Em um cenário econômico de incertezas, muitos brasileiros enfrentam o mesmo dilema: precisar de dinheiro, mas estar com o nome e CPF negativado. Enquanto bancos tradicionais costumam fechar as portas para esse público, uma fintech decidiu trilhar um caminho diferente.
A saber, nos últimos meses, o Nubank vem expandindo suas soluções financeiras com o objetivo de atender clientes em situação de restrição no CPF, mas sem comprometer sua política de responsabilidade de crédito. A promessa é simples, mas ousada: oferecer oportunidades reais de acesso a dinheiro — mesmo para quem está com o nome “sujo”.
As alternativas existem, mas exigem planejamento e uso consciente. A seguir, conheça as três principais formas de liberar valores no Nubank para negativados em 2025 — e entenda o que é necessário para aumentar suas chances de aprovação.
1. Cartão de crédito com a função “Construir Limite”
Entre todas as opções, essa é a mais acessível e popular. O cartão com função “Construir Limite” é voltado especialmente para quem está começando sua vida financeira ou precisa recuperar o crédito após restrições.
Como funciona:
O cliente reserva um valor da própria conta do Nubank — por exemplo, R$ 200, R$ 500 ou R$ 1.000 —, que passa a ser o limite do cartão de crédito. Esse valor fica temporariamente bloqueado até que a fatura seja paga.
Exemplo: se o cliente reservar R$ 500, esse será o limite disponível para compras. Quando ele paga a fatura, o valor passa por desbloqueio, permitindo novas transações.
Por que é vantajoso:
Ajuda a construir histórico de bom pagador;
Aumenta o score de crédito gradualmente;
Facilita a futura liberação de limites pré-aprovados;
Permite compras parceladas e pagamentos online, mesmo sem crédito tradicional.
Essa é, na prática, uma forma de “treinar” o relacionamento com o banco, mostrando que o cliente tem disciplina financeira. Em muitos casos, após alguns meses de uso responsável, o Nubank oferece limite adicional automático — sem necessidade de nova reserva.
2. Empréstimo pessoal para negativados (casos específicos)
Embora o Nubank seja cauteloso com a concessão de crédito, alguns clientes negativados conseguem aprovação para empréstimos pessoais. Essa possibilidade, no entanto, depende de uma análise individual, baseada no relacionamento com o banco e no histórico de movimentação da conta.
Como solicitar:
O processo é feito diretamente pelo aplicativo Nubank. O cliente pode simular o valor e o número de parcelas, verificando se há ofertas disponíveis.
Valores e prazos:
Há relatos de liberações de até R$ 4 mil, com a possibilidade de começar a pagar em até 90 dias, dependendo da análise de crédito.
Critérios considerados:
Movimentação constante na conta (pagamentos, transferências, recebimento de salário);
Histórico de pontualidade em pagamentos;
Uso responsável do cartão “Construir Limite”;
Tempo de relacionamento com o banco digital.
Ponto importante:
O empréstimo pessoal não é garantido para todos os negativados. Ele é concedido em situações específicas, quando o sistema identifica um perfil de risco controlado. Ou seja, quanto mais ativo for o uso da conta Nubank, maiores as chances de o cliente ser contemplado futuramente.
3. Empréstimo com garantia: opção com mais chances de aprovação
Essa é uma das modalidades que mais crescem no Nubank. O empréstimo com garantia é indicado para quem deseja taxas menores e aprovação facilitada — especialmente para negativados.
a) Garantia com investimento
O cliente pode usar um valor aplicado em Caixinhas de RDB (Recibo de Depósito Bancário) como garantia. O dinheiro fica bloqueado durante o período do empréstimo, mas continua rendendo.
Como funciona:
O cliente escolhe o valor que passará por utilização como garantia;
O Nubank libera um crédito proporcional;
Se houver atraso, o valor pode ficar disponível para quitar a dívida.
Vantagens:
Juros mais baixos;
Aprovação mais rápida;
Menor risco de inadimplência;
Manutenção do rendimento do valor aplicado.
b) Antecipação do Saque-Aniversário do FGTS
Outra forma de obter crédito — mesmo negativado — é antecipando o Saque-Aniversário do FGTS diretamente pelo app do Nubank.
Como funciona:
O cliente antecipa até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário. O valor é debitado diretamente do saldo do FGTS, o que elimina a necessidade de análise de crédito.
Principais vantagens:
Liberação rápida;
Sem consulta ao SPC ou Serasa;
Pagamento automático via FGTS;
Não compromete a renda mensal.
Essa opção é especialmente atrativa para quem precisa de dinheiro urgente, já que a aprovação ocorre em minutos e o valor é depositado diretamente na conta.
Como aumentar as chances de conseguir crédito no Nubank
Mesmo com produtos voltados a negativados, o Nubank mantém critérios de análise rigorosos. Ainda assim, existem estratégias que aumentam significativamente as chances de liberação de crédito:
Mantenha a conta ativa:
Use o app Nubank para pagar contas, transferir via Pix, receber salário e organizar suas finanças. Quanto mais movimentação o sistema detectar, mais dados terá para avaliar positivamente o seu perfil.Evite atrasos:
Pagar as faturas e boletos em dia é essencial. A pontualidade mostra que, apesar da negativação, você tem disciplina financeira.Use o “Construir Limite” com responsabilidade:
Essa função é uma espécie de “porta de entrada” para o crédito. Ao utilizá-la e pagar as faturas corretamente, o algoritmo do Nubank entende que o cliente é confiável.Acompanhe o seu score:
Utilize plataformas como Serasa, SPC e Boa Vista para monitorar sua pontuação e buscar melhorias contínuas.Atualize seus dados no app:
O Nubank considera informações atualizadas sobre renda, endereço e profissão na análise de crédito.
Por que o Nubank aposta em soluções para negativados
O Brasil tem mais de 70 milhões de pessoas com restrições no CPF, segundo dados recentes do Serasa. Esse número representa quase metade da população economicamente ativa. Diante desse cenário, o Nubank busca incluir financeiramente esse público, equilibrando risco e oportunidade.
A fintech aposta em tecnologia de análise comportamental e em dados de movimentação em tempo real para identificar clientes com potencial de recuperação financeira — mesmo que estejam negativados.
Assim, o banco digital reforça seu compromisso com a democratização do crédito, oferecendo alternativas mais humanas e menos burocráticas.
Resumo das opções disponíveis no Nubank para negativados
| Tipo de crédito | Exige análise de crédito | Liberação para negativados | Observações |
|---|---|---|---|
| Cartão “Construir Limite” | Não | Sim | Ideal para quem quer melhorar o score |
| Empréstimo pessoal | Sim | Em casos específicos | Depende do relacionamento com o banco |
| Empréstimo com garantia (RDB/FGTS) | Parcial | Sim | Taxas menores e liberação rápida |
Em resumo, o Nubank não promete crédito para todos, mas oferece ferramentas reais para quem deseja recuperar o poder financeiro. As opções de “Construir Limite”, empréstimo com garantia e antecipação do FGTS representam caminhos viáveis — desde que usados com responsabilidade e planejamento.
