A recente redução da taxa Selic para 11,25% pelo Banco Central tem gerado dúvidas sobre a rentabilidade de investimentos conservadores, como a poupança, o Tesouro Direto e os CDBs. Com a queda dos juros, é natural que os rendimentos dessas aplicações também sejam afetados.
Veja quanto rendem R$ 10 mil em cada uma dessas opções de investimento, levando em consideração a nova taxa Selic.
A saber, com o corte de 0,50 ponto percentual na Selic, a taxa básica de juros passou de 11,75% para 11,25% ao ano. Essa redução impacta diretamente a rentabilidade de investimentos conservadores, como a poupança, o Tesouro Direto e os CDBs.
Desde a última reunião do Copom em novembro, o CDI mensal, que é uma taxa de juros próxima à Selic, deixou de render 1,00% ao mês. Com a taxa Selic em 11,25% ao ano, é natural que os rendimentos dessas aplicações também sejam menores.
No entanto, isso não significa que esses investimentos devam ser excluídos da sua carteira. Ainda é recomendado manter uma reserva de emergência aplicada em ativos pós-fixados, como a poupança, por exemplo. Mesmo com a queda dos juros, uma taxa de 11,25% ao ano ainda é considerada atrativa e oferece baixo risco.
Rentabilidade da Poupança, Tesouro Direto e CDB com a Selic em 11,25%
Vamos agora analisar a rentabilidade de R$ 10 mil aplicados na poupança, no Tesouro Direto e em CDBs considerando a nova taxa Selic de 11,25% ao ano. É importante destacar que os cálculos são baseados em estimativas e podem variar de acordo com as taxas praticadas pelo mercado.
Rentabilidade da Poupança
A poupança continua a oferecer seu tradicional rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Com a Selic em 11,25% ao ano, a poupança rende aproximadamente 0,57% ao mês e 7,05% ao ano.
Apesar de ser uma opção mais conservadora, a poupança ainda é uma alternativa para quem busca liquidez imediata e baixo risco.
Rentabilidade do Tesouro Direto
No caso do Tesouro Direto, é possível investir em títulos pós-fixados que acompanham a taxa Selic, como o Tesouro Selic 2026. Com a Selic em 11,25% ao ano, esse título deve render cerca de 0,66% ao mês e 9,10% ao ano.
É importante ressaltar que esses valores podem variar de acordo com as taxas de administração e custódia do Tesouro Direto.
Rentabilidade de CDBs
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) também são uma opção de investimento conservador. Com a Selic em 11,25% ao ano, é possível encontrar CDBs que pagam 100% do CDI, que costuma ser um pouco inferior à Selic.
Nesse caso, a rentabilidade esperada é de aproximadamente 0,69% ao mês e 9,20% ao ano.
Comparação de rentabilidades
A tabela a seguir apresenta a comparação das rentabilidades mensais e anuais líquidas das principais aplicações financeiras conservadoras com a Selic em 11,25% ao ano:
| Investimento | Retorno Líquido em 1 mês* | Retorno Líquido em 1 ano** |
|---|---|---|
| Poupança | 0,57% | 7,05% |
| Tesouro Selic 2026 (via Tesouro Direto) | 0,66% | 9,10% |
| CDB 100% do CDI ou fundo Tesouro Selic de taxa zero | 0,69% | 9,20% |
| CDI Bruto | 0,88% | 11,15% |
*1 mês, no caso da poupança, ou 21 dias úteis e mais de 30 dias corridos para os demais investimentos. Alíquota de IR de 22,5%, quando for o caso.
**12 meses, no caso da poupança, ou 252 dias úteis e mais de 360 dias corridos para os demais investimentos. Alíquota de IR de 17,5%, quando for o caso.
É importante destacar que essas são estimativas e podem variar de acordo com as taxas praticadas no mercado. Além disso, é necessário considerar eventuais taxas e imposto de renda dos investimentos pós-fixados.
Caixa libera bonificação dupla; simulações de rentabilidade
Para ter uma ideia mais clara de como será a rentabilidade dos investimentos conservadores nos próximos meses, vamos simular diferentes prazos de aplicação considerando as projeções do mercado para a Selic e o CDI.
Vale ressaltar que essas taxas são tidas com base para vários bancos brasileiros, como a Caixa Econômica Federal. Neste sentido, confira as estimativas para o investimento de R$ 10 mil na instituição.
Simulação para 1 ano
Considerando uma taxa de DI projetada para 1 ano de 9,95% ao ano e uma taxa Selic projetada para 1 ano de 10,05% ao ano, a rentabilidade esperada para R$ 10 mil aplicados em cada um dos investimentos conservadores é a seguinte:
- Poupança: R$ 10.704,58 – rentabilidade de R$ 704,58;
- Tesouro Selic 2026: R$ 10.811,06;
- CDB ou fundo Tesouro Selic 100% do CDI: R$ 10.820,87;
- LCI 90% do CDI: R$ 10.891,22.
Simulação para 2 anos
Considerando uma taxa de DI projetada para 2 anos de 9,63% ao ano e uma taxa Selic projetada para 2 anos de 9,73% ao ano, a rentabilidade esperada para R$ 10 mil aplicados em cada um dos investimentos conservadores é a seguinte:
- Poupança: R$ 11.458,80 – rentabilidade de R$ 1.458,00;
- Tesouro Selic 2026: R$ 11.698,95;
- CDB ou fundo Tesouro Selic 100% do CDI: R$ 11.715,93;
- LCI 90% do CDI: R$ 11.799,79.
É importante ressaltar que essas simulações são baseadas em estimativas e podem variar de acordo com as taxas praticadas pelo mercado. Além disso, é necessário considerar eventuais taxas e imposto de renda dos investimentos pós-fixados.
