A poupança da Caixa e Banco do Brasil é um dos investimentos mais populares no Brasil, atraindo milhares de brasileiros em busca de segurança e retorno financeiro.
Para quem não sabe, essa modalidade de aplicação permite que os investidores depositem uma quantia em uma conta e recebam juros sobre esse valor ao longo do tempo.
De acordo com a especialista Carolina Farias, do Revista dos Benefícios, a poupança da Caixa e BB é um tipo de investimento em que o investidor deposita um valor em uma conta bancária e o mantém por um determinado período.
Após esse prazo, o dinheiro aplicado rende juros, que são adicionados ao montante inicial. Diferentemente de outros investimentos, o rendimento da poupança é o mesmo independentemente do banco escolhido.
Para abrir uma conta poupança, basta comparecer a uma agência bancária com documentos como RG, CPF e comprovante de residência. Não é necessário que o cliente esteja com o nome limpo nos serviços de proteção ao crédito, nem é preciso comprovar renda. Alguns bancos, no entanto, podem exigir um depósito mínimo no momento da abertura.
Quanto rende a poupança Caixa e Banco do Brasil em 2024
O rendimento da poupança é calculado com base na taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Quando a taxa Selic é superior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, mais a Taxa Referencial (TR). Já quando a taxa Selic é inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança passa a ser de 70% da taxa Selic, mais a TR.
Em janeiro de 2024, o rendimento da poupança está em 0,5879% ao mês, ou 7,97% ao ano. Esse cálculo leva em consideração a última redução da taxa Selic, que passou a vigorar na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom).
Nos últimos anos, o rendimento da poupança tem apresentado variações significativas, acompanhando as oscilações da taxa Selic e da inflação. Em 2022, por exemplo, a poupança rendeu 7,89% ao ano, enquanto a inflação acumulada foi de 5,79%, resultando em um rendimento real de 2,10%.
Já em 2023, o rendimento da poupança ficou em 7,18% ao ano, com uma inflação acumulada de 4,62%, o que gerou um rendimento real de 2,56%. A tabela a seguir mostra o desempenho da poupança nos últimos anos:
| Ano | Rentabilidade Nominal | Inflação | Rentabilidade Real |
|---|---|---|---|
| 2023 | 7,18% | 4,62% | 2,56% |
| 2022 | 7,89% | 5,79% | 2,10% |
| 2021 | 2,94% | 10,06% | -6,37% |
| 2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
| 2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
É importante observar que, em alguns momentos, o rendimento da poupança pode ficar abaixo da inflação, o que significa que o investidor perde poder de compra.
Os juros da poupança são diretamente influenciados pela taxa Selic, que é definida pelo Banco Central do Brasil (BCB) a cada reunião do Copom. Quando a taxa Selic sobe, o rendimento da poupança tende a acompanhar esse movimento, aumentando o retorno para os investidores.
Além disso, a inflação também tem impacto significativo sobre o rendimento real da poupança. Quando os preços dos bens, produtos e serviços aumentam constantemente, o poder de compra do dinheiro investido na poupança diminui, reduzindo o seu retorno efetivo.
Como receber R$ 1.352,26 na Caixa e Banco do Brasil
Considerando o rendimento da poupança neste mês de julho de 2024, conforme apuração do site Revista dos Benefícios, é possível calcular quanto um investimento nessa modalidade pode render.
- R$5.000,00 na poupança em um mês: Rendimento de aproximadamente R$25,00.
- R$5.000,00 na poupança em 12 meses: Rendimento de aproximadamente R$ 308,35.
- R$5.000,00 na poupança da Caixa e Banco do Brasil em 48 meses: Rendimento de aproximadamente R$1.352,26.
Vantagens de Investir na Poupança
Apesar de oferecer um rendimento relativamente baixo em comparação a outros investimentos, a poupança apresenta algumas vantagens que a tornam uma opção atrativa para muitos brasileiros:
- Não exige saldo mínimo: É possível começar a investir na poupança com qualquer valor, sem a necessidade de um aporte inicial elevado.
- Isenta de Imposto de Renda: Os rendimentos da poupança estão isentos de Imposto de Renda para valores acima de R$ 40 mil.
- Simplicidade e acessibilidade: A poupança é um investimento fácil de entender e não requer conhecimentos prévios em finanças.
- Cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC): A poupança é garantida pelo FGC, o que traz segurança ao investidor.
- Resgate a qualquer momento: O dinheiro investido na poupança pode ser resgatado a qualquer momento, sem a necessidade de esperar um prazo específico.
Comparação com Outros Investimentos
Embora a poupança seja um investimento seguro e de fácil acesso, é importante considerar que existem outras opções no mercado que podem oferecer rendimentos superiores. Investimentos em renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, podem render mais que a poupança, dependendo das condições de mercado.
Além disso, investimentos em renda variável, como ações e fundos imobiliários, também podem proporcionar retornos mais expressivos, embora com maior grau de risco. O investidor deve avaliar seu perfil e objetivos financeiros antes de decidir onde alocar seus recursos.
