COMUNICADO OFICIAL AGORA (23/10) do Consignado do INSS tem novo limite em vigor e pega todos de surpresa com taxas
O governo anunciou recentemente uma redução significativa no teto de juros dos empréstimos consignados para beneficiários do INSS. Essa nova medida entrou em vigor nesta segunda-feira (23) e tem como objetivo proporcionar melhores condições financeiras para os aposentados e pensionistas.
A saber, o empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de empréstimo pessoal disponível exclusivamente para os beneficiários do sistema público previdenciário, como aposentados e pensionistas. Uma das principais vantagens desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.
Isso acontece porque ele é associado ao seguro social, o que garante que as parcelas sejam deduzidas automaticamente do benefício ou salário do segurado do instituto.
A taxa máxima de juros do empréstimo consignado é definida pelo Conselho Nacional de Previdência Social. Esse órgão se reúne periodicamente para analisar o cenário econômico do país e cuidar da gestão previdenciária, estabelecendo as diretrizes para os juros praticados nessa modalidade de empréstimo.
Por que houve a redução dos juros?
A redução da taxa máxima de juros do empréstimo consignado do INSS ocorreu após o corte da Selic para 12,75% ao ano pelo Banco Central. O Conselho Nacional de Previdência Social baseou sua decisão nessa queda da Selic, o que resultou na redução do limite máximo para os juros mensais dessa modalidade de empréstimo. Essa medida tem como objetivo beneficiar os aposentados e pensionistas, proporcionando uma redução significativa nos custos financeiros dessas operações.
Quais são as taxas de juros praticadas agora?
Com a entrada em vigor do novo teto de juros, a taxa mensal do empréstimo consignado do INSS foi reduzida de 1,97% para 1,84% ao mês. Já a taxa para o cartão de crédito consignado passou de 2,83% para 2,73% ao mês.
Para consultar as taxas de juros praticadas pelos bancos, é possível acessar a página do INSS. As médias das taxas de juros apresentadas no Meu INSS são atualizadas diariamente. É importante ressaltar que, além da redução do teto, também foram determinadas regras de transparência nas informações prestadas aos beneficiários. Portanto, é possível verificar na plataforma Meu INSS, disponível em computadores e aplicativos para Android e iPhone, todas as informações necessárias para realizar uma simulação de empréstimo.
Simulação de empréstimo consignado do INSS
A seguir, confira uma simulação feita por especialistas sobre o empréstimo consignado para beneficiários do INSS que optarem por um prazo de 84 meses (sete anos) para pagamento, com juros de 1,84% ao mês. Confira abaixo o valor das parcelas e o total da dívida ao final do prazo:
| Valor do Empréstimo | Valor da Parcela Mensal | Total da Dívida |
|---|---|---|
| R$ 5.000,00 | R$ 91,61 | R$ 7.689,24 |
| R$ 10.000,00 | R$ 183,21 | R$ 15.378,48 |
| R$ 15.000,00 | R$ 274,82 | R$ 23.067,72 |
| R$ 20.000,00 | R$ 366,42 | R$ 30.756,96 |
| R$ 25.000,00 | R$ 458,03 | R$ 38.446,20 |
Essa simulação demonstra o valor das parcelas mensais e o total da dívida ao final do prazo para diferentes valores de empréstimo. É importante lembrar que o valor máximo para o empréstimo consignado é de 45% da renda, sendo que 35% são destinados ao empréstimo, 5% ao cartão de crédito e 5% ao cartão de benefício.
Cuidados ao contratar um empréstimo consignado
Ao contratar um empréstimo consignado, é fundamental tomar alguns cuidados para garantir uma decisão financeira consciente. Veja algumas dicas a seguir:
- Pesquise as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras e avalie também os outros custos da operação, como taxa de abertura de crédito, seguros e encargos adicionais.
- Certifique-se de que o valor das parcelas cabe no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida. Lembre-se de que as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que pode reduzir o valor mensal recebido.
- É possível fazer a portabilidade do empréstimo de um banco para outro. Caso deseje transferir seu empréstimo, basta solicitar à instituição financeira para onde deseja realizar a transferência. Os aposentados e pensionistas podem solicitar o empréstimo no banco em que recebem o benefício ou em qualquer outra instituição financeira autorizada.
- Evite contrair dívidas em cima de dívidas. Antes de contratar um novo empréstimo, verifique se já possui algum empréstimo em andamento consultando o portal Meu INSS. Lá, você pode selecionar a opção “extrato de empréstimo” para verificar todas as informações relacionadas ao seu benefício.
- Lembre-se de que o valor pago ao final do empréstimo será maior do que o valor inicialmente tomado devido aos juros. Mesmo com taxas reduzidas, é importante ter um planejamento financeiro adequado para garantir que o comprometimento da renda futura seja sustentável.
Como solicitar o empréstimo consignado?
Para solicitar o empréstimo consignado, acesse o site ou o aplicativo Meu INSS utilizando os dados da sua conta gov.br. Em seguida, siga os passos abaixo:
- Clique em “Novo pedido”.
- Procure pela opção “bloquear/desbloquear benefício para empréstimo consignado” na seção “Que atendimento você deseja?”.
- Selecione a opção “desbloquear” e leia atentamente as regras e pré-requisitos.
- Preencha os dados solicitados e envie os documentos necessários. O INSS pode solicitar outros documentos ou uma autorização assinada, se necessário.
- Informe um endereço de e-mail válido para receber atualizações sobre o andamento do pedido. Você também pode acompanhar o processo pelo telefone 135.
- O prazo médio para análise e desbloqueio do benefício é de 30 dias corridos.
Cuidado com fraudes e práticas irregulares
É importante ficar atento a possíveis fraudes relacionadas ao empréstimo consignado. Existem empresas fraudulentas que falsificam assinaturas e realizam empréstimos sem autorização do segurado. Portanto, evite fazer solicitações por telefone e nunca forneça seus dados pessoais pelo WhatsApp.
Lembre-se de que apenas o titular do benefício pode solicitar o empréstimo consignado. O processo é feito exclusivamente online, por meio do site ou do aplicativo. Antes de contratar qualquer serviço, leia atentamente o contrato para entender o número exato de parcelas, os juros aplicados e o valor que será descontado do benefício.
Certifique-se de que a instituição financeira escolhida possui autorização do Banco Central para oferecer esse tipo de serviço. Em caso de dúvidas, entre em contato diretamente com o INSS para obter informações seguras e confiáveis.
Lembre-se sempre de que um empréstimo consignado deve ser uma decisão consciente, com base em uma análise cuidadosa de suas necessidades financeiras e capacidade de pagamento.
