O Banco Central aumentou a taxa Selic para 10,75% ao ano, tornando o crédito mais caro. Isso deve elevar os custos dos financiamentos imobiliários nos próximos meses, incluindo na Caixa.
Efeitos nos financiamentos
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Ela serve de referência para outras taxas do mercado, como as de empréstimos e financiamentos. Juros menores barateiam o crédito e estimulam o consumo, enquanto juros mais altos têm o efeito oposto. Este foi o primeiro aumento da Selic desde agosto de 2022.
Em períodos de alta dos juros, o crédito fica mais caro. A Abrainc (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias) explica que, embora a alta ajude a controlar a inflação, ela encarece o crédito para financiamentos e empréstimos.
Isso dificulta o acesso ao crédito, desestimula o consumo e desacelera o crescimento de empresas que dependem de investimentos financiados. As famílias enfrentam mais obstáculos para comprar bens duráveis e adquirir moradia, já que o crédito mais caro afeta o orçamento familiar e a capacidade de endividamento.
Os bancos definem as taxas de juros. José Raymundo Faria Júnior, planejador financeiro CFP pela Planejar, explica que os financiamentos geralmente têm uma taxa pré-definida pelo banco mais TR ou IPCA. Quando a Selic sobe, a TR também aumenta. Na prática, esses financiamentos já ficam mais caros automaticamente com o aumento da Selic.
Os bancos podem aumentar a taxa pré-fixada, mas não é uma regra. Faria ressalta que ainda não se sabe a extensão do aumento dos juros no país, o que é crucial para entender como os bancos reagirão.
Para quem tem dinheiro extra, antecipar parcelas é uma boa opção. Faria recomenda reduzir o prazo do financiamento, pagando as parcelas finais, em vez de diminuir o valor da parcela mensal. “É melhor manter a prestação e reduzir o prazo, pois você quitará mais rápido”, aconselha Faria.
Posicionamento dos bancos
Nenhum banco confirmou se haverá aumento das taxas devido à alta da Selic. O Banco do Brasil informou que suas taxas e estratégias são “constantemente reavaliadas para oferecer as melhores condições de preços, sempre considerando as características de cada produto, alinhamento com o mercado e dentro dos parâmetros de risco, retorno e direcionadores estratégicos de rentabilidade do Banco”.
Como funciona o crédito habitacional da Caixa?
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Saiba que a Caixa pode financiar até 80% do valor do imóvel se você escolher a tabela SAC. Já pela tabela Price, o banco financia até 70% do valor.
O prazo para pagar também muda conforme a tabela:
- Até 360 meses no sistema SAC
- Até 240 meses no sistema Price
Por isso, decidir entre a tabela Price e SAC é crucial no início, pois afeta como você vai pagar e as taxas.
Além disso, se optar pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), pode financiar imóveis de até R$1,5 milhões. Já no SFI, não há limite de valor.
