Se você tem uma conta poupança ativa no Banco do Brasil (BB) em 2025, atenção: a rentabilidade do seu dinheiro pode estar bem abaixo do que outros investimentos de baixo risco estão oferecendo neste momento. Com a taxa Selic em 15% ao ano, muitos especialistas alertam que a poupança voltou a render menos que aplicações como o Tesouro Direto, CDBs e contas remuneradas.
A seguir, explicamos como funciona a poupança do Banco do Brasil, qual o impacto da Selic em 15%, e quais são as alternativas mais rentáveis para quem quer ver seu dinheiro render mais — tudo com linguagem acessível e informações atualizadas.
Como funciona a poupança no Banco do Brasil?
A conta poupança do Banco do Brasil segue as regras tradicionais estabelecidas pelo Banco Central. É um tipo de aplicação de baixo risco e alta liquidez, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento sem perdas. A rentabilidade da poupança, no entanto, depende do nível da Selic.
Desde 2012, a rentabilidade da poupança passou a ter duas regras distintas, conforme o nível da taxa básica de juros da economia, a Selic:
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Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano (como é o caso em 2025), a poupança rende 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
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Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic + TR.
Com a Selic em 15% ao ano em julho de 2025, a rentabilidade da poupança voltou a seguir a primeira regra: 0,5% ao mês, ou cerca de 6,17% ao ano, mais a TR (que tem se mantido baixa, próxima de 0,1% ao ano).
Qual é o problema da poupança com a Selic a 15%?
Mesmo com a Selic alta, a rentabilidade da poupança não acompanha os ganhos proporcionais que outros investimentos atrelados à taxa básica de juros oferecem. Veja a comparação:
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Poupança: 6,17% ao ano + TR (cerca de 0,1%) = aproximadamente 6,27% ao ano
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Tesouro Selic 2027: rentabilidade próxima a 15% ao ano, com a mesma segurança
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CDBs de bancos médios com liquidez diária: rendimento de até 100% do CDI, o que equivale a cerca de 14,9% ao ano
Ou seja, deixar R$ 10 mil na poupança pode gerar um retorno anual em torno de R$ 627, enquanto o mesmo valor no Tesouro Selic ou CDB renderia cerca de R$ 1.490 ao ano — uma diferença de mais de R$ 860 em 12 meses.
Por que a poupança continua popular?
Apesar de render menos, a conta poupança do Banco do Brasil ainda é muito usada pelos brasileiros por algumas razões:
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Isenção de Imposto de Renda: diferentemente de CDBs e Tesouro Direto, a poupança não sofre tributação sobre os rendimentos.
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Facilidade de acesso: qualquer cliente pode abrir e movimentar uma poupança com poucos cliques no app BB.
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Segurança: é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF por instituição.
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Liquidez imediata: o dinheiro pode ser sacado a qualquer momento, sem perda do rendimento acumulado no “aniversário” da aplicação.
Mesmo assim, com a Selic em 15%, a perda de oportunidade é muito grande. Por isso, quem tem valores significativos parados na poupança deve reconsiderar.
Banco do Brasil oferece alternativas mais rentáveis
Além da tradicional caderneta, o Banco do Brasil disponibiliza no próprio aplicativo diversas opções de investimentos com rentabilidade superior, mesmo mantendo o perfil conservador:
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Tesouro Direto: pode ser acessado pelo BB com aplicação mínima de R$ 30. O Tesouro Selic é a alternativa mais segura e está rendendo aproximadamente 15% ao ano.
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CDBs com liquidez diária: o BB oferece Certificados de Depósito Bancário que rendem até 103% do CDI em algumas campanhas, com resgate a qualquer momento.
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Fundos DI: fundos com taxa de administração baixa, que acompanham de perto a Selic.
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LCI/LCA: isentas de IR, como a poupança, mas com rendimentos superiores (em torno de 93% a 97% do CDI em ofertas do BB).
Essas aplicações estão disponíveis para todos os clientes diretamente pelo app BB ou pelo Internet Banking.
Exemplo prático: quanto você deixa de ganhar?
Veja uma simulação de rendimento com um valor de R$ 20.000 investido por 1 ano:
| Aplicação | Rentabilidade Anual | Valor Final (12 meses) | Ganho |
|---|---|---|---|
| Poupança BB | 6,27% | R$ 21.254 | R$ 1.254 |
| Tesouro Selic | 15% | R$ 23.000 | R$ 3.000 |
| CDB 100% CDI | 14,9% | R$ 22.980 | R$ 2.980 |
E se eu continuar na poupança?
Se você tem um perfil extremamente conservador e não quer lidar com Imposto de Renda, oscilações diárias ou resgates parciais com carência, manter parte do seu dinheiro na poupança pode fazer sentido. Mas com a Selic tão elevada, é recomendável considerar:
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Diversificar seus investimentos
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Manter na poupança apenas sua reserva imediata de emergência
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Aproveitar os simuladores do próprio Banco do Brasil para comparar as opções
Como consultar sua conta poupança no Banco do Brasil
Para quem quer revisar os rendimentos da poupança no BB ou comparar com outras opções, o processo é simples:
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Acesse o app Banco do Brasil (Android ou iOS)
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Vá em “Investimentos” e clique em “Minha Poupança”
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Consulte o saldo, datas de aniversário e rendimento acumulado
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Use o botão “Simular investimentos” para comparar com Tesouro Selic, CDBs, LCIs e outros produtos
Considerações finais
A conta poupança ativa no Banco do Brasil continua sendo uma opção segura, mas não é a mais rentável, especialmente com a Selic em 15% ao ano. Se você tem valores parados na poupança, considere transferir ao menos parte desse dinheiro para aplicações com maior retorno e segurança semelhante.
O próprio Banco do Brasil oferece alternativas que não exigem grande conhecimento financeiro e estão disponíveis pelo app, com liquidez, segurança e rendimento superior.
Fique atento aos seus rendimentos, use os recursos disponíveis no banco e não deixe seu dinheiro parado ganhando menos do que poderia.
