Estar endividado é uma realidade que assombra muitos cidadãos, trazendo não apenas o peso financeiro, mas também o estresse e a ansiedade da cobrança.
No entanto, uma luz no fim do túnel surgiu com a possibilidade de perdão de dívidas pela Serasa, a instituição que representa os credores.
A Serasa desempenha um papel crucial no cenário financeiro brasileiro, atuando como um intermediário entre os credores e os consumidores inadimplentes.
Quando um pagamento não é realizado, as empresas que concederam o crédito ou venderam produtos a prazo entram em contato com a Serasa, que passa a fazer a cobrança e incluir o CPF do cidadão em sua base de dados de maus pagadores.
Quando a dívida é perdoada pela Serasa
Embora a lei brasileira não garanta o perdão da dívida em si, ela estabelece que, após um determinado período, a Serasa deve cessar a cobrança e remover o registro de inadimplência do CPF do consumidor.
Isso significa que, mesmo com a dívida ainda existente, o cidadão deixa de ser penalizado judicialmente por ela.
Para que a dívida seja considerada “perdoada” pela Serasa, é necessário que alguns critérios sejam atendidos:
- Prazo de Cinco Anos: A data do débito deve ultrapassar os cinco anos de existência;
- Fim da Cobrança: Após o período de cinco anos, a Serasa deve interromper a cobrança da dívida e remover o registro do CPF do consumidor;
- Perda do Poder de “Sujar” o CPF: Com a dívida removida da base de dados da Serasa, ela deixa de ter o poder de afetar negativamente o score de crédito do cidadão.
Consultando as dívidas no Serasa
Para verificar quais são as pendências em seu nome junto à Serasa, o consumidor pode utilizar os canais online disponibilizados pela instituição.
Nessa consulta, é possível solicitar a negociação da dívida, podendo obter descontos de até 80% no pagamento à vista ou parcelamento em boleto.
Benefícios do perdão da dívida pela Serasa
Quando a dívida é “perdoada” pela Serasa, o consumidor obtém diversos benefícios:
- Fim da Cobrança: O cidadão deixa de receber as incansáveis ligações e cobranças da Serasa;
- Recuperação do Score de Crédito: Com a remoção do registro de inadimplência, o score de crédito do consumidor é restaurado, facilitando futuras solicitações de empréstimos ou financiamentos;
- Alívio Emocional: A eliminação da dívida do registro da Serasa representa um alívio significativo, reduzindo o estresse e a ansiedade associados à inadimplência.
Além do perdão da dívida após o prazo de cinco anos, a Serasa também oferece a possibilidade de negociação direta com o consumidor.
Nesse processo, é possível obter descontos substanciais no valor devido, bem como parcelamento em boleto, facilitando o pagamento.
Acompanhando o uso do CPF
Departamento Nacional de Trânsito (Denatran)
Ao realizar uma consulta de pontuação de infrações de trânsito no Denatran, você pode encontrar a mensagem “documento sem restrição”.
Isso significa que seu CPF não apresenta pendências relacionadas a questões de trânsito, um indicativo importante de que sua identidade não foi comprometida nesse âmbito.
Receita Federal
A Receita Federal também é uma fonte confiável para verificar a situação do seu CPF. Ao acessar seus sistemas, você pode obter informações relevantes sobre eventuais pendências ou irregularidades associadas ao seu número de identificação.
Serasa Experian
O aplicativo Serasa Consumidor, disponibilizado pela Serasa Experian, permite acompanhar gratuitamente se houve consultas ao seu CPF nos últimos 90 dias.
Além disso, o serviço Serasa Score, mediante uma assinatura paga, fornece um histórico completo dessas consultas, indicando se seu documento foi utilizado em operações de crédito e, consequentemente, se houve fraudes por terceiros.
A Serasa Experian também oferece o Serasa Premium, um serviço que envia alertas imediatos sempre que uma consulta é realizada no CPF monitorado, proporcionando um nível adicional de vigilância.
SPC Brasil
O SPC Brasil possui uma ferramenta similar, o SPC Avisa, que envia notificações por e-mail ou SMS sobre qualquer alteração feita no CPF monitorado, consultas realizadas por empresas ao documento e mudanças na nota de score do consumidor.
Essa solução está disponível gratuitamente por meio do aplicativo SPC Consumidor.
Prevenindo fraudes em Redes Sociais
A utilização indevida do CPF não se restringe apenas a transações financeiras. Criminosos também podem criar perfis falsos em redes sociais, publicar comentários inapropriados ou até mesmo efetuar filiações partidárias sem o consentimento do titular.
Para detectar possíveis usos irregulares, recomenda-se realizar buscas no Google utilizando o nome e o CPF. Dessa forma, você poderá identificar se sua identidade está sendo usada de maneira fraudulenta em diferentes plataformas online.
Ações em caso de fraude
Caso você detecte alguma fraude envolvendo o uso do seu CPF, o mais indicado é entrar em contato imediato com a empresa ou instituição responsável.
Eles poderão fornecer orientações sobre os próximos passos a serem tomados e auxiliá-lo a tomar as devidas providências legais.
Denunciar o incidente às autoridades competentes, como a polícia e órgãos de proteção ao consumidor, também é fundamental para iniciar o processo de resolução do problema e evitar maiores danos.
