A conta poupança é um instrumento de investimento amplamente utilizado pelos brasileiros para guardar suas economias e obter um rendimento extra.
No entanto, as recentes decisões do Banco Central têm afetado diretamente o desempenho desse tipo de investimento.
Confira as implicações da última decisão do Banco Central, compreendendo como ela impactará quem mantém R$1 mil na conta poupança da Caixa Econômica Federal e do Banco do Brasil.
Taxa Selic e sua influência na Poupança
A taxa Selic, definida pelo Banco Central e pelo Comitê de Política Monetária (Copom), é o principal indicador que rege o rendimento da conta poupança no Brasil.
Essa taxa representa a taxa básica de juros da economia e tem um papel fundamental na determinação dos juros cobrados em empréstimos, financiamentos e na rentabilidade de aplicações financeiras, incluindo a poupança.
Desde agosto de 2023, o Copom iniciou um ciclo de reduções na taxa Selic, que chegou a atingir 13,75% ao ano no início desse processo.
Ao longo de sete quedas consecutivas, a taxa foi gradualmente diminuída, chegando a 10,50% ao ano na decisão mais recente do Banco Central, realizada em 19 de junho de 2024.
A Taxa Selic na Poupança
A taxa Selic interfere diretamente no rendimento da conta poupança, uma vez que o retorno desse investimento é calculado com base em um percentual da Selic.
Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês. Já quando a Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança passa a ser de 70% da meta da taxa Selic, mensalizada.
Simulação de rendimento para R$1 mil na Poupança
Considerando a nova taxa Selic de 10,50% ao ano, estabelecida pelo Banco Central, o portal Money Times realizou uma simulação do rendimento de R$1 mil investido na conta poupança.
De acordo com os cálculos, após 12 meses, esse valor teria um montante de R$1.073,46, demonstrando que a poupança continua sendo um dos investimentos com menor rentabilidade.
Banco do Brasil e sua digitalização
O Banco do Brasil atualizou seu aplicativo para Android, adicionando a funcionalidade de abertura de conta corrente diretamente pelo dispositivo móvel.
Essa novidade segue uma tendência observada em outras instituições bancárias, como o Itaú, que também já permitem a criação de contas de forma remota.
Em suma, a mudança foi impulsionada por uma autorização do Banco Central em abril, que eliminou a obrigatoriedade de comparecer a uma agência física para a abertura de conta.
Etapas da abertura de Conta pelo Aplicativo
O processo de abertura de conta no Banco do Brasil pelo celular é bastante intuitivo e simplificado. Após baixar o aplicativo e acessá-lo, o usuário deve seguir as seguintes etapas:
- Confirmação de Dados Pessoais: O aplicativo solicitará a confirmação dos dados pessoais do usuário, como nome, CPF, data de nascimento, entre outras informações;
- Escolha do Pacote de Serviços: O aplicativo oferece duas opções de pacotes de serviços: a Conta Fácil Gratuita, sem cobrança de mensalidade, e a Conta Fácil Bônus, com um custo de R$ 9,90 por mês, convertidos em bônus para celulares pré-pagos;
- Conclusão do Cadastro: Após a seleção do pacote desejado, o usuário deverá concluir o cadastro, fornecendo informações adicionais e aceitando os termos e condições do Banco do Brasil.
Comparação entre os Pacotes de Serviços
Ao analisar os pacotes de serviços oferecidos pelo Banco do Brasil para a abertura de conta pelo celular, é importante considerar algumas diferenças:
| Recurso | Conta Fácil Gratuita | Conta Fácil Bônus |
|---|---|---|
| Mensalidade | Gratuita | R$ 9,90 |
| Bônus em Celular Pré-Pago | Não | Sim |
| Saques Mensais | Limitados | Limitados |
| Transferências Mensais | Limitadas | Limitadas |
| Extratos | Limitados | Limitados |
Vale ressaltar que a antiga Conta Eletrônica, que era isenta de tarifas e oferecia extratos, saques e transferências ilimitados, não é mais uma opção disponível para novos clientes.
Vantagens da abertura de conta pelo Celular
A possibilidade de abrir uma conta corrente no Banco do Brasil pelo celular traz diversas vantagens para os usuários:
- Conveniência e Agilidade: O processo é rápido e pode ser realizado a qualquer momento, sem a necessidade de se deslocar até uma agência física;
- Redução de Burocracia: A abertura de conta pelo aplicativo elimina a necessidade de apresentar documentos físicos, simplificando o procedimento;
- Facilidade de Acesso: Os clientes podem gerenciar sua conta bancária diretamente pelo celular, acessando saldos, extratos, realizando transferências e muito mais;
- Adaptação à Era Digital: A oferta desse serviço demonstra o compromisso do Banco do Brasil em acompanhar as tendências de digitalização do setor bancário.
