O endividamento das famílias brasileiras atingiu níveis alarmantes, com 78,8% delas em situação de dívidas em junho de 2024, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Além disso, a inadimplência também chegou a 28,8% nesse mesmo período. Quando as contas ficam em atraso, os consumidores enfrentam o temido “nome sujo” – ou seja, terem seus CPFs inscritos em cadastros de restrição ao crédito, como o Serasa e o SPC.
Ter o CPF negativado significa enfrentar dificuldades para obter crédito, fazer financiamentos ou até mesmo conseguir um cartão de crédito. Portanto, é essencial entender como verificar se seu nome está sujo e quais os caminhos para limpar seu cadastro.
Verificando se seu CPF está negativado
Antes de tudo, é fundamental checar se seu CPF realmente está inscrito em algum cadastro de inadimplentes. Existem três principais órgãos de proteção ao crédito no Brasil: Serasa, Boa Vista SCPC e SPC Brasil.
Cada um deles possui informações sobre determinadas empresas, então mesmo que você esteja regular em um deles, pode estar negativado em outro.
Como Consultar o Cadastro de Restrição ao Crédito
Felizmente, existem diversas formas gratuitas de verificar se seu CPF está negativado:
- Serasa: Pelo site da Serasa, pelo aplicativo para celular ou pelo telefone 0800 591 1222.
- Boa Vista SCPC: Pelo site do Boa Vista SCPC (Consumidor Positivo) ou pelo aplicativo para celular.
- SPC Brasil: Pelo site do SPC Brasil ou pelo aplicativo para celular.
É importante ressaltar que, para realizar as consultas online, será necessário um cadastro prévio.
Entendendo o Significado de “Nome Sujo”
Quando seu CPF é inscrito em um cadastro de restrição ao crédito, significa que você tem dívidas ou contas em atraso. Isso acaba dificultando sua vida financeira, pois você passará a ter problemas para obter crédito, fazer financiamentos ou até mesmo conseguir um cartão de crédito.
Antes de ter o CPF negativado, normalmente o consumidor recebe um comunicado da loja ou banco informando sobre a dívida. A empresa também envia esse aviso para as entidades de proteção ao crédito, que então enviam uma correspondência ao consumidor, alertando sobre a possível inclusão do nome no cadastro de inadimplentes.
Limpando seu Nome Sujo
Ter o CPF inscrito em um cadastro de restrição ao crédito é um problema sério que precisa ser resolvido o quanto antes. Mas não se desespere, existem caminhos para regularizar sua situação financeira e limpar seu nome.
Verificando a Legitimidade da Dívida
O primeiro passo é verificar se a dívida que levou à negativação do seu CPF é realmente legítima. Algumas perguntas importantes a se fazer:
- Você realmente fez negócio com a empresa que enviou seu CPF para o cadastro de restrição ao crédito?
- O pagamento da dívida não foi efetuado?
Se você não reconhecer a dívida, é possível que tenha sido vítima de fraude, com alguém utilizando seus dados para obter crédito. Nesse caso, você deve entrar em contato com a empresa responsável pela negativação e solicitar a exclusão do seu nome do cadastro.
Renegociando dívidas de forma rápida e eficaz
Outra ferramenta valiosa oferecida pela Serasa é o Serasa Limpa Nome, um serviço gratuito que permite a renegociação de dívidas de maneira simples e ágil.
Basta acessar o site, o aplicativo (disponível para iOS e Android) ou entrar em contato pelo WhatsApp (11) 99575-2096 e seguir estes passos:
- Informe seu CPF e senha.
- Confira a dívida na tela e clique em “Negociar”.
- Selecione a melhor opção de pagamento (Pix, boleto, etc.) e o número de parcelas.
- Confirme as condições escolhidas e pronto! Após o pagamento da primeira parcela, seu nome será removido do cadastro de inadimplência.
Essa funcionalidade é extremamente útil para quem deseja limpar seu nome de forma rápida e eficiente.
