Quando se trata de guardar dinheiro e fazer render de maneira automática, o Nubank oferece diversas opções para seus clientes. Mas você já se perguntou quanto o valor rende em comparação com a tradicional poupança?
Tanto a Caixinha Reserva de Emergência quanto a conta do Nubank oferecem um rendimento de 100% do CDI. Essa taxa é próxima à Selic, que é a taxa de juros oficial do país. A diferença entre as duas opções está no momento em que o rendimento começa a ser aplicado.
Na conta do Nubank, os valores que permanecem por mais de 30 dias após o depósito passam a render diariamente. Já na Caixinha Reserva de Emergência, o rendimento é imediato e ocorre em todos os dias úteis. Essas diferenças fazem com que o seu dinheiro renda mais nas Caixinhas e na conta do Nubank do que na poupança.
Por que o Nubank acaba sendo mais vantajoso que a conta poupança? Como funciona esse valor extra de R$650,00?
- É importante destacar que o modelo de rendimento da conta do Nubank é diferente do modelo da poupança.
- Enquanto o dinheiro depositado na conta do Nubank rende diariamente 100% do CDI, um índice próximo à taxa Selic, a poupança rende cerca de 6,25% ao ano mais a Taxa Referencial (TR).
- A poupança está diretamente ligada à taxa Selic e à TR. Quando a Selic está acima de 8,5%, como é o caso atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR.
- Já a conta do Nubank rende todos os dias úteis após o 31º dia do depósito, o que proporciona um rendimento maior ao longo do tempo.
- Se você deixar R$ 10 mil guardados na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência por dois anos, sem movimentação, o rendimento será de R$ 11.942,32, já descontado o Imposto de Renda, resultando em um lucro de R$1.942,32.
- Na poupança, o rendimento após dois anos seria de apenas R$ 1.289,06.
- Mais uma vez, a diferença é positiva para o Nubank, que garante um rendimento de cerca de R$650,00 a mais do que a poupança.
- Mesmo se você deixar o valor rendendo por apenas um ano, o saldo líquido na conta do Nubank será de R$ 10.892, com um rendimento de R$ 892. Na poupança, o rendimento seria de apenas R$ 625.
Eu não tenho R$10 mil, posso ganhar um dinheiro extra com menos?
Você já viu que investindo R$10.000,00 é possível conseguir um valor extra de R$650,00 em relação a tradicional conta poupança. Mas a boa notícia é que os brasileiros que contam com um valor menor disponível também pode garantir bons rendimentos.
Para entender melhor as diferenças de rendimento entre a conta do Nubank e a poupança, vamos fazer algumas simulações considerando uma taxa Selic de 11,25% ao ano, valor definido na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
Se um cliente deixar apenas R$ 100,00 rendendo na conta do Nubank por um prazo de 2 anos, por exemplo, sem realizar outros depósitos nesse período, o rendimento será de aproximadamente R$ 19,42, já descontado o Imposto de Renda. Já na poupança, os mesmos R$ 100 teriam um rendimento de cerca de R$ 12,89.
Outra simulação interessante é considerar um depósito inicial de R$ 100 na conta do Nubank, seguido de depósitos mensais de R$ 100,00 durante 36 meses (3 anos). Ao final desse período, o saldo na conta do Nubank seria de R$ 5.080,78, já descontando o Imposto de Renda. Na poupança, o saldo líquido seria de R$ 4.438,01.
Vantagens e Desvantagens
Ambas as opções de investimento têm suas vantagens e desvantagens. Mas quais são elas?
Vantagens da Conta do Nubank
- Diversidade de opções de investimento;
- Possibilidade de escolher entre diferentes prazos e taxas de juros;
- Facilidade de gerenciamento através do aplicativo do Nubank.
Desvantagens da Conta do Nubank
- Risco de mercado associado a investimentos de renda fixa;
- Variação das taxas de juros ao longo do tempo;
- Dependência das instituições financeiras parceiras do Nubank.
Vantagens da Poupança
- Investimento tradicional e de fácil acesso;
- Segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Liquidez imediata, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento.
Desvantagens da Poupança
- Baixo rendimento em comparação a outras opções de investimento;
- Rendimento sujeito às taxas de juros definidas pelo governo;
- Limitação de saques mensais.
