No cenário atual de juros baixos, é fundamental entender as diferentes opções de investimento disponíveis e como elas podem impactar o rendimento do seu dinheiro. Nesse sentido, é importante conferir as aplicações mais populares do mercado brasileiro, como a poupança, os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e o Tesouro Selic, levando em consideração a taxa Selic fixa em 11,25%.
A Caixa Econômica Federal é uma das instituições financeiras mais conhecidas e confiáveis do país e oferece diferentes modalidades de conta poupança para atender às necessidades de cada cliente.
A poupança oferece diversas vantagens que a tornam uma opção atraente para quem deseja começar a investir. Confira abaixo algumas das principais vantagens desse tipo de investimento. A abertura de uma conta poupança na Caixa é um processo rápido e simples. Basta apresentar os documentos necessários e realizar o cadastro da senha para começar a aproveitar os benefícios desse investimento.
Com a poupança da Caixa, você pode movimentar sua conta de forma fácil e conveniente. Através dos aplicativos da Caixa ou do Internet Banking, é possível agendar depósitos, consultar saldo e realizar outras transações a qualquer momento.
Poupança da CAIXA: rendimento de 7,94% ao ano
A poupança é uma das opções mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros. Ela oferece uma rentabilidade de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Durante muito tempo, a TR se manteve zerada, mas agora está acima de zero, o que melhora o rendimento da poupança. Com isso, o retorno anual da poupança está estimado em 7,94%.
É importante ressaltar que essa regra de rendimento da poupança vale quando a taxa Selic está acima de 8,5%. Caso a Selic esteja abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic mais a TR.
Outros investimentos
Os CDBs são títulos de renda fixa emitidos por bancos com o objetivo de captar recursos para financiar suas atividades. Existem CDBs de bancos médios e grandes, e cada um deles oferece um rendimento diferente.
Os bancos médios costumam pagar aproximadamente 115% do CDI, enquanto os grandes pagam cerca de 75% do CDI. Vale ressaltar que essa é uma média considerando mais de 20 mil títulos diferentes disponíveis no mercado.
Por outro lado, o Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal. Ele é considerado um investimento seguro, pois tem como referência a taxa Selic. No entanto, sua rentabilidade é mais baixa quando comparada aos CDBs, por exemplo.
O Tesouro Selic tem uma rentabilidade próxima à taxa básica de juros, por isso, com a Selic fixa em 11,25%, podemos esperar um rendimento próximo a esse valor. É importante lembrar que o Tesouro Selic também é um investimento sujeito à cobrança de Imposto de Renda.
Comparando os rendimentos
Agora que conhecemos as características de cada uma das aplicações, vamos comparar quanto rendem R$ 1.000 em um período de um ano considerando a taxa Selic fixa em 11,25%. De antemão, o valor que seria disponibilizado em uma poupança da CAIXA ao longo de um ano seria de R$79,40.
| Aplicação | Rendimento em um ano |
|---|---|
| Poupança | R$ 79,40 |
| CDBs | R$ 115,00 a R$ 170,00 |
| Tesouro Selic | R$ 112,50 |
Podemos observar que a poupança apresenta o menor rendimento, com R$ 79,40 em um ano. Já os CDBs, dependendo do banco, podem render entre R$ 115,00 e R$ 170,00. O Tesouro Selic fica em um valor intermediário, rendendo cerca de R$ 112,50.
É importante lembrar que alguns investimentos, como os CDBs e o Tesouro Selic, estão sujeitos à cobrança de Imposto de Renda. A alíquota do imposto varia de acordo com o prazo do investimento. Se o resgate for feito entre 181 e 360 dias, a alíquota é de 20%. Para resgates feitos após um ano, a alíquota é de 17,5%. Já para resgates feitos em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupnça, por sua vez, é isenta de Imposto de Renda em qualquer situação.
