É absolutamente comum no Brasil ter pessoas com o nome sujo, ou seja, com dívidas em atraso. A saber, de acordo com dados da Serasa, em agosto, 71,74 milhões de pessoas estavam com o nome negativado no Brasil.
Quando o consumidor não consegue pagar suas dívidas, as empresas credoras podem incluir seu nome nos órgãos de proteção ao crédito. Essa inclusão também é feita pelas empresas e muitos inadimplentes sabem sobre a prescrição das dívidas, que é quando as empresas perdem o direito de cobrar o débito em aberto do cliente.
Contudo, há um prazo máximo para que as empresas cobrem essas dívidas e, depois desse período, o crédito do consumidor volta a ficar disponível.
O que é a prescrição de uma dívida?
A prescrição é o prazo máximo que uma empresa tem para cobrar do cliente o pagamento de uma dívida. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, esse prazo é de cinco anos.
Depois de cinco anos, a dívida não deixa de existir, mas o nome do consumidor deixa de estar negativado, ou seja, volta a ter crédito disponível no mercado.
Os prazos variam dependendo do tipo de dívida. Veja abaixo:
- 1 ano para dívidas com seguros e hospedagem;
- 2 anos para prestações de pensões alimentícias;
- 3 anos para reparação civil extracontratual;
- 4 anos para pretensões relacionadas à tutela;
- 5 anos para dívidas líquidas constantes de empresas públicas ou particulares, como empréstimos bancários.
Vale a pena esperar a dívida prescrever?
Embora a dívida prescreva e o nome seja retirado dos órgãos de proteção ao crédito, as empresas ainda têm acesso a essas informações. Isso significa que, mesmo que o nome não esteja mais negativado, pode haver dificuldades de obter crédito novamente.
Além disso, até que a dívida prescreva, o consumidor pode enfrentar alguns problemas como:
- Ser barrado na nomeação de cargos públicos;
- Diminuição no Serasa score;
- Dificuldade de acesso ao crédito;
- Fama de mau pagador entre as empresas, dificultando os bons negócios.
Portanto, a melhor opção ainda é tentar renegociar a dívida com a empresa credora, para evitar maiores problemas no futuro.
Como limpar o nome no Serasa?
Considerando que muitos brasileiros estão com dívidas em atraso, é essencial saber como limpar o nome e melhorar a saúde financeira. Segundo dados da Serasa, em novembro de 2022, foram registrados 778 mil novos inadimplentes no país, totalizando 69,83 milhões de brasileiros com o nome restrito.
1 – Consultar o CPF
O primeiro passo para limpar o nome é consultar a situação do CPF gratuitamente. Isso pode ser feito pelo site ou aplicativo da Serasa, onde é possível verificar as pendências no CPF.
2 – Acessar Serasa Limpa Nome
Depois de verificar a situação do CPF, o próximo passo é acessar o Serasa Limpa Nome. Para isso, siga as seguintes instruções:
- Acesse o site do Serasa Limpa Nome.
- Digite o CPF e clique em “consultar”.
- Utilize a mesma senha criada para consultar o Serasa Score.
Se ainda não tiver cadastro, clique em “cadastre-se grátis” e preencha os dados.
3 – Verificar Ofertas de Renegociação
Após acessar o Serasa Limpa Nome, confira suas dívidas e veja se há ofertas de renegociação disponíveis. Siga os passos de negociação, clique em “gerar boleto”, realize o pagamento e pronto! Você estará no caminho certo para limpar seu nome e melhorar sua saúde financeira.
Em resumo, a Serasa está fazendo um grande esforço para ajudar os brasileiros a lidarem com suas dívidas e melhorarem sua saúde financeira. Através do projeto Serasa na Estrada, a empresa está fornecendo acesso a serviços essenciais e educação financeira para pessoas em diversas regiões do país. Com isso, a Serasa espera não apenas ajudar as pessoas a saírem das dívidas, mas também a entenderem melhor suas finanças e tomarem decisões mais informadas no futuro.
