A dívida é uma realidade que muitas pessoas enfrentam, seja por razões imprevistas, como desemprego ou emergências médicas, ou por más decisões financeiras.
No entanto, é importante entender que as dívidas não são eternas e que existem leis que protegem os consumidores.
O que é dívida caduca?
A dívida caduca é aquela que, após um determinado período de tempo, perde sua validade legal. No Brasil, a Lei de Prescrição Intercorrente estabelece que uma dívida se torna caduca após 5 anos de inatividade. Isso significa que, se o credor não tomar nenhuma ação para cobrar a dívida durante esse período, ela se torna legalmente inválida.
Serasa emite comunicado sobre dívidas a mais de 5 anos
Uma das consequências mais temidas das dívidas é o registro negativo no nome do devedor, conhecido como “nome sujo”. Esse registro pode afetar a capacidade de obter crédito, alugar um imóvel ou até mesmo conseguir um emprego. No entanto, a lei também protege os consumidores nesse aspecto.
No entanto, o comunicado da Serasa alerta que, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, as informações negativas sobre o consumidor devem ser excluídas após 5 anos da data de vencimento da dívida, desde que esta não tenha sido renovada. Isso significa que, mesmo que uma dívida não tenha sido paga, o registro negativo deve ser removido após esse prazo.
Cobrança de dívidas vencidas
Outra questão importante é a cobrança de dívidas vencidas. As empresas de cobrança têm o direito de tentar reaver o valor devido, mas existem limites legais para suas ações. Elas não podem ameaçar, constranger ou expor o devedor de forma abusiva.
Além disso, é importante lembrar que, após a dívida se tornar caduca, a empresa de cobrança não tem mais o direito de cobrar o valor. Qualquer tentativa de cobrança nesse caso pode ser considerada abusiva e o consumidor pode tomar medidas legais.
Renegociação de dívidas
Quando uma dívida se torna caduca, o consumidor pode optar por renegociá-la com o credor. Essa é uma oportunidade de chegar a um acordo que beneficie ambas as partes, evitando possíveis conflitos legais.
Segundo a especialista Carolina Ramos, do site Revista dos Benefícios, durante a renegociação, o consumidor pode solicitar a redução do valor da dívida, a diluição do pagamento em parcelas menores ou até mesmo a quitação total com um valor reduzido. É importante sempre negociar de forma transparente e documentar todos os acordos.
Como ter um cartão de crédito aprovado com o score baixo
Se você possui um score de crédito de 400 pontos, existem algumas estratégias que podem ajudar a melhorar suas chances de aprovação para um cartão de crédito:
1. Limpe seu nome
Ter dívidas pendentes é extremamente prejudicial para seu score de crédito. Portanto, regularize qualquer pendência o mais rápido possível.
2. Mantenha suas contas em dia
Manter todas as suas contas, como contas de luz, água, telefone e financiamentos, rigorosamente em dia é fundamental para construir um bom histórico de pagamentos.
3. Atualize seus dados cadastrais
Certifique-se de que seus dados pessoais e de contato estejam sempre atualizados nos registros das instituições financeiras.
4. Solicite aumento de limite
Alguns cartões de crédito oferecem a possibilidade de solicitar um aumento de limite após um período de utilização responsável. Isso pode ajudar a melhorar seu score.
5. Diversifique suas fontes de crédito
Ter diferentes tipos de crédito, como empréstimos, financiamentos e cartões de crédito, também pode contribuir para a elevação do seu score.
Seguindo essas dicas, você pode aumentar significativamente suas chances de aprovação, mesmo com um score de crédito de 400 pontos.
