A Poupança da CAIXA, Banco do Brasil, Bradesco e demais bancos é uma aplicação financeira muito popular entre os brasileiros devido à sua facilidade e segurança. No entanto, será que deixar o dinheiro na Poupança é realmente a opção mais rentável e segura?
Em primeiro lugar, é importante destacar que a rentabilidade da Poupança está relacionada a duas taxas principais: a taxa Selic e a Taxa Referencial (TR). Se a taxa Selic Meta for superior a 8,5% ao ano, a Poupança irá remunerar 0,5% ao mês + TR. Por outro lado, se a taxa Selic Meta for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% desta taxa mais a TR.
Decidir onde investir o dinheiro pode ser confuso, devido às diversas taxas e números envolvidos. Por isso, é essencial realizar um cálculo preciso da rentabilidade dos investimentos.
Brasileiros que deixaram R$20.000 na poupança receberam R$708,00 em 2023. Veja
A saber, a Poupança em 2023 rendeu R$708,00 (já descontado da inflação) para quem guardou R$20.000,00. A saber, a poupança deve ser utilizada como uma forma de guardar dinheiro, e não como um investimento propriamente dito. Existem opções de investimento em Renda Fixa, tão seguras quanto a Poupança, que rendem mais e todos os dias, como CDB, LCA e LCI.
É importante destacar A rentabilidade da Poupança vem se reduzindo muito nos últimos anos, principalmente devido à queda da taxa Selic. Vamos analisar a tabela abaixo, que mostra o valor de resgate, ano a ano, considerando um investimento de 20 mil reais na Poupança e levando em conta o impacto da inflação:
| Ano | Rendimento (%) | Valor Final na Poupança | Rendimento Real da Poupança (descontando a inflação) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 8,32% | R$ 21.664,00 | R$ 20.708,00 |
| 2022 | 7,90% | R$ 21.580,00 | R$ 20.398,00 |
| 2021 | 2,94% | R$ 20.588,00 | R$ 18.726,00 |
| 2020 | 2,11% | R$ 20.422,00 | R$ 19.540,00 |
| 2019 | 4,26% | R$ 20.852,00 | R$ 19.990,00 |
| 2018 | 4,62% | R$ 20.924,00 | R$ 20.170,00 |
| 2017 | 6,61% | R$ 21.322,00 | R$ 20.740,00 |
| 2016 | 8,30% | R$ 21.660,00 | R$ 20.380,00 |
| 2015 | 8,15% | R$ 21.630,00 | R$ 19.544,00 |
| 2014 | 7,16% | R$ 21.432,00 | R$ 20.156,00 |
| 2013 | 6,37% | R$ 21.274,00 | R$ 19.976,00 |
| 2012 | 6,47% | R$ 21.294,00 | R$ 20.050,00 |
Podemos observar que a rentabilidade da Poupança vem diminuindo ao longo dos anos. É interessante buscar alternativas mais rentáveis e seguras para o seu dinheiro.
Investindo além da poupança: Onde Investir 20 Mil Reais?
Mesmo sabendo do baixo rendimento da Poupança, muitos brasileiros ainda mantêm seu dinheiro na caderneta. A dúvida que surge é: onde investir 20 mil reais com segurança e rentabilidade?
Existem diversas opções no mercado, e é importante conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma delas. Além disso, é crucial calcular a quantia e o prazo que você pretende investir, comparando as oportunidades mais rentáveis para o seu dinheiro.
Uma das alternativas bastante escolhidas pelos investidores é o CDB Sem Prazo Mínimo (liquidez diária), que oferece um rendimento diário superior ao da Poupança e pode ser resgatado a qualquer momento. Além disso, ele possui a mesma segurança da Poupança, garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Vamos comparar uma aplicação de 20 mil reais na Poupança com um CDB Sem Prazo Mínimo (Liquidez diária) que rende 100% do CDI, considerando o período entre o primeiro dia útil de 2014 e o primeiro dia útil de 2023. Veja a diferença de rentabilidade:
| Produto | Valor Inicial | Valor Final | Rentabilidade |
|---|---|---|---|
| CDB 100% do CDI | R$ 20.000,00 | R$ 42.769,71 | 113,85% |
| Poupança | R$ 20.000,00 | R$ 33.077,41 | 65,39% |
Como podemos ver, o CDB apresenta um rendimento muito superior ao da Poupança. São mais de 6 mil reais de diferença no período analisado. Na Toro Investimentos, é possível comparar os melhores investimentos de forma simples e gratuita, inserindo o valor e o tempo que deseja aplicar o seu dinheiro.
