O cashback se tornou uma forma popular de obter descontos e recompensas para os consumidores. Nos últimos anos, os bancos começaram a oferecer cartões de crédito com essa modalidade, na qual parte dos gastos mensais é retornada ao cliente. No entanto, essa forma de recompensa evoluiu ainda mais e agora é possível transformar o dinheiro de volta em investimentos que geram renda por meio de diversas instituições financeiras, inclusive, o Banco do Brasil.
A saber, o cashback é uma forma de recompensa oferecida pelos bancos e emissores de cartões de crédito. Basicamente, uma porcentagem dos gastos realizados com o cartão é devolvida ao cliente. Anteriormente, essa quantia era creditada diretamente na conta corrente do cliente, mas agora é possível receber o cashback em forma de títulos de renda que geram rendimentos.
Essa nova modalidade de cashback, conhecida como investback, permite que o valor devolvido seja transformado em títulos de renda fixa, proporcionando um ganho adicional para o cliente. Com o investback, o dinheiro retorna na forma de um título de renda fixa que começa a render imediatamente. Essa opção compensa perdas inflacionárias e, a longo prazo, gera ganho real para o detentor do título.
Como utilizar o Cashback para ganhar dinheiro
Para utilizar o cashback do cartão de crédito de forma lucrativa, é importante considerar alguns pontos-chave. Primeiramente, é fundamental ter consciência do seu orçamento e utilizar o cartão como uma ferramenta de organização financeira, em vez de uma extensão do salário. Isso evita gastos desnecessários e ajuda a maximizar o valor do cashback recebido.
Antes de aderir ao investback, é essencial ler e entender o regulamento do produto escolhido. Cada cartão de crédito oferece diferentes benefícios e vantagens, portanto, é importante escolher aquele que melhor se adequa à sua estrutura financeira pessoal. Além disso, é necessário considerar o tipo de produto para o qual o cashback será destinado, avaliando o rendimento e a liquidez da aplicação.
Principais cartões com investback no Brasil
Existem diversos cartões de crédito no mercado brasileiro que oferecem a modalidade de investback. Vamos analisar os principais cartões e suas características:
Ágora Visa Infinite
O Ágora Visa Infinite, emitido em parceria com o Bradesco, oferece um investback de 1% dos gastos na fatura. Além disso, o cartão proporciona um desconto de 50% no valor da corretagem para operações no mercado à vista via home broker ou aplicativo da Ágora Investimentos.
A anuidade do cartão é de R$ 99 mensais, mas há isenção para clientes com gastos na fatura acima de R$ 7 mil ou correntistas com mais de R$ 50 mil investidos em ativos na Ágora. O investback está limitado a um montante de R$ 6 mil em 12 meses, com o valor máximo mensal para o cashback sendo de R$ 1.900.
O fundo atrelado ao cartão está indexado no Certificado de Depósito Interbancário (CDI) e possui taxa de administração de 0,50%, com incidência de Imposto de Renda em longo prazo.
XP Visa Infinite
A XP Investimentos foi a primeira instituição financeira do Brasil a oferecer um cartão de crédito com investback. O XP Visa Infinite rende 100% do CDI e é direcionado para investidores que desejam transformar dinheiro em mais dinheiro. Existem duas categorias de cartões disponíveis: XP Visa Infinite One e XP Visa Infinite. O XP Visa Infinite One está disponível para clientes com pelo menos R$ 5 mil em ativos na XP Investimentos. O investback varia de acordo com os gastos na fatura, começando em 0,5% para gastos até R$ 1.500, chegando a 1% para gastos acima de R$ 3.000. Já o XP Visa Infinite não possui requisitos mínimos de investimento, mas é necessário ter pelo menos R$ 50 mil investidos pela XP para aderir a esse produto. Ambos os cartões não possuem anuidade e não há taxa de administração para o resgate do fundo, além de incidência de Imposto de Renda em longo prazo.
Cartões do Banco do Brasil
No Banco do Brasil, o cashback pode ser creditado na conta corrente do cliente ou como cota de um fundo de investimento de renda fixa. O valor do cashback varia de acordo com o perfil de relacionamento do cliente e o tipo de cartão utilizado.
