Investir pode ser uma forma inteligente de fazer o seu dinheiro render. No entanto, é essencial conhecer as opções disponíveis e entender como cada uma delas funciona. Um dos investimentos mais tradicionais e conhecidos do Brasil é a poupança. Mas você sabe qual é o rendimento da poupança hoje?
A poupança, também chamada de caderneta de poupança ou conta poupança, é um investimento de renda fixa disponível em todas as instituições financeiras do país. Independentemente do banco em que você investe, as características desse investimento são padronizadas. No entanto, uma das instituições financeiras mais escolhidas para criação da poupança é a Caixa Econômica Federal.
A poupança recebeu esse nome porque, historicamente, as pessoas utilizavam essa conta para guardar o dinheiro poupado e obter algum rendimento. No Brasil, a poupança sempre teve taxas de juros atrativas, o que a tornou uma opção popular entre os investidores. Além disso, os recursos captados pelas instituições por meio da poupança são direcionados ao setor imobiliário.
Tendo isso em mente, o comunicado de hoje é com a finalidade de que todas as informações necessárias sobre a poupança sejam esclarecidas.
Como funciona o rendimento da Poupança da Caixa?
O rendimento da poupança Caixa é regulamentado pelo Banco Central e segue uma regra específica. Desde maio de 2012, o rendimento da poupança é calculado da seguinte forma:
- Quando a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
- Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da taxa Selic mais a TR.
A Taxa Referencial (TR) é um indicador calculado diariamente pelo Banco Central. Ela era baseada na média ponderada dos juros diários dos Certificados de Depósito Bancário (CDB) e Recibo de Depósito Bancário (RDB) prefixados.
No entanto, desde 2018, a TR é calculada com base nas Letras do Tesouro Nacional (LTN), que são títulos públicos prefixados.
É importante ressaltar que o rendimento da poupança ocorre apenas na data de aniversário da aplicação. Por exemplo, se você fez um depósito em 17 de abril, o rendimento só será creditado em sua conta em 17 de maio.
Portanto, é recomendado realizar depósitos antes dos dias 29, 30 e 31 de cada mês para que o aniversário da aplicação ocorra no primeiro dia do mês seguinte.
Qual é o rendimento da Poupança hoje?
A taxa de rendimento da poupança hoje é de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial. A TR é divulgada diariamente pelo Banco Central e pode variar ao longo do tempo. É importante ressaltar que o rendimento da poupança é isento de Imposto de Renda.
Para exemplificar o rendimento da poupança, vamos considerar um investimento de R$ 1.000,00. Em um ano, esse valor renderia cerca de R$ 61,70, ou seja, 6,17% ao ano. Já em um mês, o rendimento seria de aproximadamente R$ 5,00, sem considerar a TR.
A poupança também possui rendimentos acumulados. Nos últimos 12 meses, o rendimento acumulado foi de 7,82%. Em relação ao ano de 2024, até o mês de fevereiro, o rendimento acumulado é de 1,08%.
A seguir, apresentamos uma tabela com o rendimento da poupança mês a mês referente ao ano de 2024:
| Mês de Referência | Rendimento no Mês | Rendimento Acumulado 12 Meses | Rendimento Acumulado 2024 |
|---|---|---|---|
| Janeiro | 0,58% | 7,90% | 0,58% |
| Fevereiro | 0,50% | 7,82% | 1,08% |
Fonte: Banco Central
Também é interessante verificar o rendimento da poupança em anos anteriores. A tabela a seguir apresenta o rendimento anual da poupança da última década:
| Ano | Rendimento da Poupança (a.a) |
|---|---|
| 2024 (até fevereiro) | 1,08% |
| 2023 | 8,03% |
| 2022 | 7,90% |
| 2021 | 2,99% |
| 2020 | 2,11% |
| 2019 | 4,26% |
| 2018 | 4,62% |
| 2017 | 6,61% |
| 2016 | 8,30% |
| 2015 | 8,07% |
| 2014 | 7,08% |
| 2013 | 6,37% |
Fonte: Banco Central
Quais opções rendem mais que a Poupança?
Embora a poupança seja um investimento seguro e de fácil acesso, existem opções que podem render mais do que ela. Algumas instituições financeiras oferecem investimentos com rendimentos superiores aos da poupança. Aqui estão algumas delas:
Toro Investimentos
A Toro Investimentos oferece diversas opções de investimentos que rendem acima da poupança. Se você busca uma alternativa com maior potencial de retorno, vale a pena considerar essa instituição.
PagBank Rende +100% do CDI
O PagBank é conhecido por oferecer uma opção de investimento que rende mais que a poupança. Com rentabilidade de +100% do CDI, essa opção pode ser interessante para quem busca maior retorno.
Banco Neon Rende +100% do CDI
Outra alternativa interessante é o Banco Neon, que também oferece um investimento com rendimento superior à poupança. Com rentabilidade de +100% do CDI, essa opção pode ser uma boa escolha para diversificar seus investimentos.
Vantagens e desvantagens da Poupança
A poupança apresenta algumas vantagens e desvantagens que devem ser consideradas ao tomar a decisão de investir. Aqui estão algumas delas:
Vantagens
- Alta liquidez: O dinheiro investido na poupança pode ser resgatado a qualquer momento, tornando-a um investimento líquido.
- Baixo risco: A poupança é considerada um investimento seguro, uma vez que é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito.
- Isenção de Imposto de Renda: Os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda, o que pode ser uma vantagem para alguns investidores.
- Acesso facilitado: É possível abrir uma conta poupança em qualquer instituição financeira, tornando o investimento acessível a todos.
Desvantagens
- Baixo rendimento: O rendimento da poupança é geralmente inferior a outras opções de investimento disponíveis no mercado.
- Perda para a inflação: Em alguns períodos, o rendimento da poupança pode não acompanhar a inflação, resultando em perda de poder de compra.
- Baixa diversificação: A poupança é um investimento concentrado em apenas um ativo, o que pode limitar as oportunidades de crescimento.
Ao decidir onde investir seu dinheiro, é essencial considerar todas as opções disponíveis e entender como cada uma funciona.
