No atual cenário econômico, muitos investidores estão buscando alternativas para proteger seu patrimônio e obter rendimentos consistentes. Uma opção popular são os investimentos de renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) da Caixa Econômica Federal.
A saber, o CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido pelos bancos. Funciona como um empréstimo que você faz para a instituição financeira, e em troca, recebe uma remuneração por esse empréstimo ao longo do tempo. O CDB é uma opção de investimento segura, pois conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
Existem diferentes tipos de CDB, sendo os principais o pré-fixado, pós-fixado e híbrido. No CDB pré-fixado, as taxas de juros são definidas previamente, permitindo que você saiba exatamente o rendimento do investimento desde o início. Já no CDB pós-fixado, a rentabilidade está atrelada a algum indicador, geralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Por fim, o CDB híbrido combina uma parte da rentabilidade fixa e outra parte vinculada a algum indicador.
O rendimento do CDB em 2024 varia de acordo com a porcentagem do CDI. Em janeiro de 2024, a remuneração do CDB está elevada devido à Taxa Selic estar em 11,25% e o CDI em 12,86%. Essas taxas influenciam diretamente o rendimento do CDB pós-fixado, que geralmente é expresso como um percentual do CDI. Por exemplo, se um CDB oferece um rendimento de 110% do CDI ao ano, o ganho bruto desse investimento corresponde a 14,15% ao ano.
É importante ressaltar que o rendimento do CDB pré-fixado é definido no momento da contratação e não está vinculado a nenhum índice. Portanto, se você optar por essa modalidade, saberá exatamente qual será o retorno do seu investimento.
A rentabilidade do CDB da CAIXA
Para entender como o investimento em CDB da CAIXA é calculado, é necessário conhecer as diferentes modalidades desse título de renda fixa. As principais são o CDB pré-fixado, pós-fixado e híbrido.
No CDB pré-fixado, as taxas de juros são estabelecidas previamente, permitindo que você saiba exatamente qual será o rendimento do seu investimento. Essa modalidade não está vinculada a nenhum índice, como a Taxa Selic ou o CDI.
Já no CDB pós-fixado, a rentabilidade está atrelada ao CDI, que por sua vez está vinculado à Taxa Selic. Por exemplo, se o CDI está em 12,86% ao ano, e um CDB oferece um rendimento de 110% do CDI, o ganho bruto desse investimento será de 14,15% ao ano.
Existem também os CDBs híbridos, que combinam uma parte da rentabilidade fixa e outra parte vinculada ao CDI. Essa modalidade pode ser interessante para quem busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade.
É importante verificar as condições e os requisitos de cada banco antes de realizar o investimento. Alguns bancos podem exigir um valor mínimo para investir, enquanto outros oferecem opções de investimentos com liquidez maior, mas com prazos pré-estabelecidos.
Como receber R$643,00 e R$1.286,00 no CDB da CAIXA?
A princípio, para calcular o rendimento do CDB da CAIXA, é necessário levar em consideração a taxa de juros, o prazo de investimento e o valor aplicado. Além disso, é importante considerar a alíquota do Imposto de Renda, que varia de acordo com o tempo em que o dinheiro fica aplicado.
Para exemplificar o rendimento do CDB, vamos usar como referência uma taxa mensal de 0,97%, que seria equivalente a um CDI de 12,86% ao ano.
A tabela abaixo mostra o valor investido e o resgate após um ano de aplicação com um rendimento de 100% do CDI. Observe que para receber o valor de R$643,00, basta deixar o valor de R$5.000,00 aplicado durante um ano. Por outro lado, para receber uma quantia de R$1.286, basta deixar R$10 mil investidos.
| Valor investido | Quanto resgataria após 1 ano com 100% do CDI |
|---|---|
| R$ 1.000,00 | R$ 1.128,60 |
| R$ 5.000,00 | R$ 5.643,00 |
| R$ 10.000,00 | R$ 11.286,00 |
| R$ 50.000,00 | R$ 56.430,00 |
| R$ 100.000,00 | R$ 112.860,00 |
| R$ 300.000,00 | R$ 338.580,00 |
Lembrando que esses valores são brutos e é necessário descontar a alíquota do Imposto de Renda para obter o valor líquido do resgate.
Como investir em CDB em 2024?
Investir em CDB da CAIXA em 2024 é uma tarefa simples e acessível. Existem diversas opções de bancos e corretoras que oferecem essa modalidade de investimento. A seguir, vamos apresentar um passo a passo básico para você começar a investir:
- Escolha o banco ou corretora que oferece a melhor rentabilidade de acordo com seus objetivos e perfil de investidor.
- Faça seu cadastro no banco ou corretora escolhida. É importante ter o CPF em situação regular.
- Acesse a plataforma de investimentos, como o home broker, disponibilizada pela instituição financeira.
- Busque por renda fixa e selecione a opção de CDB.
- Escolha a opção que melhor atenda aos seus objetivos, levando em consideração o valor mínimo de investimento, a taxa de remuneração e a data de vencimento.
- Após a contratação do CDB, o valor investido será devolvido acrescido de juros na mesma conta corrente no vencimento do título. No caso dos CDBs com liquidez diária, é possível resgatar o valor a qualquer momento ou esperar pela data final.