Renda Fixa: LCI e LCA
Outra opção interessante para investir além da Poupança são as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio). Esses títulos de Renda Fixa são atrelados a negócios imobiliários e agrícolas, respectivamente.
Uma vantagem dessas modalidades é que a rentabilidade é isenta de Imposto de Renda para os investidores pessoa física. Mesmo possuindo uma taxa de rentabilidade menor, muitas vezes é mais interessante investir nessas opções do que em outros títulos.
Vamos comparar a rentabilidade de 20 mil reais aplicados em LCIs/LCAs a 90% do CDI com a rentabilidade da Poupança:
| Produto | Valor Inicial | Valor Final | Rentabilidade |
|---|---|---|---|
| LCI/LCA a 90% CDI | R$ 20.000,00 | R$ 39.639,82 | 98,20% |
| Poupança | R$ 20.000,00 | R$ 33.077,41 | 65,39% |
LC: Uma Alternativa para uma Maior Rentabilidade
Se você possui um capital que pode ser mantido em investimento ao longo do tempo, é possível obter rentabilidades ainda maiores. Uma possibilidade interessante é investir em Letras de Câmbio (LC), títulos de Renda Fixa emitidos por financeiras.
Vamos analisar uma aplicação de 20 mil reais no mesmo período, do primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2023, considerando que você resgatará o valor apenas no final:
| Produto | Valor Inicial | Valor Final | Rentabilidade |
|---|---|---|---|
| LC a 120% CDI | R$ 20.000,00 | R$ 49.789,95 | 148,95% |
| Poupança | R$ 20.000,00 | R$ 33.077,41 | 65,39% |
Como podemos observar, quando você pode manter o valor investido até o final da aplicação, a rentabilidade oferecida pela LC é bem superior à da Poupança.
Tesouro Direto: Uma Opção Segura
O Tesouro Direto é uma plataforma que popularizou o investimento em títulos públicos federais nos últimos anos, sendo uma ótima alternativa à Poupança. O Tesouro possui vários tipos de títulos, sendo o Tesouro Selic o mais comum e seguro deles. Esse título remunera o investidor de acordo com a taxa Selic do período e pode ser resgatado a qualquer momento, pois possui liquidez diária.
Vamos comparar a rentabilidade de 20 mil reais no Tesouro Direto com a rentabilidade da Poupança:
| Produto | Valor Inicial | Valor Final | Rentabilidade |
|---|---|---|---|
| Tesouro Selic* | R$ 20.000,00 | R$ 42.831,24 | 114,15% |
| Poupança | R$ 20.000,00 | R$ 30.506,16 | 65,39% |
Como podemos ver, o Tesouro Selic apresenta uma rentabilidade significativamente maior do que a Poupança.
A Bolsa de valores como oportunidade de investimento
Para investidores que já possuem uma reserva de emergência e estão dispostos a correr riscos em busca de uma rentabilidade maior, a Bolsa de Valores oferece um potencial de retorno interessante. Com a queda da taxa Selic e outras notícias positivas, a Bolsa de Valores tem se destacado como uma opção para obter melhores retornos.
Vamos analisar a rentabilidade da Bolsa de Valores medida pelo BOVA11, um ETF que acompanha o Ibovespa, do primeiro dia útil de 2014 ao primeiro dia útil de 2023. Em janeiro de 2014, 20 mil reais compravam 398 cotas do BOVA11. Veja a rentabilidade:
| Produto | Valor Inicial | Valor Final | Rentabilidade |
|---|---|---|---|
| BOVA11 | R$ 20.000,00 | R$ 41.535,28 | 107,68% |
| Poupança | R$ 20.000,00 | R$ 33.077,41 | 65,39% |
Como podemos observar, o rendimento do BOVA11 foi muito superior ao da Poupança. Antes de investir na Bolsa de Valores, é importante buscar conhecimento e contar com auxílio de profissionais qualificados.
