EconomiaGeral

2 segredos sobre a poupança que a Caixa e o Bradesco esconderam de você hoje (25/08)

A poupança, apesar de ainda ser uma das aplicações financeiras mais populares no Brasil, especialmente em bancos tradicionais como a Caixa e o Bradesco, tem enfrentado um declínio gradual nos últimos anos.

Dados do Banco Central revelam uma “fuga em massa” de recursos de poupança, com o saldo caindo de R$ 1.035 trilhão em 2020 para R$ 983 bilhões em 2023.

No entanto, essa tendência pode estar prevista para mudar, graças a alguns “segredos” que os bancos não costumam partilhar com os poupadores.

2 segredos sobre a poupança que a Caixa e o Bradesco esconderam de você hoje (24/08)
2 segredos sobre a poupança que a Caixa e o Bradesco esconderam de você hoje (24/08) – Imagem: Reprodução.

Esses segredos, quando devidamente aplicados, podem transformar a poupança em uma reserva financeira muito mais interessante e lucrativa.

A data de aniversário da Poupança

Um dos principais detalhes que o poupador deve ficar atento é a data de aniversário da conta, ou seja, o dia do mês em que o dinheiro foi aplicado. Isso porque a remuneração de juros, que é mensal, ocorre toda vez que esses dados se repetem nos períodos seguintes.

Segundo explica Abquesia Farias, do site Revista dos Benefícios, os depósitos feitos nos dias 29, 30 e 31 cobram juros no dia 1º do mês seguinte. Portanto, sacar valores antes desses dados implica em perda do rendimento acumulado no período anterior, depreciando o montante aplicado.

Para aproveitar ao máximo essa característica da poupança, o ideal é sempre ter em mente esse dado de aniversário ou, então, eleger um dia específico do mês para realizar as operações, de forma a vincular o rendimento a um único dia mensal.

Transporte imediato após o recebimento do salário

Outra armadilha que os poupadores devem evitar é esperar o mês transcorrer para, ao final dele, realizar o depósito na poupança.

Segundo Thiago Alvarez, fundador do aplicativo de controle financeiro GuiaBolso, o suporte precisa ser feito logo após a coleta do salário, de forma a evitar que despesas supérfluas consumam o dinheiro que seria destinado à caderneta.

Essa prática é essencial para maximizar o rendimento da poupança, pois quanto mais cedo o dinheiro for aplicado, mais tempo ele terá para gerar juros. Além disso, ao depositar o valor imediatamente, o poupador evita a tentativa de gastar esse dinheiro em outras coisas.

Reservar 15% da renda mensal para a Poupança

Os especialistas recomendam que, para que a renda de forma significativa, seja preciso reservar pelo menos 15% da renda mensal para essa aplicação.

Esse percentual pode parecer alto, especialmente considerando a realidade social de muitos brasileiros, mas é um investimento que pode fazer toda a diferença no longo prazo.

Ao separar 15% da renda para a poupança, o poupador cria uma reserva financeira sólida, que pode ser utilizada em momentos de emergência ou para a realização de sonhos e objetivos futuros.

No mais, essa quantidade, quando aplicada corretamente, pode gerar juros substanciais ao longo do tempo.

Aproveite os bônus e rendimentos extras

Por fim, uma dica importante para quem deseja maximizar o rendimento da poupança é aproveitar os bônus e rendimentos extras, como o 13º salário e a restituição do Imposto de Renda.

Esses valores adicionais podem ser depositados integralmente na poupança, sem a necessidade de transportes periódicos.

Essa estratégia é especialmente útil para aqueles que têm dificuldades em poupar mensalmente, pois permite que acumulem um montante significativo de forma mais fácil e rápida.

Ademais, os juros gerados por esses depósitos extras podem contribuir ainda mais para o crescimento da poupança ao longo do tempo.

Rendimentos da Poupança em 2024

Tabela de rendimentos mês a mês em 2024

Começamos nossa análise com uma visão geral dos rendimentos mensais da poupança ao longo de 2024. A tabela a seguir apresenta os dados referentes ao rendimento no mês, rendimento acumulado em 12 meses e rendimento acumulado no ano.

Meses de Referência Rendimento no Mês Rendimento Acumulado 12 Meses Rendimento Acumulado 2024
Janeiro 0,58% 7,90% 0,58%
Fevereiro 0,50% 7,82% 1,08%
Março 0,53% 7,60% 1,64%
Abril 0,59% 7,62% 2,25%
Maio 0,58% 7,48% 2,83%
Junho 0,53% 7,33% 3,36%
Julho 0,57% 7,24% 3,90%

Fonte: Banco Central

Essa tabela detalhada nos permite acompanhar o desempenho da poupança mês a mês, observando tanto o rendimento no período quanto o acumulado ao longo do ano.

Essa visão abrangente é fundamental para entender a evolução dos rendimentos e estratégias de investimento planejadas.

Rendimento anual da Poupança

Para uma visão ainda mais ampla, vamos analisar o rendimento anual da poupança na última década:

Ano Rendimento da Poupança (aa)
2024 (até junho) 3,36%
2023 8,03%
2022 7,90%
2021 2,99%
2020 2,11%
2019 4,26%
2018 4,62%
2017 6,61%
2016 8,30%
2015 8,07%
2014 7,08%
2013 6,37%

Essa visão histórica nos ajuda a entender as flutuações nos rendimentos da poupança ao longo do tempo, permitindo identificar padrões e projetar possíveis cenários futuros.

Cálculo do rendimento real da Poupança

Embora os dados apresentados anteriormente mostrem o rendimento bruto da poupança, é importante considerar também o rendimento real, ou seja, o retorno líquido descontado da inflação. Para calcular o rendimento real, utilizamos a seguinte fórmula:

  • Rendimento Real = (Rendimento da Poupança – Inflação) x Valor Investido;
  • Vamos aplicar essa fórmula considerando um investimento de R$ 10.000 e os dados de junho de 2024:
  • Rendimento da Poupança em junho/2024: 0,53% Inflação em junho/2024: 0,21%;
  • Rendimento Real = (0,53% – 0,21%) x R$ 10.000 = R$ 31,00.

Desta forma, podemos concluir que, mesmo com um rendimento bruto de 0,53% no mês de junho de 2024, o rendimento real para um investimento de R$ 10.000 foi de R$ 31,00, considerando a inflação do período.

Carolina Ramos Farias

Carolina Ramos Farias é uma profissional apaixonada pela educação e comunicação digital. Graduada em Licenciatura em Ciências Biológicas pelo Departamento de Educação do Campus X da Universidade do Estado da Bahia (UNEB), ela alia sua formação acadêmica à habilidade com a escrita, atuando como redatora web há mais de cinco anos. Com expertise na criação de conteúdos sobre concursos públicos, benefícios sociais e direitos trabalhistas, Carolina se destaca por sua capacidade de transformar informações complexas em textos claros e acessíveis. Seu compromisso com a disseminação do conhecimento a impulsiona a produzir materiais informativos que ajudam milhares de pessoas a se… Mais »
0 0 votos
Classificação do artigo
Inscrever-se
Notificar de
guest
0 Comentários
mais antigos
mais recentes Mais votado
Feedbacks embutidos
Ver todos os comentários
Botão Voltar ao topo
0
Adoraria saber sua opinião, comente.x