O limite do cartão de crédito é um tópico que frequentemente gera dúvidas e preocupações entre os clientes do Nubank. Afinal, por que cada pessoa recebe um limite diferente? Como esse valor é determinado? E o mais importante: Se você tem R$100, R$200, R$350, R$400 no cartão do Nubank, como utilizar?
Confira o processo por trás da definição do limite do cartão de crédito Nubank. Você descobrirá como o algoritmo de análise de crédito da empresa funciona, quais fatores são levados em consideração e as melhores estratégias para impulsionar o seu limite.
Além disso, abordaremos recursos exclusivos do Nubank, como o Nu Limite Garantido e a função para construir limite, que podem ajudá-lo a obter um crédito adicional de maneira rápida e prática.
Como o Nubank determina o limite do seu Cartão de Crédito?
O processo de definição do limite do cartão de crédito Nubank é realizado por um algoritmo de análise de crédito constantemente alimentado com novas informações.
Esse sistema automatizado avalia diversos dados sobre o perfil e o histórico financeiro de cada cliente, a fim de estabelecer um patamar inicial de crédito seguro e adequado.
Alguns dos principais fatores considerados nessa análise incluem:
- Projeção de Gastos: O algoritmo faz uma estimativa dos gastos típicos do cliente com base em seus hábitos de consumo;
- Análise de Risco: Avalia-se a probabilidade de o cliente atrasar ou não o pagamento de suas contas, utilizando informações de agências de crédito como o Serasa;
- Perfil de Uso: O histórico de utilização do cartão de crédito é analisado para entender melhor o comportamento financeiro do cliente;
- Dados Externos: Informações de fontes externas, como renda e empregos, também são consideradas na determinação do limite.
À medida que o cliente utiliza o cartão, o Nubank adquire mais dados sobre seu perfil e pode ajustar o limite de crédito de acordo com esse histórico.
Portanto, é comum que o limite inicial seja mais conservador e aumente gradualmente conforme o relacionamento entre a empresa e o cliente se fortalece.
Por que cada pessoa recebe um limite de Cartão de Crédito diferente?
De acordo com a especialista Abquesia Farias, do site Revista dos Benefícios, o limite do cartão de crédito é definido de maneira individual, levando em conta as características e o histórico financeiro de cada cliente. Isso significa que não existe um valor padrão ou universal, mas sim uma análise personalizada que considera diversos fatores.
Alguns dos principais motivos que explicam as diferenças de limite entre os clientes Nubank são:
- Perfil de Risco: Clientes com maior probabilidade de atraso no pagamento das faturas tendem a receber limites mais conservadores, enquanto aqueles com um histórico de bom pagamento podem obter limites mais generosos;
- Histórico de Crédito: Clientes com um histórico financeiro mais sólido, seja com o Nubank ou outras instituições, geralmente recebem limites mais altos;
- Projeção de Gastos: O algoritmo da empresa faz uma estimativa dos gastos típicos de cada cliente com base em seu perfil de consumo, ajustando o limite de acordo com essa previsão;
- Informações Externas: Dados como renda, emprego e outras fontes de crédito também influenciam na determinação do limite individual.
É importante ressaltar que o Nubank está constantemente aprimorando seu sistema de análise de crédito, buscando informações de mercado para tomar decisões cada vez mais assertivas.
Sendo assim, os limites podem ser revisados e ajustados com o tempo, de acordo com o comportamento financeiro de cada cliente.
Como solicitar aumento de limite do Cartão Nubank?
O Nubank disponibiliza uma ferramenta exclusiva no aplicativo para que os clientes possam solicitar o aumento do limite do cartão de crédito.
Essa funcionalidade, chamada de “Evolução de Limite”, permite que você acompanhe o histórico de análises e visualize as próximas datas previstas para revisão do seu limite.
Para acessar essa opção, siga estes passos:
- Abra o app do Nubank e acesse a área de “Cartão de Crédito”;
- Clique em “Ajustar Limite”;
- Selecione a opção “Evolução de Limite”.
Nesta tela, você poderá:
- Visualizar o limite desejado, ou seja, o valor que você considera ideal para o seu perfil;
- Conferir as datas das próximas análises de limite ou, em alguns casos, o motivo de uma pausa temporária na avaliação;
- Verificar o resultado da última análise de limite realizada;
- Encontrar dicas de ações e hábitos que podem ajudar a aumentar o seu limite.
Após fornecer as informações necessárias, o Nubank irá avaliar o seu pedido de aumento de limite e te informará sobre o resultado da análise assim que ela for concluída.
6 dicas para aumentar o limite do Cartão de Crédito Nubank
Além de utilizar a ferramenta de “Evolução de Limite” no aplicativo, existem algumas atitudes que podem contribuir para o aumento do seu limite de crédito no Nubank. Confira as principais dicas:
- Não atrase o pagamento das faturas: Manter um histórico de pagamentos em dia é essencial para demonstrar responsabilidade financeira;
- Explore bem o limite atual: Utilize o cartão de forma consciente, sem ultrapassar o seu limite disponível;
- Concentre seus gastos no cartão Nubank: Ter o Nubank como principal cartão de crédito ajuda a construir um histórico de uso;
- Evite o crédito rotativo: Pagar integralmente a fatura até a data de vencimento mostra disciplina financeira;
- Mantenha sua renda atualizada no app: Fornecer informações precisas sobre sua situação financeira auxilia na análise de crédito;
- Não tenha dívidas com o Nubank: Um histórico limpo de inadimplência é um fator positivo na avaliação do seu limite.
Vale lembrar que, além desses comportamentos, o Nubank também considera informações de agências de crédito, parcelamentos de faturas e outros dados relevantes para definir o seu limite de forma individualizada.
O que é o Nu Limite Garantido e como ele funciona?
O Nu Limite Garantido é uma solução exclusiva do Nubank que permite aos clientes obterem um limite extra no cartão de crédito de forma imediata e sem a necessidade de uma nova análise de crédito.
Esse recurso utiliza os investimentos do cliente, mantidos na modalidade de RDB (Recibo de Depósito Bancário), como garantia para a liberação do limite adicional.
Veja como funciona o processo de contratação do Nu Limite Garantido:
- Acesse a área de “Cartão de Crédito” no app do Nubank e selecione a opção “Ajustar Limite”;
- Escolha a alternativa “Nu Limite Garantido”;
- Leia atentamente as informações sobre o produto e clique na seta para prosseguir;
- Crie uma Caixinha específica para o Nu Limite Garantido e informe o valor que deseja transferir como garantia;
- Revise as informações sobre o novo limite do seu cartão de crédito;
- Confirme a operação com a sua senha de 4 dígitos.
Dessa forma, o valor depositado na Caixinha fica vinculado ao seu cartão de crédito, aumentando imediatamente o seu limite disponível. Essa é uma alternativa rápida e prática para obter um crédito adicional, sem precisar aguardar uma nova análise do Nubank.
