Seu histórico de crédito é um fator crucial quando se trata de conseguir aprovação para empréstimos, aluguéis ou até mesmo a contratação de um novo emprego.
A Serasa, uma das principais empresas de análise de crédito no Brasil, acaba de divulgar uma lista de comportamentos que podem impactar negativamente seu score de crédito.
Entender esses fatores é essencial para manter sua saúde financeira e garantir que suas oportunidades não sejam limitadas por erros evitáveis. Portanto, confira abaixo o comunicado sobre o que pode afetar seu histórico de crédito, de acordo com as orientações da Serasa.
Inadimplência
A inadimplência é, sem dúvida, o maior vilão quando se trata de manter um bom histórico de crédito. Deixar de pagar contas, faturas de cartão de crédito ou prestações de empréstimos no prazo estabelecido é uma das principais razões pelas quais os consumidores enfrentam problemas com seu score de crédito.
Essa informação fica registrada nas instituições de crédito e pode prejudicar sua capacidade de obter novos financiamentos ou até mesmo alugar um imóvel.
Dicas para evitar a inadimplência:
- Estabeleça um orçamento realista e priorize o pagamento de suas obrigações financeiras;
- Utilize lembretes e alertas para não se esquecer das datas de vencimento;
- Negocie prazos ou condições de pagamento com os credores, se necessário;
- Evite atrasos, mesmo que sejam de apenas alguns dias, pois eles também podem ser registrados.
Excesso de consultas de crédito
Outra atitude que pode afetar negativamente seu histórico de crédito é o excesso de consultas de crédito. Cada vez que você solicita um novo empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, os credores realizam uma consulta em seu nome nas instituições de crédito.
Embora uma ou duas consultas não sejam um problema, um número excessivo delas pode sinalizar aos credores que você está enfrentando dificuldades financeiras e está buscando crédito de diversas fontes.
Dicas para evitar o excesso de consultas de crédito:
- Pesquise e compare as melhores opções antes de solicitar um novo crédito;
- Evite fazer múltiplas solicitações em um curto período de tempo;
- Utilize simuladores online para ter uma estimativa das condições antes de aplicar.
Utilização excessiva do limite de crédito
Outro fator que pode prejudicar seu histórico de crédito é a utilização excessiva do limite de seus cartões de crédito. Mesmo que você pague as faturas em dia, manter um saldo próximo ao limite máximo disponível pode ser interpretado pelos credores como um sinal de dificuldades financeiras. Eles podem entender que você está dependendo do crédito para cobrir suas despesas.
Dicas para evitar a utilização excessiva do limite de crédito:
- Mantenha a utilização do limite de seus cartões abaixo de 30%;
- Negocie com seus credores para aumentar o limite, se necessário;
- Faça pagamentos parciais durante o mês, não apenas na data de vencimento.
Cancelamento de cartões de crédito
O cancelamento de cartões de crédito, especialmente os mais antigos, também pode afetar negativamente seu histórico de crédito. Isso porque a idade média de suas contas de crédito é um fator importante na determinação de seu score. Quanto mais antiga for sua história de crédito, melhor.
Dicas para evitar o cancelamento de cartões de crédito:
- Mantenha seus cartões ativos, mesmo que não os use com frequência;
- Negocie com seus credores para manter cartões antigos abertos;
- Considere transferir o saldo de um cartão cancelado para outro, se possível.
Excesso de empréstimos e financiamentos
Embora obter crédito possa ser necessário em determinadas situações, um número excessivo de empréstimos e financiamentos também pode prejudicar seu histórico de crédito. Isso porque os credores podem entender que você está sobrecarregado financeiramente e possui um alto nível de endividamento.
Dicas para evitar o excesso de empréstimos e financiamentos:
- Avalie cuidadosamente a necessidade de cada novo crédito;
- Priorize o pagamento de dívidas existentes antes de contrair novos empréstimos;
- Negocie prazos e condições mais favoráveis com seus credores.
Ausência de histórico de crédito
Surpreendentemente, a ausência de histórico de crédito também pode ser prejudicial. Isso porque os credores têm dificuldade em avaliar o seu perfil de risco, uma vez que não possuem informações sobre seu comportamento financeiro passado.
Dicas para construir um histórico de crédito:
- Abra uma conta bancária e utilize cartões de crédito de forma responsável;
- Solicite empréstimos de pequeno valor e pague-os pontualmente;
- Mantenha suas contas ativas e evite fechá-las sem necessidade.
Erros em Seu Cadastro Pessoal
Erros em seu cadastro pessoal, como informações incorretas ou desatualizadas, também podem afetar seu histórico de crédito. Isso porque as instituições de crédito usam esses dados para identificá-lo e acompanhar suas atividades financeiras.
Dicas para manter seu cadastro atualizado:
- Verifique regularmente seus dados cadastrais nos bureaus de crédito;
- Informe imediatamente qualquer alteração em seus dados pessoais;
- Corrija eventuais erros ou inconsistências em seu cadastrados.
