O início de 2026 trouxe uma movimentação conhecida, porém estratégica no mercado de trabalho: o Saque-Aniversário do FGTS voltou a liberar valores para os trabalhadores, e os primeiros contemplados do ano são os nascidos em janeiro. Desde o dia 13, quem optou pela modalidade já pode consultar valores, simular cenários e definir se pretende sacar ou antecipar os próximos anos com instituições financeiras.
Enquanto o saque anual passou a figurar como alternativa real de liquidez doméstica, as regras continuam exigindo atenção. A adesão, os prazos, a simulação e o impacto da escolha sobre o saque por rescisão permanecem como fatores determinantes para evitar prejuízos futuros.
Como funciona o Saque-Aniversário em 2026
A modalidade permite que o trabalhador retire, uma vez por ano, uma parte do saldo disponível em sua conta do FGTS, sempre no mês do seu aniversário. A liberação é automática apenas para quem já optou pelo modelo; quem permanece no Saque-Rescisão continua tendo direito ao saldo integral apenas em caso de demissão sem justa causa.
Para os nascidos em janeiro, o calendário de 2026 foi oficialmente definido:
Início da disponibilidade: 2 de janeiro de 2026
Prazo final para saque: 31 de março de 2026
Se o valor não for movimentado, ele retorna para o FGTS sem juros adicionais.
Quanto é possível sacar
O valor liberado não corresponde ao saldo total. O cálculo segue faixas de alíquota e parcelas adicionais, que aumentam conforme a faixa de saldo cresce. Em 2026, a tabela permanece assim:
| Faixa de Saldo (R$) | Alíquota | Parcela Adicional (R$) |
|---|---|---|
| Até 500,00 | 50% | – |
| 500,01 a 1.000,00 | 40% | 50,00 |
| 1.000,01 a 5.000,00 | 30% | 150,00 |
| 5.000,01 a 10.000,00 | 20% | 650,00 |
| 10.000,01 a 15.000,00 | 15% | 1.150,00 |
| 15.000,01 a 20.000,00 | 10% | 1.900,00 |
| Acima de 20.000,01 | 5% | 2.900,00 |
Um exemplo simples ajuda a visualizar: quem possui R$ 10.000,00 acumulados, saca 20% do valor, mais R$ 650, totalizando R$ 2.650,00.
Regras que mudam o jogo em 2026
A modalidade exige decisões estratégicas. Em 2026, três pontos merecem atenção especial:
Prazo para adesão — Para nascidos em janeiro, é obrigatório optar até 31/01/2026 para receber ainda neste ano. Se optar depois, o saque só será liberado em 2027.
Restrição em caso de demissão — Ao aderir, o trabalhador perde o direito de sacar o saldo integral se for dispensado sem justa causa, permanecendo com a multa de 40%.
Carência para arrependimento — Quem solicitar retorno ao Saque-Rescisão enfrentará carência de 25 meses, o que pode impedir o saque integral em demissões posteriores.
Impacto do rendimento do FGTS na decisão
O rendimento do FGTS voltou à pauta após o STF confirmar que o fundo deve render, no mínimo, o IPCA. Desde 2024, quando TR + 3% ao ano não alcança a inflação, o Conselho Curador realiza compensações.
Na prática, isso torna a opção pelo saque anual mais complexa: enquanto o trabalhador ganha liquidez imediata, também reduz o montante que poderia ser capitalizado no longo prazo.
Como consultar e sacar sem ir ao banco
A Caixa mantém o processo totalmente digital:
Baixe o aplicativo FGTS
Acesse com login Gov.br
Consulte o saldo disponível
Confira se sua modalidade é Saque-Aniversário ou Saque-Rescisão
Cadastre uma conta de qualquer banco
Solicite o crédito
Aguarde o pagamento dentro do mês de aniversário
O prazo para o valor cair na conta costuma ser de até cinco dias úteis após a liberação.
Antecipação do Saque-Aniversário movimenta o crédito em 2026
Paralelamente ao saque tradicional, bancos privados e fintechs seguem ampliando a oferta de antecipação do Saque-Aniversário. A operação funciona como empréstimo com garantia: a instituição adianta até 10 anos de saques futuros, e o FGTS fica bloqueado como garantia da dívida.
Mesmo com juros inferiores às linhas de crédito tradicionais, a contratação exige cálculo de custo efetivo total. Em 2026, as principais taxas de mercado variam entre 1,49% e 1,99% ao mês, dependendo do perfil do cliente e da instituição financeira.
