A situação financeira é uma preocupação constante para muitos brasileiros. Com a maioria das dívidas relacionadas a cartões de crédito, cheque especial e empréstimos, surge uma dúvida comum.
Afinal de contas, as dívidas bancárias caducam após um determinado período, a exemplo de 5, 10 ou 15 anos?
Essa é uma questão que gera muita confusão e debate. Antes de mais nada, é importante compreender a distinção entre caducidade e prescrição de dívidas.
A caducidade ocorre quando o credor não cobra a dívida dentro do prazo estipulado por lei, fazendo com que a dívida deixe de existir.
Já a prescrição acontece quando o credor não promove a cobrança da dívida após a constatação da inadimplência, perdendo o direito de cobrar judicialmente, mas ainda podendo realizar a cobrança extrajudicial.
O que acontece com quem tem dívidas há mais de 5 anos? Veja!
- De acordo com o Código Civil Brasileiro, o prazo de prescrição para dívidas de bancos, como empréstimos, cheque especial e cartão de crédito, é de cinco anos.
- Isso significa que as instituições financeiras têm até cinco anos para promover a cobrança de uma dívida não paga, caso contrário, perderão o direito de cobrar judicialmente, embora a dívida ainda possa ser cobrada por outros meios.
- Mesmo após a prescrição da dívida, o nome do devedor não é automaticamente removido dos cadastros de proteção ao crédito.
- De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, o período máximo de permanência do nome do devedor nesses cadastros é de cinco anos, a contar da data de vencimento da dívida, independentemente da data de inscrição.
- Após esse prazo, o nome do devedor deve ser excluído dos registros, não afetando mais sua pontuação de crédito (Score).
A dívida de quem tem mais de 5 anos continua existindo?
- Embora a dívida prescrita não possa ser cobrada judicialmente, ela ainda existe e continua ativa.
- Isso significa que o credor pode continuar cobrando a dívida por meios extrajudiciais, como cobrança amigável, e a mesma continuará a ser atualizada com juros e demais encargos.
- Essa situação pode dificultar futuras solicitações de crédito, como empréstimos, financiamentos e abertura de novas contas bancárias.
- Muitos devedores acreditam que basta esperar os cinco anos para que a dívida seja considerada prescrita e não precisem mais pagá-la. Essa, no entanto, não é a melhor estratégia.
- Além de a dívida continuar existindo e sendo atualizada, o ato de se tornar inadimplente sinaliza para o mercado financeiro que o indivíduo é um devedor, dificultando futuras solicitações de crédito e acarretando em juros mais altos.
- Portanto, o ideal é buscar a regularização da situação financeira o quanto antes, por meio de negociação com o credor.
O que fazer se você estiver com dívidas
- Ao invés de esperar a prescrição, a melhor opção é procurar o credor e propor uma negociação da dívida.
- Existem diversas plataformas, como o Serasa Limpa Nome, que oferecem condições especiais e descontos para a quitação de dívidas, permitindo que o devedor regularize sua situação financeira de forma mais vantajosa.
- Essa abordagem é benéfica tanto para o devedor quanto para o mercado, pois contribui para a saúde financeira de todos os envolvidos.
Como consultar seu CPF na Serasa
Realizar a consulta de CPF na Serasa é um processo simples e gratuito. Veja abaixo as etapas detalhadas:
1. Acesse a Plataforma da Serasa
Você pode acessar a consulta de CPF tanto pelo site da Serasa quanto pelo aplicativo móvel. Ambas as opções oferecem a mesma funcionalidade de forma prática e segura.
2. Cadastre-se Gratuitamente
Na página inicial, clique em “Cadastre-se grátis” e preencha os dados solicitados, como CPF, data de nascimento e nome completo. É importante garantir que as informações estejam corretas para que seu cadastro seja confirmado com sucesso.
3. Crie uma Senha Segura
Após preencher os dados, crie uma senha de acesso. Essa senha deve ser forte, contendo letras maiúsculas e minúsculas, números e pelo menos um caractere especial. Mantenha-a em sigilo para preservar a segurança de seus dados.
4. Confirme seu Cadastro
Você poderá escolher se deseja receber a confirmação do cadastro por e-mail ou mensagem de texto no seu celular. Siga as instruções fornecidas para concluir o processo de cadastro.
5. Faça a Consulta do seu CPF
Agora que seu cadastro está concluído, selecione a opção “Consultar meu CPF” e utilize a senha criada anteriormente. Você poderá visualizar informações relevantes, como a existência de dívidas, a pontuação do Serasa Score e outras dados importantes para sua vida financeira.