Os cartões do grupo Doméstico e Internacional recebem 0,15% de cashback, enquanto os cartões Gold e Elo Mais recebem 0,30%. Os grupos Platinum, Grafite, Infinite, Nanquim e Black recebem 1% dos gastos de volta, e o cartão Altus retorna 1,5% da fatura.
Banco Inter – Meu Porquinho
O Banco Inter oferece cashback em diversos serviços, inclusive no cartão de crédito. Com o Meu Porquinho, o cliente pode escolher resgatar o cashback para a conta corrente ou redirecioná-lo automaticamente para um Certificado de Depósito Bancário (CDB) que rende 100% do CDI e possui liquidez diária. Há incidência de Imposto de Renda no momento do resgate. Além disso, o Inter Invest, plataforma de investimentos do banco, oferece fundos nos quais o investidor pode receber um percentual do aporte de volta, dependendo do seu perfil de relacionamento. Esse cashback funciona como um desconto na taxa de administração do fundo, variando de 20% a 50% do valor de rebate.
Nubank – Ultravioleta
Embora o Nubank não utilize o termo investback oficialmente, o cartão Ultravioleta oferece um cashback associado a um rendimento de 200% do CDI. Com o Ultravioleta, 1% dos gastos da fatura são convertidos em um RDB com liquidez diária, permitindo que o cliente deixe o dinheiro rendendo, converta o saldo em milhas ou resgate diretamente para a conta corrente. Não há incidência de Imposto de Renda no momento do resgate. O Ultravioleta é voltado para clientes de alta renda e possui uma mensalidade de R$ 49,90, com isenção para clientes com gastos acima de R$ 5 mil ou investimentos a partir de R$ 50 mil pela plataforma NuInvest.
Rico Visa Infinite
A corretora de investimentos Rico, que faz parte do Grupo XP, oferece o Rico Visa Infinite com investback. As regras são semelhantes às dos cartões XP, com requisito mínimo de R$ 1 mil em ativos na corretora. O investback começa a partir de R$ 1.500 de gastos mensais, com retorno de 0,5% dos gastos, chegando a 1% para gastos acima de R$ 3.000. Quando o investback atinge R$ 10, o valor é depositado em um fundo que rende 100% do CDI, sem taxa de administração. O Rico Visa Infinite não possui anuidade e tem incidência de Imposto de Renda em longo prazo para o resgate do fundo.
Dicas para aproveitar ao máximo o Investback
Agora que você conhece as principais opções de cartões com investback, vamos compartilhar algumas dicas para aproveitar ao máximo essa modalidade e lucrar financeiramente:
- Conheça seu orçamento: Antes de utilizar o cartão de crédito com investback, tenha consciência do seu orçamento e utilize o cartão como uma ferramenta de organização financeira.
- Escolha o cartão certo: Analise os diferentes cartões disponíveis no mercado e escolha aquele que melhor se adequa às suas necessidades e perfil financeiro.
- Leia o regulamento: Antes de aderir ao investback, leia e entenda o regulamento do produto escolhido. Verifique as regras, condições e benefícios oferecidos pelo cartão.
- Avalie o destino do cashback: Considere o tipo de produto para o qual o cashback será destinado. Avalie o rendimento e a liquidez da aplicação para tomar uma decisão adequada.
- Utilize outras formas de desconto: Aproveite as vantagens adicionais oferecidas pelos programas de cashback independentes do meio de pagamento utilizado. Acumule descontos e economize ainda mais.
- Mantenha-se atualizado: Fique atento às promoções e benefícios oferecidos pelos emissores dos cartões. Acompanhe os aplicativos e plataformas para aproveitar ao máximo o investback.
- Diversifique seus investimentos: Não limite sua estratégia de investimento apenas ao cashback do cartão de crédito. Explore outras opções de investimento para diversificar e maximizar seus ganhos.
Utilizar o cashback do cartão de crédito de forma inteligente pode ser uma excelente forma de ganhar dinheiro e construir patrimônio. Com a modalidade de investback, é possível transformar o dinheiro de volta em títulos de renda fixa que geram rendimentos e proporcionam ganhos reais a longo prazo.
Ao escolher um cartão com investback, é importante considerar seu orçamento, ler o regulamento e avaliar o destino do cashback. Além disso, aproveite outras formas de desconto e diversifique seus investimentos para maximizar seus ganhos financeiros.
