A inadimplência é uma realidade com que muitos consumidores brasileiros lidam. Uma das principais preocupações é o que acontece com uma dívida que já ultrapassou o prazo de 5 anos.
Afinal, essa dívida ainda pode ser cobrada? Quais são os direitos e obrigações do devedor nessa situação? Confira essas questões em detalhes a seguir!
O que é uma Dívida Caduca?
Uma dívida é considerada “caduca” quando ultrapassa o prazo de 5 anos sem ter sido quitada. Isso significa que, embora a dívida ainda exista legalmente, o consumidor não pode mais ser negativado por ela nos cadastros de proteção ao crédito.
Em outras palavras, a empresa credora não pode mais incluir essa dívida específica em seu nome junto aos órgãos como o Serasa.
No entanto, é importante entender que a dívida em si não desaparece simplesmente porque atingiu o prazo de 5 anos.
Ela ainda representa uma obrigação não cumprida entre o devedor e o credor, mesmo que não possa mais gerar restrições de crédito.
Prescrição de Dívida
Intimamente relacionado ao tema das dívidas caducas, está o conceito de prescrição. A prescrição é o prazo a partir do qual o credor não pode mais entrar com uma ação judicial para cobrar a dívida. Ou seja, após esse período, o devedor não pode mais ser processado judicialmente pela dívida.
É importante ressaltar que a prescrição é um conceito jurídico, com uma série de regras e abordagens. Mesmo que tenha uma ordem prescrita, o credor ainda pode realizar cobranças informais, como envio de cartas e ligações solicitando o pagamento.
Dívidas com Bancos e Cartões de Crédito
As dívidas contraídas com instituições financeiras, como bancos e cartões de crédito, merecem atenção especial. Embora essas dívidas também possam “caducar” após 5 anos, o consumidor ainda pode enfrentar restrições ao tentar contratar novos serviços com essas empresas.
Isso acontece porque o histórico de inadimplência pode permanecer registrado em outros cadastros, como o Registrato (do Banco Central) e o Cadastro Positivo.
Dessa forma, mesmo que o nome do consumidor não esteja mais negativo, as instituições financeiras ainda terão acesso a essa informação, o que pode dificultar a concessão de novos empréstimos, financiamentos ou até mesmo a abertura de uma nova conta.
Protestos e Dívidas Caducas
Embora uma dívida com mais de 5 anos não possa mais gerar negativação, é possível que ela ainda tenha sido protestada. O protesto de um título ou documento de dívida não possui prazo limite, cabendo ao credor avaliar os riscos de realizar esse procedimento.
Mesmo que você tenha uma dívida “caducada”, o protesto só será cancelado após o pagamento integral da pendência e da autorização do credor. Isso significa que, mesmo após o prazo de 5 anos, o consumidor ainda terá esse registro ativo, o que pode dificultar a obtenção de novos créditos.
Renegociação de Dívidas Antigas
Diante desse cenário, a melhor alternativa é buscar a renegociação da dívida o quanto antes. Plataformas como o Serasa Limpa Nome oferecem a possibilidade de fechar acordos para quitar dívidas, inclusive aquelas com mais de 5 anos, de forma prática e segura.
Nessas negociações, o consumidor pode conseguir descontos significativos, chegando a até 90% do valor original da dívida. Além disso, é possível parcelar o pagamento de forma acessível, utilizando a Carteira Digital Serasa para efetuar os pagamentos de maneira on-line.
Evite deixar a dívida se arrastar
Em resumo, é fundamental entender que uma dívida com mais de 5 anos ainda pode ser cobrada, mesmo que não possa mais gerar negativação. Portanto, o melhor caminho é tomar uma atitude proativa e resolver a pendência o quanto antes, evitando que uma situação se agrave com o acúmulo de juros e multas.
Ao utilizar plataformas como o Serasa Limpa Nome, o consumidor pode renegociar suas dívidas de forma prática e vantajosa, saindo com descontos e facilitando o processo de regularização de seu nome. Dessa forma, ele evita os problemas decorrentes da inadimplência de longo prazo e recupera sua saúde financeira.
Cadastro na Serasa
Ter um cadastro atualizado e ativo no Serasa é essencial para gerenciar sua saúde financeira e acessar diversos serviços úteis.
O primeiro passo para criar seu cadastro na Serasa é acessar o site oficial da empresa (www.serasa.com.br) ou baixar o aplicativo da Serasa em seu dispositivo móvel.
Uma vez na plataforma, localize a opção “Entrar” e clique nela para iniciar o processo de registro. Veja o passo a passo a seguir:
Informe seus dados pessoais
Depois de clicar em “Entrar”, você será solicitado a fornecer algumas informações básicas, como seu CPF, nome completo, data de nascimento e endereço de e-mail.
Certifique-se de preencher todos os campos com precisão, pois esses dados serão utilizados para criar sua conta no Serasa.
Crie uma senha segura para acessar sua conta
Nesta etapa, você deverá definir uma senha de acesso à sua conta no Serasa. É importante escolher uma senha forte, que contenha uma combinação de letras secretas e minúsculas, números e caracteres especiais. Isso ajudará a garantir a segurança de suas informações pessoais e financeiras.
Confirme seu cadastro
Após preencher todos os dados e criar sua senha, você precisará confirmar seu cadastro. Isso pode ser feito de duas maneiras: por SMS ou por e-mail.
Caso você tenha um número de telefone atualizado no Serasa, você receberá um código de autenticação via SMS. Caso contrário, o código será enviado para o endereço de e-mail informado.
Acesse sua conta e aproveite os benefícios da Serasa
Parabéns! Agora que você concluiu o processo de criação e confirmação de sua conta no Serasa, você pode acessá-la a qualquer momento, seja pelo site ou pelo aplicativo.
Todos os serviços e soluções financeiras disponíveis, como consulta de seu histórico de crédito, simulação de empréstimos e muito mais.
Com sua conta ativa, você terá o controle sobre sua saúde financeira e poderá tomar decisões mais assertivas.
