Está com o NOME SUJO na Serasa? Veja como conseguir um cartão de crédito com limite aprovado
Enfrentar dificuldades financeiras e ter o nome negativado pode ser um desafio frustrante, mas não é o fim do mundo. Conheça uma solução promissora para você que está nessa situação: os cartões de crédito para negativados.
Vamos descobrir como é possível obter um cartão de crédito mesmo com o CPF sujo, as melhores opções disponíveis no mercado e dicas para recuperar seu crédito e retomar o controle de suas finanças.
Entendendo os Cartões de Crédito para Negativados
Nem todas as instituições financeiras adotam uma postura inflexível em relação a clientes com histórico de inadimplência. Existem opções de cartões de crédito especialmente desenvolvidas para atender a esse público, oferecendo uma chance de recuperar o crédito.
Esses cartões se diferenciam por não realizarem consultas aprofundadas em bureaus de crédito, como SPC e Serasa, ou por utilizarem outros mecanismos de avaliação que não dependem exclusivamente do score de crédito.
Cartões Consignados: A opção segura para negativados
Uma das alternativas mais populares para pessoas negativadas são os cartões de crédito consignados. Nesse modelo, o limite de crédito é atrelado diretamente ao salário ou benefício do titular, o que reduz significativamente o risco de inadimplência para o emissor do cartão.
Além disso, o pagamento das faturas é feito de forma automática, por meio de desconto em folha. Essa modalidade é especialmente indicada para funcionários públicos, aposentados, pensionistas do INSS e trabalhadores com vínculo empregatício CLT.
Cartões Pré-Pagos: Controle total sobre seu Crédito
Outra opção interessante são os cartões de crédito pré-pagos, que não exigem análise de crédito para aprovação. Nesse caso, o cliente realiza recargas antecipadas no cartão, e o limite de crédito disponível é exatamente o valor carregado.
Dessa forma, não há risco de acumular dívidas, pois o usuário só pode gastar o que está previamente depositado. Essa alternativa é ideal para quem deseja ter controle total sobre suas finanças, mesmo com o nome sujo.
As melhores opções de Cartões de Crédito para Negativados
Agora que você conhece os principais tipos de cartões de crédito voltados para o público negativo, vamos apresentar as melhores opções disponíveis no mercado. Analisamos diversos fatores, como facilidade de aprovação, requisitos mínimos, taxas e benefícios, para montar um ranking das alternativas mais vantajosas.
1. Cartão Santander Grátis
O Cartão Santander Free se destaca por ser uma ótima opção para pessoas negativadas que precisam de um cartão de crédito descomplicado e sem taxas. Ele é internacional, oferece saques gratuitos e ilimitados, e ainda permite a emissão de um cartão adicional sem custos. Além disso, o banco não divulga um valor mínimo de renda para aprovação.
2. Cartão Superdigital
O Cartão Superdigital Pré-pago é uma excelente alternativa para quem deseja assumir o controle total do seu saldo, sem se preocupar com anuidades ou taxas. Basta realizar recargas no cartão para ter acesso imediato ao limite de crédito. Essa opção é ideal para negativados que buscam uma solução simples e prática para suas compras.
3. Cartão Inter Consignado
O Cartão Inter Consignado é uma ótima opção para quem está com o nome sujo e precisa de um cartão de crédito com limite. Ele não cobra anuidade e é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Mastercard. O requisito principal é ter uma renda mínima de R$ 1.100, que é descontada diretamente da folha de pagamento.
4. Cartão PagBank Pré-pago
Para aqueles que buscam um cartão de crédito sem consulta ao SPC e Serasa, o PagBank Pré-pago é uma excelente escolha. Ele aprova na hora e oferece uma conta digital completa, permitindo que o usuário construa seu limite de crédito do zero. Além disso, não há cobrança de anuidade.
5. Cartão Santander SX
O Cartão Santander SX é uma opção acessível para negativados, pois realiza uma análise de crédito mais branda. O banco aprova o cartão para clientes com renda mínima de R$ 1.045,00, ou então, isenta essa exigência para quem já é correntista. Outro ponto positivo é a possibilidade de pagar boletos com cartão de crédito.
6. Cartão Will Bank
O Cartão Will Bank, antigo Meu Pag!, é uma alternativa interessante para negativados que também desejam uma conta digital com rendimentos acima da poupança. Ele não cobra anuidade, possui aceitação em mais de 200 países pela bandeira Mastercard e ainda participa do programa Fidelidade Surpreenda.
7. Cartão PagBank
O PagBank oferece a possibilidade de solicitar um cartão de crédito mesmo com o nome sujo. Uma dica interessante é fazer a portabilidade de salário ou investir uma quantia no CDB da instituição, o que pode aumentar as chances de aprovação.
8. Cartão Pré-pago Proteste
O Cartão Pré-pago Proteste é uma opção atraente para quem está negativado, pois não realiza consultas ao SPC e Serasa. Além disso, ele oferece cashback de 0,4% a 0,8% nas compras, sem cobrar anuidade.
9. Cartão Pão de Açúcar Internacional
O Cartão Pão de Açúcar Internacional possui boas chances de aprovação mesmo para clientes negativados, desde que atendam à exigência de renda mínima de R$ 1.000. Esse cartão pode ser uma ótima opção para quem é cliente do Pão de Açúcar, já que oferece descontos em compras no supermercado.
10. Cartão Neon
O Banco Neon, 100% digital, oferece um cartão internacional que pode ser aceito mesmo para perfis com restrições no nome. A dica é abrir uma conta gratuita na instituição e utilizar seus serviços, o que pode melhorar as chances de aprovação do cartão de crédito.
Dicas para obter um Cartão de Crédito mesmo Negativado
Agora que você conhece as melhores opções de cartões de crédito para negativados, é hora de colocar em prática algumas estratégias que podem aumentar suas chances de aprovação.
Construa um Histórico Financeiro Positivo
Uma das principais dicas é começar a construir um histórico financeiro positivo, mesmo com o nome sujo. Isso pode ser feito abrindo uma conta em um banco e movimentando-a regularmente, pagando contas e realizando transferências. Essa demonstração de responsabilidade ajuda a instituição a confiar no seu perfil.
Negocie e Quita Dívidas Antigas
Outra etapa importante é lidar e quitar dívidas antigas. Quanto mais você demonstra esforço para regularizar sua situação financeira, maiores serão as chances de conseguir um cartão de crédito. Aproveite as oportunidades de renegociação e faça acordos que caibam no seu orçamento.
Mantenha seu Cadastro Atualizado
Certifique-se de que seu cadastro nos bureaus de crédito, como SPC e Serasa, esteja sempre atualizado. Isso ajuda a provar que você está tomando as medidas necessárias para resolver seus problemas financeiros.
Comece com Limites Baixos
Ao obter um cartão de crédito para negativados, é provável que o limite inicial seja baixo. Não se desanime! Utilize o cartão com responsabilidade, pagando as faturas integralmente e no prazo. Dessa forma, com o tempo, seu limite poderá ser aumentado.
Evite Pagar o Mínimo da Fatura
É fundamental evitar pagar apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito. Esse hábito pode levar ao acúmulo de juros e dívidas. Sempre que possível, procure quitar o total da fatura, demonstrando sua capacidade de gerenciar suas finanças.
