A conta poupança é um dos serviços mais tradicionais oferecidos pelos bancos, como a Caixa, o Bradesco e o Banco do Brasil. No entanto, uma nova lei foi implementada, trazendo mudanças significativas para essas instituições financeiras.
A saber, a partir de 2024, duas alterações importantes entrarão em vigor, afetando diretamente a forma como a poupança funciona. Desde a implementação dessa nova lei, os depósitos realizados nas contas poupança passaram a seguir regras distintas de remuneração. Isso resultou na criação de duas faixas de rendimento, baseadas no desempenho da taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Se a Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento da poupança será de 70% da Selic mais a taxa referencial (TR). Por outro lado, se a Selic ficar acima de 8,5% ao ano, a poupança renderá 0,5% ao mês mais a TR, seguindo a mesma metodologia de rendimento anterior.
Essas mudanças na regra da caderneta de poupança foram implementadas em 2012, mas ainda estão causando impacto significativo em 2024. Muitas pessoas que utilizavam a poupança como forma de investimento estão reconsiderando essa decisão devido à redução do retorno financeiro.
O impacto no rendimento da poupança
Uma das principais consequências da nova lei é a redução do rendimento da poupança. Anteriormente, o rendimento era de 0,5% ao mês mais a TR, independentemente da taxa Selic.
Agora, com a nova regra, o rendimento será de 70% da Selic mais a TR, caso a Selic seja igual ou inferior a 8,5% ao ano. Isso resulta em um rendimento menor para quem possui dinheiro investido na poupança.
É importante ressaltar que a poupança ainda possui algumas vantagens, como o rendimento apenas no aniversário do depósito, a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) e a isenção do Imposto de Renda sobre os rendimentos. No entanto, é necessário considerar outras alternativas de investimento para garantir uma estratégia financeira mais eficiente.
Mudanças na Caixa, BB e Bradesco
As mudanças na regra da caderneta de poupança também impactaram diretamente a Caixa, o Banco do Brasil e o Bradesco, três grandes instituições financeiras do país.
Uma das alterações é relacionada à numeração das contas poupança. Anteriormente, a numeração seguia a estrutura “9999.013.99999999-9”, mas agora adotou-se a sequência “9999.1288.999999999-9”. Essa mudança faz parte de um processo de modernização e otimização dos sistemas desses bancos, que também registraram um aumento significativo no número de usuários dessa modalidade.
Outra mudança importante envolve a liberação de um fundo para auxiliar estudantes do Ensino Médio. O ministro da Educação, Camilo Santana, anunciou a transferência de R$ 6,1 bilhões para um fundo que pagará a Poupança de Incentivo à Permanência e Conclusão Escolar para Estudantes do Ensino Médio público, conhecida como Pé-de-Meia. Esse fundo tem o objetivo de apoiar 2,5 milhões de jovens de baixa renda, depositando anualmente R$ 3 mil em uma poupança social da Caixa.
Alternativas de investimento
Diante das mudanças na regra da caderneta de poupança, é fundamental considerar outras alternativas de investimento para obter um maior retorno financeiro. Existem diversas opções no mercado financeiro que podem ser mais vantajosas, dependendo do perfil de cada investidor.
Uma alternativa interessante é a renda fixa, que inclui investimentos como CDBs, Tesouro Direto e LCIs. Esses investimentos oferecem rendimentos superiores à poupança e ainda contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
