A pontuação de crédito, comumente conhecida como “score de crédito“, é uma métrica crucial que determina a capacidade de um indivíduo obter empréstimos, cartões de crédito e outros serviços financeiros.
Contudo, muitas pessoas enfrentam desafios ao tentar elevar seu score, especialmente quando possuem um histórico financeiro desfavorável.
Antes de mais nada, é importante destacar que o score de crédito é uma métrica que avalia o risco de inadimplência de um indivíduo com base em seu histórico financeiro. Essa pontuação varia de 0 a 1.000 e é calculada com base em diversos fatores, como:
- Pagamento pontual de contas
- Histórico de dívidas negativas
- Relacionamento financeiro com empresas
- Dados cadastrais atualizados
- Renda mensal
- Situação empregatícia
As instituições financeiras utilizam esse score como um dos principais critérios para a concessão de crédito. Quanto maior a pontuação, menor o risco de inadimplência e, consequentemente, maiores as chances de aprovação para empréstimos, cartões de crédito e outros serviços.
De acordo com o Serasa, as faixas de pontuação são:
- 0 a 300: Alto risco de inadimplência
- 301 a 700: Médio risco de inadimplência
- 700 a 1.000: Baixo risco de inadimplência
Entender essa classificação é fundamental para traçar estratégias eficazes de melhoria do score de crédito.
O que é necessário para aumentar seu Score de Crédito e ficar “bem visto” na Serasa
Melhorar seu score de crédito pode parecer um desafio, mas com as práticas certas, é possível alcançar resultados significativos.
Veja algumas dicas essenciais que a equipe do site Revista dos Benefícios preparou:
Quite suas dívidas em aberto e limpe seu nome
Dívidas pendentes em seu nome são consideradas no cálculo do score de crédito. Portanto, quitar todas as dívidas em aberto é o primeiro passo crucial. Além disso, negociar descontos de até 90% para quitar essas dívidas pode ser uma excelente estratégia.
Ative seu Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um histórico financeiro que considera todos os aspectos positivos da sua vida financeira, como contas pagas em dia e empréstimos/financiamentos quitados no prazo. Ativar esse cadastro pode ter um impacto significativo em seu score.
Seja um consumidor ativo e responsável
Fazer compras, inclusive parceladas, gera mais dados para seu histórico financeiro, facilitando o aumento do score. No entanto, é fundamental lembrar de pagar todas as compras em dia.
Mantenha seus dados cadastrais atualizados
Manter suas informações pessoais, como endereço e telefone, atualizadas nas instituições que oferecem crédito pode ter um efeito positivo em seu score de crédito.
Monitore seu score regularmente
Acompanhar a evolução do seu score de crédito é essencial para entender os fatores que o influenciam e tomar decisões financeiras mais conscientes.
Seguindo essas dicas, você pode dar um grande passo em direção à melhoria de sua pontuação de crédito, aumentando suas chances de aprovação em solicitações futuras.
Como consultar seu Score de Crédito na Serasa
Consultar seu score de crédito é um processo simples e gratuito. Veja o passo a passo para realizar essa consulta no site da Serasa:
- Acesse o site da Serasa (https://www.serasa.com.br/score/);
- Clique em “Consultar CPF Grátis”;
- Faça o cadastro, se ainda não tiver, e confirme seu endereço de e-mail;
- Acesse a seção “Meu CPF” e realize a consulta.
Essa consulta pode fornecer insights valiosos sobre sua situação financeira e ajudá-lo a entender os fatores que influenciam seu score de crédito.
Consulta gratuita do CPF na Serasa
O primeiro passo para limpar seu nome no Serasa é identificar quais dívidas estão registradas em seu nome. Felizmente, essa consulta pode ser feita de forma simples e gratuita diretamente no site do Serasa.
Basta acessar a plataforma, informar seu CPF e clicar em “Consultar situação do seu CPF”. Dessa forma, você terá acesso a uma lista detalhada de todas as dívidas registradas em seu nome, incluindo informações sobre as empresas credoras.
