O Nubank é uma instituição financeira que oferece uma conta digital e serviços financeiros inovadores. Uma dúvida comum entre os clientes é quanto é possível ganhar investindo no Nubank em comparação com a poupança. Recentemente, por exemplo, o banco digital confirmou que os brasileiros podem estar perdendo um bom valor deixando o dinheiro guardado na conta.
Vale destacar que a conta do Nubank oferece um rendimento automático de 100% do CDI para os valores que ficam na conta por mais de 30 dias após o depósito. Além da conta do Nubank, os clientes têm a opção de guardar seu dinheiro na Caixinha Reserva de Emergência, que também rende desde o primeiro dia a 100% do CDI.
Ao contrário da poupança, o rendimento da conta do Nubank não está diretamente ligado à taxa Selic e à Taxa Referencial (TR). Enquanto a poupança rende apenas uma vez por mês nos aniversários dos depósitos, a conta do Nubank rende em todos os dias úteis após o 31º dia do depósito.
O rendimento automático a 100% do CDI é aplicado sobre o dinheiro que permanecer na conta por mais de 30 dias. Isso significa que, no 31º dia após o depósito, o cliente terá o rendimento total do valor depositado nos primeiros 30 dias. Após esse período inicial, o valor passa a render todos os dias úteis, ficando disponível no saldo da conta.
Entenda antes: A diferença do Nubank em relação à poupança
A poupança, por sua vez, rende de acordo com a taxa Selic e a TR. Quando a Selic está acima de 8,5%, como atualmente, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Enquanto isso, a conta do Nubank oferece um rendimento estável de 100% do CDI, que é uma taxa muito próxima à Selic.
Além disso, a conta do Nubank oferece a vantagem do rendimento retroativo. Isso significa que o dinheiro depositado na conta passa a render desde o primeiro dia em que foi depositado. Após o período inicial de 30 dias, o valor continua rendendo todos os dias úteis.
Uma opção interessante para os clientes do Nubank é a Caixinha Reserva de Emergência. Essa ferramenta permite guardar dinheiro de maneira organizada e personalizada de acordo com as metas de cada cliente. A Caixinha de reserva de emergência rende 100% do CDI desde o primeiro dia e oferece liquidez imediata, ou seja, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento.
Além disso, o RDB do Nubank, que é o investimento por trás da Caixinha Reserva de Emergência, é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que, em caso de eventualidades, o investimento está protegido em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Nubank revela como os brasileiros estão ‘perdendo’ R$1.335 com a poupança
O Nubank confirmou que os brasileiros podem estar ‘perdendo’ uma quantia considerável deixando o dinheiro simplesmente parado na poupança. Para isso, foi feita uma simulação.
Por exemplo, para quem deseja investir R$ 50 mil, a conta do Nubank ou a Caixinha Reserva de Emergência também oferecem vantagens em relação à poupança. Aplicando esse valor por um ano, o saldo bruto seria de R$ 55.575, enquanto o saldo líquido, após o desconto do Imposto de Renda, seria de R$ 54.460. Já na poupança, os mesmos R$ 50 mil renderiam apenas R$ 53.125, um valor R$1.335 inferior ao da poupança.
Portanto, no Nubank é possível garantir R$ 1.335 a mais em rendimentos do que na poupança comum. Lembrando que o valor ‘perdido’ na poupança pode ser maior caso a quantia deixada no banco seja também maior.
Por exemplo, um cliente que deixar R$ 100 mil na conta do Nubank ou na Caixinha Reserva de Emergência, por um prazo de dois anos, verá o dinheiro render R$ 19.423,16 – já descontado o Imposto de Renda. Já na poupança, os mesmos R$ 100 mil aplicados por dois anos cresceriam R$ 12.890,62
| valor investido | RDB Nubank | Poupança |
|---|---|---|
| Valor investido | R$ 100 mil | R$ 100 mil |
| Saldo total bruto após 24 meses | R$ 123.543,23 | R$ 112.890,62 |
| Saldo total líquido (pós Imposto de Renda) após 24 meses | R$ 119.423,16 | R$ 112.890,62 |
| Rendimento total bruto | R$ 23.543,23 | R$ 12.890,62 |
| Rendimento total líquido | R$ 19.423,16 | R$ 12.890,62 |
Todas simulações de rendimento foram baseadas em uma taxa Selic de 11,25% ao ano.
Todos os cálculos foram realizados considerando uma taxa Selic de 11,25% ao ano. A última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central foi realizada no dia 31 de janeiro de 2024.
Vantagens e Desvantagens
Ambas as opções de investimento têm suas vantagens e desvantagens. Confira
Vantagens da Conta do Nubank
- Diversidade de opções de investimento;
- Possibilidade de escolher entre diferentes prazos e taxas de juros;
- Facilidade de gerenciamento através do aplicativo do Nubank.
Desvantagens da Conta do Nubank
- Risco de mercado associado a investimentos de renda fixa;
- Variação das taxas de juros ao longo do tempo;
- Dependência das instituições financeiras parceiras do Nubank.
Vantagens da Poupança
- Investimento tradicional e de fácil acesso;
- Segurança garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Liquidez imediata, permitindo o resgate do dinheiro a qualquer momento.
Desvantagens da Poupança
- Baixo rendimento em comparação a outras opções de investimento;
- Rendimento sujeito às taxas de juros definidas pelo governo;
- Limitação de saques mensais.
