Muitos brasileiros acreditam que suas dívidas “desaparecem” após cinco anos, mas essa é uma noção equivocada. A realidade é que, mesmo após esse período, os débitos permanecem válidos e os credores têm o direito de cobrar o que lhes é devido.
O Mito da “Caducidade” das Dívidas
Uma crença comum entre os brasileiros é a de que as dívidas “expiram” após cinco anos e, portanto, não podem mais ser cobradas.
No entanto, isso é apenas um mito. De acordo com o Serasa, uma das principais instituições de análise de crédito do país, mesmo após esse período, as dívidas permanecem válidas e podem ser reivindicadas pelos credores.
O que acontece é que, após cinco anos, a dívida não pode mais ser registrada em órgãos de restrição de crédito, como o próprio Serasa.
Isso significa que ela não irá mais aparecer em seus relatórios de crédito. Contudo, o débito em si ainda existe e pode ser objeto de cobrança judicial.
Oportunidades de negociação de Dívidas
Embora as dívidas antigas não possam ser removidas dos registros de crédito, o Serasa oferece diversas alternativas para que os consumidores possam renegociar esses débitos. Regularmente, a instituição realiza feirões de negociação, onde é possível obter descontos expressivos, chegando a até 90% do valor original da dívida.
Além disso, o Serasa disponibiliza mecanismos de negociação direta em seu site, facilitando o processo para os consumidores.
Também é possível parcelar o pagamento da dívida, caso o consumidor não tenha condições de quitar o valor de uma só vez. E, para aqueles que puderem pagar à vista, ainda há a possibilidade de obter descontos adicionais.
Etapas para negociar eficientemente
Para obter sucesso na negociação de dívidas com o Serasa, é importante seguir algumas etapas recomendadas pela própria instituição:
- Organize suas dívidas: Utilize uma planilha para visualizar melhor suas pendências, destacando aquelas com juros mais elevados.
- Analise detalhadamente: Avalie todas as suas dívidas de forma minuciosa e decida quais serão priorizadas no pagamento.
- Defina metas financeiras: Estabeleça objetivos claros de quanto e quando você deseja quitar suas dívidas, mantendo o foco nas suas finanças.
- Crie uma reserva de emergência: Comece a poupar um fundo para cobrir gastos inesperados, evitando o risco de se endividar novamente.
Entendendo o novo Score Serasa 2.0
Recentemente, a Serasa lançou uma nova versão do seu sistema de pontuação de crédito, o Serasa Score 2.0. Esta atualização traz mudanças significativas na forma como o score é calculado, com base em uma análise mais aprofundada do comportamento financeiro do indivíduo.
Algumas das principais diferenças entre o Serasa Score 1.0 e o 2.0 são:
| Critério | Serasa Score 1.0 | Serasa Score 2.0 |
|---|---|---|
| Pagamento de crédito | 13,9% | 43,6% |
| Consultas para serviço e crédito/comportamento de consultas | 17,4% | 19,3% |
| Histórico de dívidas | 30,2% | 13,7% |
| Tempo de uso do crédito | 8,4% | 10,1% |
| Crédito contratado | 3,6% | 7,9% |
| Pagamento de dívidas | 26,4% | 5,5% |
Como você pode observar, a nova versão do score Serasa dá maior ênfase aos hábitos de pagamento de crédito, enquanto reduz o peso do histórico de dívidas e do pagamento de dívidas. Isso significa que manter um bom histórico de adimplência e utilizar o crédito de forma responsável são ainda mais importantes para elevar sua pontuação.
Qual Score é mais importante: Serasa ou Boa Vista (SCPC)?
Tanto o score da Serasa quanto o da Boa Vista (SCPC) são relevantes e amplamente utilizados pelas instituições financeiras no processo de concessão de crédito. No entanto, cada um deles pode ter um peso maior dependendo do tipo de solicitação.
Score da Serasa: Bancos e empresas em geral tendem a dar mais ênfase ao score Serasa ao avaliar pedidos de empréstimos, cartões de crédito e outras modalidades de crédito.
Score da Boa Vista (SCPC): Por outro lado, o score da Boa Vista ou do SPC Brasil é mais frequentemente consultado quando a solicitação de crédito está relacionada a crediários, como financiamentos de veículos e imóveis.
É importante ressaltar que é comum haver diferenças entre as pontuações obtidas em cada uma dessas empresas de análise de crédito. Isso se deve ao fato de que cada uma possui seus próprios bancos de dados e metodologias de cálculo.
Portanto, a dica é ficar atento aos scores de ambas as empresas, pois eles podem influenciar de maneira distinta as suas chances de aprovação, dependendo da finalidade do crédito solicitado.
