Ter o nome negativado pode ser um grande obstáculo para a vida financeira de uma pessoa. Seja na hora de solicitar um empréstimo, alugar um imóvel ou até mesmo abrir uma nova conta bancária, a restrição de crédito causada pela negativação pode atrapalhar legalmente os planos e sonhos.
Mas afinal, o que significa estar negativo? Como isso acontece e quais são as implicações? Confira as respostas para estas perguntas a seguir!
O que é ter o Nome Negativado?
Estar negativado significa que o nome de uma pessoa foi inscrito no cadastro de inadimplentes, geralmente da Serasa ou de outros órgãos de proteção ao crédito. Isso ocorre quando uma empresa credora decide registrar uma dívida pendente do consumidor nesses sistemas.
É o chamado “nome sujo” ou “nome sujo na praça”, termos comuns mas que carregam um significado bastante negativo. É importante destacar que a negativação não acontece automaticamente assim que surge uma dívida.
Antes disso, a empresa credora deve enviar avisos ao consumidor, comunicando a situação e alertando sobre os riscos de restrição caso a pendência não seja paga ou negociada. Esse processo de notificação é obrigatório por lei.
Causas da negativação
As principais causas da negativação do nome são dívidas não pagas com empresas de diversos setores, como:
- Cartões de crédito;
- Empréstimos bancários;
- Financiamentos de veículos ou imóveis;
- Contas de serviços públicos (água, luz, telefone);
- Aluguéis atrasados;
- Compras a prazo em lojas,
Quando o consumidor deixa de quitar essas dívidas nos prazos estabelecidos, a empresa credora poderá tomar a iniciativa de registrá-las nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa. Esse registro é o que leva à negativação do nome.
Consequências da negativação
Ter o nome negativo traz uma série de consequências negativas para a vida financeira do consumidor:
- Queda na Pontuação de Crédito: Com a negativação, a pontuação de crédito (Serasa Score) pode cair, diminuir muito a possibilidade de obter novos empréstimos, financiamentos ou até mesmo a solicitação de serviços;
- Dificuldades na Contratação de Serviços: Empresas como imobiliárias, prestadoras de serviços e até mesmo proprietárias podem reprovar pedidos de contratação devido à negativação do nome;
- Cobrança Mais Rigorosa: A dívida negativada pode evoluir para protesto em cartório ou até mesmo ação judicial, intensificando a cobrança por parte da empresa credora;
- Restrições Financeiras: Com o nome negativo, o consumidor fica impedido de realizar diversas transações financeiras, como a abertura de novas contas bancárias, a contratação de corretores de crédito ou a entrega de novos empréstimos.
Prazo de permanência da negativação
Existe um prazo máximo de cinco anos para a permanência do nome negativado nos cadastros de inadimplentes. Após esse período, o registro é excluído, deixando de constar na lista de desenvolvedores.
No entanto, isso não significa que a dívida desapareça – ela continua existindo para o credor, que pode manter as cobranças de forma extrajudicial.
Como verificar se o nome está negativado
Para conferir se há pendências no CPF, é possível fazer uma consulta online diretamente no site ou aplicativo da Serasa:
- Acesse o site ou aplicativo da Serasa;
- Faça login com CPF e senha. Caso não tenha cadastro, basta criar um, de forma gratuita;
- Clique em “Meu CPF” para verificar as informações sobre a negativação.
Nessa consulta, será possível visualizar quais credores solicitarão a negativação do nome e o valor da dívida pendente. Com essas informações em mãos, o consumidor pode entrar em contato com a empresa para tentar resolver a situação.
Renegociando dívidas com a Serasa
Uma vez confirmada a negativação, o consumidor pode buscar a ajuda da Serasa para renegociar as dívidas. O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de débitos no país, oferecendo descontos de até 90% e opções de parcelamento.
O processo de renegociação pode ser feito de forma rápida e prática, diretamente no site, aplicativo, WhatsApp ou nas agências dos Correios distribuídas pelo Brasil.
Basta informar o CPF, conferir os débitos na tela, escolher a melhor forma de pagamento e o número de parcelas, e concluir a negociação.
Essa é uma excelente oportunidade para quitar dívidas, limpar o nome e renovar a segurança financeira.
Dicas para evitar a negativação
Para evitar a negativação do nome, é fundamental manter em dia o pagamento de todas as contas e dívidas. Algumas dicas importantes:
- Organize suas finanças e estabeleça um controle rigoroso de gastos;
- Priorize o pagamento das dívidas, evitando atrasos;
- Negocie prazos e condições de pagamento mais regulares com os credores, caso tenha dificuldades;
- Mantenha seus dados cadastrais sempre atualizados para receber os avisos de cobrança;
- Fique atento aos prazos de vencimento e faça os pagamentos com antecedência.
Seguindo esses cuidados, você pode evitar a temida negatividade e preservar sua saúde financeira.
