DECISÃO EM VIGOR nesta quinta (17/02) e aposentados do INSS poderão usar R$600 para fazer ISTO
A margem consignável é um conceito fundamental para quem está considerando contratar um empréstimo consignado. Ela tem um papel crucial na determinação da sua capacidade de crédito e pode influenciar diretamente nas suas finanças.
Beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas devem estar atentos a esse limite.
Descubra o que é a margem consignável, qual a sua função, como ela funciona, como consultar e calcular a margem disponível, e o que fazer caso você tenha pouca ou nenhuma margem disponível.
O que é a margem consignável do INSS?
A margem consignável é o valor máximo que você pode comprometer do seu salário ou benefício com o pagamento de um empréstimo consignado.
Essa margem é regulada pela Lei nº 10.820/2003, que estabelece limites para os descontos no benefício ou contracheque/salário.
A existência dessa lei tem como propósito garantir que as parcelas do empréstimo não comprometam todo o orçamento, possibilitando que você consiga arcar com suas demais despesas mensais.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da sua fonte de renda, antes mesmo de você receber o seu pagamento.
Devido a essa garantia de pagamento, os empréstimos consignados costumam ter juros mais baixos do que outras modalidades, pois oferecem menos risco de inadimplência para o banco ou financeira que concede o crédito.
Para que serve a margem consignável do INSS?
Em suma, a margem consignável tem como principal função garantir que você possa contratar um empréstimo consignado de forma segura e vantajosa, evitando o superendividamento. Com ela, você sabe exatamente quanto pode pegar emprestado e quanto vai pagar por mês, sem surpresas ou cobranças extras.
Além disso, a margem consignável também garante que você tenha uma reserva de renda para arcar com suas despesas básicas, como alimentação, moradia e saúde.
Dessa forma, você pode usar o empréstimo consignado para realizar seus projetos, quitar suas dívidas ou resolver uma emergência financeira, sem comprometer seu bem-estar.
Como usar R$ 600 da margem consignável do INSS?
A margem consignável funciona da seguinte forma: ao solicitar um empréstimo consignado, a instituição financeira verifica sua renda e o percentual disponível para pagar as parcelas.
Esse percentual é a sua margem consignável, e ele varia de acordo com o seu tipo de renda e a finalidade do empréstimo consignado.
Por exemplo, se você é um aposentado ou pensionista do INSS, a sua margem consignável é de 45% do seu benefício, sendo 35% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício consignado.
Dessa forma, se você recebe uma aposentadoria de R$ 2.000,00, pode comprometer até R$ 600,00 por mês com o pagamento das parcelas de um empréstimo consignado.
Cada categoria de beneficiário, como servidores públicos, militares e trabalhadores da iniciativa privada, pode ter margens consignáveis diferentes, de acordo com as regras de cada órgão ou empresa.
Como consultar minha margem consignável do INSS?
A consulta da margem consignável pode ser feita de forma prática e simples através do seu extrato de empréstimo consignado.
Esse extrato, também conhecido como HISCON (Histórico de Consignação de empréstimos), é um documento que detalha todo o histórico de empréstimos consignados em andamento ou concluídos.
Para consultar o HISCON no Meu INSS e verificar a margem consignável, siga as instruções abaixo:
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS, com seu CPF e senha do gov.br;
- Após fazer login, vá para a opção “Extrato de Empréstimo Consignado”;
- Selecione o benefício do INSS que deseja consultar a margem;
- Clique em Baixar PDF para salvar o extrato;
- Em seguida, clique na opção “Ativos e Suspensos” e aguarde o arquivo do extrato ser baixado em seu celular;
- O arquivo estará disponível na pasta de downloads, para a visualização;
- Abra o arquivo e você encontrará informações sobre a margem consignável disponível.
Como é feito o cálculo da margem consignável do INSS?
O cálculo da margem consignável é relativamente simples. Como mencionado anteriormente, a margem consignável para empréstimos é de 35% da renda líquida mensal. Esse valor é calculado da seguinte forma:
- Valor da renda líquida x 35% = Valor da margem consignável
Por exemplo, se sua renda líquida mensal é de R$ 1.412,00, multiplicando por 35% você terá margem consignável para empréstimos de R$ 494,20. Logo, a soma das parcelas dos empréstimos que você solicitou não pode ultrapassar os R$ 494,20.
É importante ressaltar que cada parcela do empréstimo consignado diminui o valor da margem disponível. Portanto, é necessário ter cuidado ao contratar novos empréstimos para não ultrapassar o limite da margem consignável.
Para facilitar o cálculo da sua margem consignável, você pode utilizar uma calculadora online disponibilizada por instituições financeiras ou plataformas especializadas em empréstimos consignados.
Como saber se tenho margem para empréstimo consignado do INSS?
- Para saber se você tem margem para um novo empréstimo consignado, é necessário consultar a sua margem consignável disponível.
- Caso o valor da margem consignável seja maior do que zero, isso significa que você possui margem para contratar um novo empréstimo.
- Por outro lado, caso o valor da margem consignável seja igual ou menor do que zero, isso indica que você não possui limite disponível para um novo empréstimo consignado.
- Nesse caso, o seu extrato de consignações pode mostrar a mensagem “margem extrapolada” ou “margem negativa”.
- Ter uma margem consignável insuficiente pode trazer dificuldades para pagar os empréstimos que você já possui, já que o desconto em folha ultrapassa o limite legal de 35% do seu salário ou benefício.
- Por fim, vale ressaltar que você pode ter dificuldades para contratar novos empréstimos, pois os bancos ou financeiras podem recusar o seu pedido por falta de margem.
