Ter o nome negativado pode restringir o acesso a crédito, empréstimos e até mesmo limites no cartão. Existem algumas estratégias que podem ajudar consumidores que necessitam de um limite maior.
Pessoas com nome sujo geralmente enfrentam obstáculos para obter um bom limite de crédito nos bancos. Isso ocorre porque tanto os bancos quanto as instituições financeiras tendem a ser mais cautelosos com esses clientes.
O Nubank desenvolveu esse sistema interno de avaliação de clientes, diferente dos tradicionais SPC e Serasa. O cálculo leva em conta informações exclusivas do banco, com uma escala de 0 a 1.000 pontos – quanto mais alto, melhor o perfil do usuário.
O site Revista dos Benefícios destaca duas opções disponibilizadas pelas operadoras de crédito que podem auxiliar na obtenção de um limite maior, mesmo para quem está negativado ou com pontuação baixa.
Aumento de limite de crédito para negativados
O Nubank desenvolveu esse sistema interno de avaliação de clientes, diferente dos tradicionais SPC e Serasa. O cálculo leva em conta informações exclusivas do banco, com uma escala de 0 a 1.000 pontos – quanto mais alto, melhor o perfil do usuário.
Com essa pontuação, o Nu busca entender melhor os hábitos de consumo de seus clientes dentro e fora do banco. O lado positivo é que você pode acompanhar a evolução da sua pontuação.
A Pontuação Nu é calculada considerando os seguintes aspectos:
- Avaliação de crédito do mercado – uso de dados de empresas especializadas em análise de crédito, permitindo ao banco traçar o perfil financeiro de seus clientes.
- Atrasos no pagamento de faturas de cartão – o banco observa atrasos tanto em seus cartões quanto de outras empresas; quanto maior o atraso, menor a pontuação.
- Economia nas Caixinhas – isso indica o quanto o cliente está preparado para emergências, podendo aumentar sua pontuação com o banco.
- Uso adequado do limite do cartão Nubank – o banco recomenda que os clientes concentrem seus gastos no cartão Nubank.
- Transações no cartão Nubank – não apenas os valores, mas a quantidade de transações feitas com o cartão pode influenciar sua pontuação.
- Uso do cartão Nubank em comparação com outros cartões – quando o cliente possui vários cartões e concentra seus gastos em outros, o Nubank pode entender que não há necessidade de aumento de limite.
- Comprometimento da renda com gastos no cartão de crédito – o total a ser pago em todos os cartões não deve ultrapassar a renda do cliente, pois isso pode indicar risco de perda de controle financeiro.
Viracrédito Neon
O Viracrédito Neon é uma opção para quem tem nome negativado, mas não garante crédito automático. Nesse sistema, o dinheiro guardado pode virar limite de crédito.
Funciona como um investimento seguro, rendendo mais que a poupança. O valor é aplicado em renda fixa de baixo risco, como CDB, com 100% do CDI. O banco afirma que o rendimento começa no primeiro mês.
Para usar, abra o app Neon e toque em “Crédito”. Se já tem crédito, clique em “Limite disponível” e depois em “Quero mais limite”.
Depósitos a partir de R$ 30 já permitem que seu dinheiro renda e aumente seu limite de crédito.
O recurso pode facilitar o acesso ao crédito, mas não é garantia. O valor guardado se transforma em limite, oferecendo uma alternativa para quem enfrenta restrições financeiras.
É possível obter cartão de crédito com nome negativado?
Sim, é viável, mas não é fácil conseguir um cartão de crédito para quem está negativado.
A maioria das instituições financeiras avalia o risco de crédito baseando-se na situação do CPF do possível cliente. No entanto, esse não é o único critério para a emissão de um cartão de crédito.
Algumas pessoas com nome sujo conseguem obter cartões pela internet, pois existem empresas dispostas a lidar com maiores riscos.
O mercado oferece opções de cartões para pessoas com restrições no CPF. Contudo, é preciso ter cuidado extra nessa situação.
Antes de solicitar um cartão estando inadimplente, é essencial avaliar se ele ajudará a reorganizar suas finanças.
É crucial definir um limite de gastos mensais compatível com sua renda, priorizar a negociação de dívidas e buscar ofertas que atendam às suas necessidades financeiras diárias.
