O Banco Central do Brasil está prestes a implementar mudanças significativas nas regras do PIX, o sistema de pagamentos instantâneos que revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras.
Estas atualizações, previstas para entrarem em vigor em 1º de novembro de 2024, têm como objetivo principal elevar os níveis de segurança e proteger os usuários contra fraudes.
Limites reduzidos para transações em dispositivos móveis
Uma das principais modificações anunciadas diz respeito aos limites de transações realizadas por meio de dispositivos móveis, como celulares e tablets.
Para aparelhos novos, ou seja, nunca antes utilizados para transações PIX, o valor máximo por transferência será de R$ 200, com um teto diário de R$ 1.000.
Essas medidas visam dificultar o uso indevido de dispositivos roubados ou comprometidos por fraudadores, oferecendo uma camada adicional de proteção aos consumidores e às instituições financeiras.
Cadastro obrigatório de dispositivos
Para garantir a segurança dessas transações, o Banco Central determinou que os usuários deverão cadastrar seus dispositivos móveis junto às suas instituições financeiras.
Somente após esse registro, será possível realizar transferências acima dos limites estabelecidos. Essa iniciativa busca impedir que criminosos se aproveitem de aparelhos não autorizados para cometer fraudes.
Medidas adicionais de segurança
Além das regras específicas para dispositivos móveis, o Banco Central também determinou que as instituições financeiras adotem outras medidas de segurança. Dentre elas, destacam-se:
Uso de soluções avançadas
As instituições financeiras deverão implementar tecnologias avançadas para identificar e monitorar transações atípicas, auxiliando na detecção precoce de possíveis fraudes.
Verificação periódica
Será necessário realizar verificações regulares dos clientes, a fim de acompanhar possíveis alterações em seus perfis e identificar prontamente quaisquer atividades suspeitas.
Informações preventivas
As instituições financeiras deverão fornecer informações detalhadas aos usuários sobre como evitar golpes e fraudes digitais, capacitando-os a se proteger efetivamente.
Tratamento diferenciado
Clientes com histórico de fraude receberão um acompanhamento especial, com o objetivo de assegurar a segurança de suas operações e evitar a reincidência de atividades ilícitas.
Conveniência e Segurança com o Pix Automático
Uma das novidades anunciadas pelo Banco Central é o lançamento do Pix Automático, previsto para 16 de junho de 2025.
Esta funcionalidade permitirá que os usuários agendem transferências recorrentes, como pagamentos de contas ou envio de valores mensais a terceiros, sem a necessidade de autorização repetida a cada transação.
O Pix Automático representa um avanço significativo em termos de conveniência, pois possibilitará que os correntistas programem suas movimentações financeiras de maneira prática e segura, eliminando a necessidade de repetidos procedimentos de autenticação.
Vantagens do Pix para usuários e empresas
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, oferece diversas vantagens que beneficiam tanto os usuários quanto as empresas. Dentre elas, destacam-se:
Facilidade e Rapidez
- Transferências instantâneas, 24 horas por dia, 7 dias por semana;
- Simplicidade nas transações, utilizando apenas uma chave Pix;
- Eliminação de filas e burocracia, com tudo sendo realizado online.
Inclusão Financeira
- Acesso a serviços bancários para pessoas sem conta corrente;
- Redução de custos, com taxas geralmente gratuitas ou menores que outros métodos.
Benefícios para o Comércio e Negócios
- Agilidade no recebimento de pagamentos, melhorando o fluxo de caixa;
- Redução de custos operacionais, com taxas menores;
- Novas oportunidades de negócio, como o desenvolvimento de soluções de pagamento inovadoras.
Como os usuários devem se preparar
Para se adaptar às novas regras do Pix, os usuários são incentivados a cadastrar seus dispositivos móveis junto às suas instituições financeiras o mais rápido possível. Esse registro garantirá que eles possam continuar utilizando o sistema de maneira segura e eficiente.
Além disso, é essencial que os usuários prestem atenção às comunicações enviadas pelos bancos e sigam as orientações de segurança fornecidas. Dessa forma, será possível evitar fraudes e aproveitar todas as vantagens que o Pix oferece.
Dicas para transações Pix Seguras
Para realizar transações Pix com a máxima segurança, os usuários devem seguir algumas dicas importantes:
Antes da Transação
- Verificar a chave Pix do destinatário;
- Conferir atentamente os dados da transação, como valor e nome do beneficiário;
- Desconfiar de links e QR Codes suspeitos, acessando sempre o aplicativo do banco;
- Evitar fazer Pix em redes Wi-Fi públicas;
- Manter o aplicativo do banco atualizado;
- Ativar a autenticação em dois fatores.
Durante a Transação
- Utilizar um aplicativo de segurança, como antivírus e firewall;
- Nunca compartilhar dados bancários, senhas ou códigos de segurança;
- Desconfiar de promoções e ofertas muito vantajosas.
Após a Transação
- Guardar o comprovante da transação;
- Monitorar regularmente a conta bancária.
Seguindo essas dicas, os usuários do Pix poderão desfrutar de todas as vantagens do sistema de pagamentos instantâneos de maneira segura e confiável.
Como criar uma Chave Pix
Para começar a utilizar o Pix, é necessário criar uma chave que será vinculada à sua conta bancária. Essa chave serve como um identificador único para que outras pessoas possam enviar dinheiro diretamente para você.
Veja como criar sua chave Pix:
- Acesse sua Conta Bancária: Seja através do aplicativo ou do Internet Banking do seu banco, localize a seção dedicada ao Pix;
- Selecione a Opção de Cadastrar Chave: Normalmente, você encontrará uma opção como “Minhas Chaves”, “Cadastrar Chave Pix” ou “Adicionar Nova Chave”;
- Escolha o Tipo de Chave: As opções mais comuns são CPF/CNPJ, número de celular, endereço de e-mail e chave aleatória;
- Informe os Dados Solicitados: Dependendo do tipo de chave escolhido, você precisará fornecer informações como o número do seu CPF/CNPJ, o número do seu celular ou seu endereço de e-mail;
- Confirme o Cadastro: Siga as instruções do seu banco para finalizar o cadastro da sua chave Pix.
É importante ressaltar que você só pode ter uma chave Pix cadastrada por conta bancária. Caso já tenha utilizado seus dados pessoais em outra instituição, opte por criar uma chave aleatória.
