Ter o nome inscrito nos cadastros de inadimplentes, popularmente conhecido como “nome sujo” na Serasa, é uma situação que milhares de brasileiros enfrentam.
Essa restrição de crédito pode representar um grande obstáculo para a realização de sonhos, como a compra da casa própria, a abertura de um novo negócio ou até mesmo a obtenção de um novo cartão de crédito.
O que é estar Negativado?
Estar negativado, ou ter o “nome sujo“, refere-se à situação em que um consumidor possui uma dívida pendente e, por conta disso, teve seu nome inscrito nos cadastros de inadimplentes, como o da Serasa. Essa inscrição é feita pelos credores, que comunicam os órgãos de proteção ao crédito sobre a falta de pagamento.
É importante entender que a negativação não ocorre automaticamente assim que uma dívida é contraída. Antes disso, as empresas credoras enviam avisos ao consumidor, informando sobre a pendência e alertando sobre os riscos de restrição de crédito caso a dívida não seja quitada ou renegociada.
As consequências da Negativação
Ter o nome negativado pode trazer diversas consequências negativas para o consumidor. Uma das principais é a dificuldade em obter aprovação para empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outras linhas de crédito. Isso porque os credores consultam os cadastros de inadimplentes antes de liberarem novos créditos.
Além disso, a negativação também pode afetar a imagem do consumidor perante a sociedade, dificultando, por exemplo, a obtenção de um novo emprego ou a locação de um imóvel. Essa mancha no histórico de crédito pode perdurar por até 5 anos, mesmo após a quitação da dívida.
Entendendo o protesto e a negativação
É importante diferenciar o protesto da negativação, apesar de ambos estarem relacionados a dívidas não pagas. No protesto, a empresa credora registra a dívida em cartório, o que gera uma intimação formal ao consumidor. Nesse caso, o consumidor ainda tem a chance de quitar a dívida e evitar as restrições.
Já a negativação ocorre quando a empresa credora comunica os órgãos de proteção ao crédito sobre a pendência, levando à inscrição do nome do consumidor nos cadastros de inadimplentes.
Opções de crédito para consumidores com Score Baixo
Mesmo com um score de crédito baixo, existem alternativas disponíveis para os consumidores que desejam acesso a linhas de crédito. Algumas dessas opções incluem:
Cartões de Crédito Pré-Pagos
Os cartões de crédito pré-pagos não dependem da análise de score de crédito, pois o limite de gastos é determinado pelo valor previamente carregado.
Cartões de Crédito Consignados
Essa modalidade de cartão de crédito é direcionada a aposentados, pensionistas e servidores públicos, e não requer consulta ao score de crédito, pois o pagamento é feito diretamente do benefício.
Empréstimos Consignados
Empréstimos consignados, nos quais o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício do tomador, também são opções viáveis para consumidores com score de crédito baixo.
Empresas Especializadas em Crédito para Negativados
Existem instituições financeiras que oferecem cartões de crédito e outras linhas de crédito específicas para consumidores com histórico de inadimplência ou score de crédito baixo.
Embora essas alternativas possam ser mais onerosas ou oferecer condições menos favoráveis, elas representam uma oportunidade para que os consumidores com score de crédito baixo possam reconstruir sua situação financeira e, eventualmente, alcançar melhores condições de crédito no futuro.
