A conta poupança é uma opção segura e acessível para guardar dinheiro e obter um rendimento modesto. Em geral, a caderneta de poupança rende 0,5% ao mês mais a variação da Taxa Referencial (TR). No entanto, quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança passa a render 70% da Selic mais a TR. A Caixa Econômica Federal oferece cinco modalidades de conta poupança, cada uma com características e benefícios específicos.
Uma delas é a Poupança Integrada é uma opção vinculada à conta corrente da Caixa. Para ativá-la, basta transferir o dinheiro da conta corrente para a poupança. Essa transferência pode ser feita por meio de agências, terminais de autoatendimento, internet banking ou pelo celular. Essa modalidade é ideal para quem já possui uma conta corrente na Caixa e deseja ter uma poupança associada a ela. A Poupança Integrada oferece facilidade e praticidade na movimentação dos recursos.
Ademais, a Poupança Azul é uma modalidade de conta poupança que pode ser aberta em agências ou correspondentes Caixa Aqui. Ao abrir uma Poupança Azul, o cliente recebe um cartão próprio e tem a possibilidade de movimentar o dinheiro em terminais de autoatendimento, internet banking e pelo aplicativo do banco.
Uma vantagem da Poupança Azul é a possibilidade de incluir dependentes financeiros, sejam eles crianças ou não. Essa opção é ideal para quem busca uma poupança com maior flexibilidade e controle sobre os recursos.
A Caixa também conta com a Poupança Fácil, Poupança Social e Poupança Digital. A boa notícia é que é possível receber valores de rendimentos para quem deseja deixar o dinheiro guardado na poupança, a exemplo de R$781,11 (apenas em rendimentos).
Como receber R$ 781,11 com a poupança?
A renda fixa é uma modalidade de investimento que tem como principal característica a previsibilidade de retorno. Com a redução da taxa básica de juros do país, a Selic, para 11,25% ao ano, muitos investidores estão em busca de alternativas rentáveis e seguras para aplicar seu dinheiro. Veja como obter um retorno de mais de R$700,00 com a poupança da Caixa e também de outros bancos.
Mesmo com a queda da Selic, a renda fixa continua sendo uma opção interessante para quem busca segurança e estabilidade em seus investimentos. De acordo com especialistas, é possível encontrar ativos que oferecem retornos atrativos mesmo em um cenário de juros mais baixos.
No entanto, é importante destacar que, com a diminuição da taxa de juros, é fundamental escolher bem os ativos em que se vai investir. Diversificar a carteira e buscar produtos que ofereçam uma boa relação entre risco e retorno são estratégias essenciais para obter resultados satisfatórios.
Um levantamento realizado pelo C6 Bank revelou quais são os melhores investimentos da renda fixa com a atual taxa de juros. A seguir, apresentamos o rendimento de uma aplicação de R$ 10 mil em cada um desses ativos. Observe que na poupança foi gerado um lucro de R$781,11.
| Investimento | Rentabilidade Bruta (sem descontos de IR, taxas ou inflação) | Rentabilidade Líquida (desconto de IR e taxas) | Rentabilidade Real (descontada a inflação) | Valor Bruto | Valor Líquido |
| Poupança | 7.81% | 7.81% | 3.8% | R$10.781,11 | R$10.781,11 |
| Tesouro Selic 2026 (SELIC + 0,034%) | 10.1% | 8.12% | 4.1% | R$11.009,90 | R$10.812,16 |
| CDB 104% do CDI (Liquidez Diária) | 10.36% | 8.55% | 4.52% | R$11.036,36 | R$10.855,00 |
| CDB/RDB/LC 115% do CDI | 11.46% | 9.45% | 5.39% | R$11.145,98 | R$10.945,43 |
| LCI/LCA/DEB Incentivada 96% CDI | 9.57% | 9.57% | 5.49% | R$10.956,64 | R$10.956,64 |
| CDB/RDB/LC IPCA + 6,35% a.a. | 10.46% | 8.63% | 4.59% | R$11.045,51 | R$10.862,55 |
| CDB/RDB/LC Pré-fixado 11,3% a.a. | 11.3% | 9.32% | 5.26% | R$11.130,00 | R$10.932,20 |
De acordo com a tabela, apenas 1 ano, os lucros obtidos nas opções de investimento serão:
- Poupança: R$ 781,11;
- Tesouro Selic: R$ 812,16;
- CDB: R$ 855,00;
- CDB/RDB/LC: R$ 945,43;
- LCI/LCA/DEB: R$ 956,64;
- CDB/RDB/LC/IPCA: R$ 862,55;
- CDB/RDB/LC Pré-fixado: R$ 932,20.
Como escolher o melhor investimento em Renda Fixa?
Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil escolher o melhor investimento em renda fixa para o seu perfil. Para isso, é essencial levar em consideração alguns fatores:
- Rentabilidade: Analise a taxa de retorno oferecida pelo investimento e compare com outras opções disponíveis no mercado;
- Prazo de Vencimento: Verifique o prazo de vencimento do título e avalie se ele se adequa ao seu planejamento financeiro;
- Risco: Avalie o risco envolvido no investimento, levando em consideração a solidez da instituição emissora do título;
- Liquidez: Verifique a liquidez do investimento, ou seja, a facilidade de resgatar o dinheiro investido antes do prazo de vencimento;
- Diversificação: Considere diversificar a sua carteira de investimentos, distribuindo o capital entre diferentes ativos da renda fixa.
Como fazer o dinheiro render mais?
- Monitore as Taxas CDI: Esteja atento às variações nas taxas CDI, pois elas impactam diretamente o rendimento dos investimentos. Acompanhe notícias econômicas e atualizações do mercado financeiro;
- Diversifique Seus Investimentos: Explore diferentes opções de investimento atreladas ao CDI. Diversificação pode ajudar a reduzir riscos e otimizar ganhos;
- Avalie o Prazo de Investimento: Considere o horizonte de tempo para seus objetivos financeiros. Alguns investimentos podem ter prazos mais longos, o que pode influenciar sua estratégia;
- Reinvista os Rendimentos: Aproveite a opção de reinvestir automaticamente os rendimentos. Isso potencializa seus ganhos ao longo do tempo, aproveitando o efeito dos juros sobre juros;
- Escolha Instituições Financeiras Confiáveis: Opte por instituições financeiras sólidas e confiáveis ao investir em produtos atrelados ao CDI. Pesquise as opções disponíveis e escolha aquelas que oferecem segurança e transparência;
- Fique Atento a Ofertas Especiais: Algumas instituições podem oferecer promoções ou condições especiais para investimentos atrelados ao CDI. Esteja atento a oportunidades que podem aumentar seus rendimentos.
