Investir o dinheiro de forma inteligente é essencial para garantir um bom retorno financeiro. No entanto, com a queda da taxa Selic para 11,25%, é importante avaliar as opções disponíveis no mercado e entender quanto rendem R$ 10 mil na poupança na CAIXA, além de outros investimentos, como, por exemplo, no Tesouro Direto e em CDB.
A saber, recentemente, o Banco Central anunciou um corte de 0,50 ponto percentual na taxa Selic, levando-a de 11,75% para 11,25% ao ano. Esse movimento tem um impacto direto nos investimentos conservadores, já que aplicações indexadas à Selic e ao CDI passam a render menos.
Neste sentido, mesmo com a redução da taxa básica de juros, especialistas afirmam que as aplicações conservadoras ainda têm espaço na carteira de investimentos.
Isso se deve ao fato de que, mesmo com uma rentabilidade menor, esses investimentos ainda oferecem retornos significativos e possuem um risco baixo.
Rentabilidade dos investimentos conservadores com a Selic em 11,25%
Para entender melhor o rendimento dos investimentos conservadores, vamos analisar quanto R$ 10 mil rendem na poupança da CAIXA, no Tesouro Direto e em CDB com a Selic em 11,25%. Veja a seguir:
Poupança da CAIXA pode pagar R$704,58 em 1 ano
A poupança continua sendo uma opção para quem busca segurança e liquidez imediata. Com a Selic em 11,25%, a poupança rende 0,57% ao mês, o que representa um retorno de 7,05% ao ano. Sendo assim, considerando o período de 12 meses, o retorno é de R$704,58.
| Investimento | Quanto você teria após 1 ano | Quanto você teria após 2 anos |
| Caderneta de poupança | R$ 10.704,58 | R$ 11.458,80 |
Tesouro Selic 2026 (via Tesouro Direto) e comparação com a poupança
Outra opção interessante é o Tesouro Selic 2026, disponível no Tesouro Direto. Com a taxa Selic em 11,25%, esse título público rende cerca de 0,66% ao mês, o que representa um retorno de 9,10% ao ano.
| Investimento | Quanto você teria após 1 ano | Quanto você teria após 2 anos |
| Caderneta de poupança | R$ 10.704,58 | R$ 11.458,80 |
| Tesouro Selic 2026 | R$ 10.811,06 | R$ 11.698,95 |
CDB 100% do CDI ou fundo Tesouro Selic com taxa zero
Os Certificados de Depósito Bancário (CDB) que pagam 100% do CDI também são uma alternativa para quem busca rendimentos conservadores.
Com a Selic em 11,25%, esses CDBs rendem aproximadamente 0,69% ao mês, o que representa um retorno de 9,20% ao ano. Além disso, existem fundos que acompanham o desempenho do Tesouro Selic com taxa zero, o que pode ser uma opção interessante.
| Investimento | Quanto você teria após 1 ano | Quanto você teria após 2 anos |
| Caderneta de poupança | R$ 10.704,58 | R$ 11.458,80 |
| Tesouro Selic 2026 | R$ 10.811,06 | R$ 11.698,95 |
| CDB ou fundo Tesouro Selic 100% do CDI | R$ 10.820,87 | R$ 11.715,93 |
CDI bruto
Por fim, o CDI bruto, que é uma taxa de juros próxima à Selic, rende cerca de 0,88% ao mês, o que representa um retorno de 11,15% ao ano, considerando a taxa Selic em 11,25%.
É importante ressaltar que esses valores são estimativas e que as taxas e impostos podem variar conforme o período de aplicação e o tipo de investimento. Além disso, é fundamental considerar o perfil de cada investidor e suas metas financeiras ao escolher onde investir.
Projeções futuras e a importância de diversificar a carteira
É importante ressaltar que a taxa Selic não deve permanecer estagnada em 11,25% por muito tempo. De acordo com as projeções das instituições financeiras compiladas no último Boletim Focus do Banco Central, a Selic deve passar por mais quatro cortes de 0,50 ponto percentual e um de 0,25 ponto neste ano, encerrando 2024 a 9,00% ao ano.
Dessa forma, é fundamental que os investidores estejam atentos às mudanças no cenário econômico e busquem diversificar a carteira de investimentos. Além dos investimentos conservadores, é importante considerar opções mais arriscadas, como ações e fundos imobiliários, que podem oferecer retornos mais atrativos em um cenário de queda da taxa Selic.
