O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) anunciou um corte de 0,5 ponto percentual na taxa básica de juros da economia, a Selic, levando-a de 11,75% ao ano para 11,25% ao ano. Essa redução é a quinta consecutiva desde agosto de 2023, quando o Banco Central iniciou uma série de cortes de 0,5 ponto percentual por reunião.
A saber, a queda dos juros ocorre em um momento em que o controle inflacionário tem sido observado. No ano de 2021, a inflação atingiu 10,06%, com o limite da meta em 5,25%. Já em 2022, a inflação foi de 5,79%, enquanto a meta permitia uma alta máxima de 5%. Em 2023, a inflação ficou em 4,62%, dentro do limite da meta de 4,75%.
Diversos fatores contribuíram para esse controle inflacionário, como a estabilidade do dólar e a queda nos preços das commodities, com exceção do petróleo. A saber, a taxa SELIC interfere nos valores da poupança, o que impacta diretamente quem tem esse tipo de investimento nos bancos CAIXA, Banco do Brasil, Bradesco e demais bancos.
Rendimento da poupança nos próximos 12 meses
A princípio, a expectativa é que a poupança tenha um rendimento anual de 6,17% nos próximos 12 meses. Isso significa que um investimento de R$ 1.000 renderia aproximadamente R$ 67,70 ao longo de um ano na poupança Banco do Brasil, CAIXA, Bradesco, entre outros bancos.
Apesar desse rendimento, é importante destacar que a poupança pode não ser a melhor opção para investidores que buscam rentabilidade superior à inflação. Em diversos momentos, a poupança perde para a inflação, e existem outras alternativas de investimentos tão seguras quanto a poupança, mas com rendimentos mais atrativos.
Opções como o Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária oferecidos por grandes instituições financeiras podem render cerca de 100% do CDI, sendo uma alternativa interessante para quem busca uma rentabilidade maior.
| R$ 1.000 | R$ 1.067,70 |
|---|---|
| R$ 5.000 | R$ 5.308,50 |
| R$ 10.000 | R$ 10.617,00 |
| R$ 50.000 | R$ 53.085,00 |
| R$ 100.000 | R$ 106.170,00 |
Vantagens e desvantagens de investir em CDB
A queda da taxa Selic tem impacto direto nos investimentos de renda fixa, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário). Para entender as vantagens e desvantagens desse tipo de investimento, é importante analisar a rentabilidade em comparação com outras opções disponíveis no mercado.
Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês ou 6% ao ano, mais a Taxa Referencial. Porém, quando a Selic está abaixo desse patamar, a poupança equivale a 70% da taxa Selic, mais a Taxa Referencial. No atual cenário, a poupança ainda se enquadra no primeiro caso.
No entanto, para os investidores que procuram alternativas à poupança, o CDB pode ser uma opção interessante. Esse investimento oferece liquidez diária e é emitido por instituições financeiras. A rentabilidade do CDB varia de acordo com o valor investido e o prazo do investimento.
Melhores investimentos da renda fixa com a Selic a 11,25%
Além do CDB (conforme mostrado acima), existem outros investimentos de renda fixa que podem ser considerados com a queda da taxa Selic para 11,25%.
Dentre essas opções, destacam-se os títulos públicos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros e oferece liquidez diária. O Tesouro IPCA+ também é uma opção interessante, pois protege o investidor da inflação ao garantir uma rentabilidade real.
Outra alternativa são os Fundos DI, que investem em títulos públicos e privados de baixo risco, buscando rentabilidades próximas ao CDI. Esses fundos são indicados para investidores que buscam uma alternativa à poupança, com maior rentabilidade e baixa volatilidade.
Vantagens dos bancos públicos
- Tanto a CAIXA quanto o Banco do Brasil são bancos públicos, o que significa que são administrados pelo governo.
- Essa característica traz algumas vantagens específicas para os clientes.
- Uma delas é que os bancos públicos geralmente oferecem taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito do que os bancos privados.
- Isso pode resultar em economias significativas ao longo do tempo.
- Outra vantagem dos bancos públicos é a maior segurança financeira que oferecem.
- É menos provável que um banco público enfrente problemas financeiros e falência em comparação com um banco privado.
- Portanto, abrir uma conta em um banco público pode ser uma opção mais segura para quem busca estabilidade.
- Além disso, tanto a CAIXA quanto o Banco do Brasil possuem uma ampla rede de agências e caixas eletrônicos em todo o país.
- Isso significa que você sempre terá acesso a serviços bancários, independentemente de onde estiver.
