O cenário fintech na América Latina vem passando por uma transformação dinâmica, com um dos principais players da região, o Nubank, anunciando recentemente uma mudança significativa em sua liderança de crédito.
Essa mudança ocorre em um momento crítico, enquanto a empresa navega pelos desafios impostos pelas incertezas econômicas e pelas crescentes taxas de inadimplência, ambos os quais impactam diretamente seu portfólio de crédito.
Saída do ex-diretor de crédito do Nubank
Ravi Prakash, que ocupava o cargo de Chief Credit Officer (CCO) no Nubank desde 2020, agora assumiu a mesma função na Robinhood, uma fintech sediada nos EUA especializada em democratizar investimentos.
Durante sua gestão no Nubank, Prakash implementou uma estratégia de “baixo e crescimento”, focada em oferecer empréstimos de baixo valor que poderiam ser aumentados conforme os clientes demonstrassem sua capacidade de pagamento.
Essa abordagem foi fundamental para o rápido crescimento do Nubank entre consumidores de baixa renda.
Apresentando o novo diretor de crédito do Nubank
Para preencher o vazio deixado pela saída de Prakash, o Nubank recrutou Tyler Horn como seu novo CCO. Horn traz mais de uma década de experiência em gestão de crédito na Capital One, com um histórico robusto em posições de liderança de crédito primária e secundária.
A nomeação de Tyler Horn como o novo chefe de crédito marca um momento crucial para o Nubank. Em um ambiente de crescentes preocupações sobre inadimplência, a expertise de Horn será crucial para lidar com os desafios que estão por vir.
Taxas de inadimplência em ascensão
Dados recentes do Banco Central do Brasil revelaram um aumento de 49 pontos-base no percentual de empréstimos com atrasos superiores a 90 dias, elevando a taxa para 10,2% da carteira de crédito do Nubank. Esse aumento na inadimplência gerou preocupações entre analistas e investidores.
Apesar do aumento da inadimplência, o Nubank continuou expandindo sua carteira de crédito a uma taxa superior a 50% ao ano. A fintech diversificou suas ofertas de crédito para além do cartão de crédito tradicional, incluindo o Pix Crédito (crédito instantâneo) e empréstimos pessoais.
Essa diversificação, ao mesmo tempo em que contribuiu para o aumento da inadimplência, também resultou em um aumento significativo na receita de juros.
O Nubank continua focado no valor presente líquido de suas operações de crédito, que continua crescendo apesar dos desafios. Tyler Horn precisará encontrar um equilíbrio delicado entre manter a trajetória de crescimento da empresa e mitigar os riscos associados ao aumento da inadimplência.
Colaboração dentro da Estrutura de Gestão de Riscos
Tyler Horn se reportará a Henrique Fragelli, Chief Risk Officer (CRO) do Nubank desde 2018. A estrutura da área de gestão de riscos do banco promove uma colaboração próxima entre diferentes níveis de liderança, o que será crucial para navegar no cenário atual.
As mudanças na liderança de crédito do Nubank refletem não apenas ajustes internos para lidar com a inadimplência, mas também tendências mais amplas nos setores de fintech e banco digital.
Principais produtos e serviços do Nubank
O Nubank não se limita a ser apenas um banco digital. Sua plataforma abrange uma ampla gama de soluções financeiras, cada uma projetada para atender às necessidades específicas de seus clientes. Vamos explorar alguns dos principais produtos e serviços oferecidos pela instituição:
Cartões de Crédito Nubank
O cartão de crédito é um dos principais carros-chefe do Nubank. A instituição oferece dois modelos diferentes: o cartão de crédito tradicional, com anuidade gratuita, e o cartão Ultravioleta, que cobra uma mensalidade de R$ 49,50, mas traz benefícios adicionais, como cashback de até 1% em todas as compras.
Ambos os cartões possuem bandeira Mastercard e são aceitos em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Ademais, o Nubank conta com o programa de recompensas Nubank Rewards, que permite aos clientes acumularem pontos e desfrutarem de descontos e vantagens exclusivas.
Empréstimos Nubank
Outra funcionalidade oferecida pelo Nubank é a possibilidade de realizar empréstimos diretamente pelo aplicativo. Embora o serviço não esteja disponível para todos os clientes, aqueles que têm acesso podem simular o valor, o prazo e as taxas de juros antes de contratar o empréstimo.
O destaque fica por conta da primeira parcela, que pode ser paga em até 90 dias, e do parcelamento, que pode ser feito em até 24 meses. Vale ressaltar que as taxas de juros variam de acordo com o perfil de cada cliente.
Conta PJ Nubank
Recentemente, o Nubank lançou uma conta exclusiva para pessoas jurídicas, atendentes, pequenos negócios, freelancers e autônomos. Essa conta, disponível apenas para clientes que já possuem uma conta pessoal na plataforma, oferece recursos como pagamento de boletos, tributos e a função “Cobrar dinheiro”.
Para abrir a Conta PJ, é necessário passar por uma análise do Nubank. Uma vez aprovado, o cliente poderá usufruir de diversas funcionalidades específicas para o gerenciamento de sua atividade empresarial.
Investimentos Nubank
Além dos serviços bancários tradicionais, o Nubank também oferece soluções de investimento por meio de sua plataforma NuInvest. Nela, os clientes têm acesso a uma ampla variedade de opções, incluindo investimentos de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto e CDBs, bem como investimentos de renda variável, como ações e fundos.
A plataforma de investimentos do Nubank é totalmente digital, permitindo que os clientes acompanhem seus investimentos e realizem operações de maneira simples e ágil.
