela que ultrapassou o prazo de 5 anos e, por isso, não pode mais gerar negativação. Se a dívida foi contraída há mais de 5 anos e não foi paga, o consumidor não pode mais ser negativado por causa dela.
Entretanto, é importante ressaltar que a dívida ainda existe, mesmo que não possa ser cobrada judicialmente. A prescrição é o prazo a partir do qual a dívida não pode mais ser cobrada na Justiça.
Após a prescrição, o credor não pode mais entrar com um processo de cobrança contra o devedor. No entanto, é importante lembrar que a prescrição é um conceito jurídico complexo, com regras e exceções específicas.
Mesmo que a dívida tenha caducado ou prescrito, as cobranças informais ainda podem ser realizadas. O consumidor poderá receber ligações, cartas e outras formas de comunicação solicitando o pagamento. Portanto, é fundamental estar ciente de que uma dívida com mais de 5 anos ainda pode ser cobrada, mesmo que não gere negativação.
O que acontece com o nome do consumidor após a dívida caducar?
Depois que uma dívida caduca, o consumidor não pode mais ser negativado por causa dela. Isso significa que seu nome não pode ser registrado nos cadastros de proteção ao crédito devido a essa dívida específica.
Se o consumidor já estava negativado, seu nome ficará sem restrições quando a dívida caducar. E se ainda não havia sido negativado, também não poderá ser em razão dessa dívida.
Uma consequência importante é que a dívida com mais de 5 anos não influencia mais o Serasa Score. Portanto, se o consumidor buscar crédito, essa inadimplência não será um fator negativo para obter a aprovação, a não ser na própria empresa credora da dívida.
É importante salientar que não existe prazo para protestar um título. Segundo a Lei de Protesto, não cabe ao cartório investigar a ocorrência de prescrição ou caducidade do documento. No entanto, cabe ao apresentante avaliar o risco de protestar um título ou documento de dívida prescrito.
Uma vez que a dívida foi protestada, ainda que tenha passado o prazo de 5 anos, somente poderá haver o levantamento do protesto após o pagamento dela. Mesmo que a dívida não possa mais ser cobrada judicialmente e o nome do consumidor seja retirado dos cadastros de proteção ao crédito, o protesto somente será cancelado com o pagamento da dívida e a carta de anuência do credor autorizando o levantamento do protesto.
É melhor esperar a dívida caducar?
A ideia de esperar a dívida caducar não é uma boa decisão para a vida financeira. Uma dívida com mais de 5 anos, mesmo que prescrita, ainda pode ser cobrada informalmente.
Enquanto a dívida não é paga, ela aumenta diariamente com multas e juros. Portanto, o consumidor continuará lidando com a cobrança de um valor cada vez mais alto.
Dívidas com banco ou cartão de crédito caducam?
Sim, dívidas contraídas com banco e cartão de crédito também caducam. Porém, o consumidor deve ter atenção especial em relação a elas. Após 5 anos, o consumidor não poderá permanecer negativado devido a essas dívidas.
Entretanto, ainda será difícil conseguir contratar serviços com as instituições financeiras enquanto houver a inadimplência, mesmo que o consumidor não esteja negativado.
Isso ocorre porque o histórico de inadimplência pode continuar registrado em outros cadastros, como o Registrato (do Banco Central) e o Cadastro Positivo.
Portanto, enquanto a dívida com mais de 5 anos não for quitada, o consumidor ainda terá restrições com essas instituições. Isso pode causar problemas se o interessado precisar de um empréstimo, financiamento ou um novo cartão nessa instituição financeira.
