O Reforma Casa Brasil se consolidou em 2026 como uma das principais linhas de crédito habitacional voltadas para famílias de baixa e média renda no país. Criado pela Caixa Econômica Federal em parceria com o Governo Federal, o programa chama atenção por oferecer até R$ 30 mil para reformas residenciais, com juros reduzidos, prazo estendido e contratação totalmente digital.
Diferente de auxílios ou benefícios sociais, o Reforma Casa Brasil não é dinheiro a fundo perdido. Trata-se de um empréstimo facilitado, com regras próprias, criado para melhorar as condições de moradia, estimular pequenas obras e gerar impacto direto na qualidade de vida das famílias.
Ao longo deste guia, você vai entender quem pode contratar, quanto dá para pegar emprestado, como funcionam as taxas, o passo a passo da contratação e quais regras precisam ser seguidas para não ter problemas na liberação do crédito.
O que é o Reforma Casa Brasil e como funciona
O Reforma Casa Brasil é uma linha de crédito finalista, ou seja, o valor liberado deve ser usado exclusivamente para melhorias no imóvel. O objetivo é financiar reformas estruturais, ajustes de segurança, melhorias elétricas, hidráulicas e até soluções de eficiência energética, como painéis solares.
O valor do crédito varia entre R$ 5.000 e R$ 30.000, de acordo com a renda familiar e a capacidade de pagamento do solicitante. Todo o processo, desde a simulação até a assinatura do contrato, pode ser feito de forma 100% digital, pelo Aplicativo Habitação CAIXA.
Quem pode contratar o Reforma Casa Brasil em 2026
O programa é voltado para famílias que atendem a critérios bem definidos. Antes de iniciar a solicitação, é fundamental verificar se você se enquadra nas exigências.
Renda familiar
Renda bruta mensal de até R$ 9.600,00.
A soma da renda de todos os moradores do imóvel não pode ultrapassar esse valor.
Tipo e localização do imóvel
O imóvel deve estar localizado em área urbana.
Pode ser residencial ou misto (moradia e trabalho).
Não é obrigatória a escritura definitiva. A Caixa aceita contratos de compra e venda ou outros documentos que comprovem a posse.
Análise de crédito
A contratação está sujeita à aprovação de crédito e ao rating bancário do solicitante.
O CPF precisa estar regular na Receita Federal.
Valores liberados, juros e prazos do Reforma Casa Brasil
As condições do crédito variam conforme a faixa de renda familiar, o que torna o programa mais acessível para quem ganha menos.
Faixa 1 – renda de até R$ 3.200
Juros estimados: em torno de 1,17% ao mês
Condições mais vantajosas, com foco em famílias de menor renda
Faixa 2 – renda de R$ 3.201 a R$ 9.600
Juros estimados: cerca de 1,95% ao mês
Prazos e limites
Prazo de pagamento: até 60 meses (5 anos)
Limite de parcela: a prestação não pode ultrapassar 25% da renda familiar mensal
Esse limite evita o superendividamento e garante que o empréstimo caiba no orçamento.
Para que o dinheiro pode ser usado
O Reforma Casa Brasil possui regras rígidas para o uso do crédito, justamente para garantir que o valor seja aplicado na melhoria da moradia.
Itens financiáveis
Compra de materiais de construção
Pagamento de mão de obra
Reformas elétricas, hidráulicas, telhado, piso, pintura e estrutura
Instalação de energia solar ou soluções sustentáveis
Incentivo à eficiência energética
Quem inclui itens de sustentabilidade no projeto pode ter condições ainda melhores, com juros reduzidos e maior facilidade na aprovação.
O que não é permitido
Compra de eletrodomésticos
Móveis e itens de decoração, como cortinas, tapetes ou adornos
Regras de fiscalização e liberação do dinheiro
Para evitar fraudes, a Caixa utiliza tecnologia de georreferenciamento e acompanhamento da obra.
Envio de fotos pelo aplicativo
O beneficiário deve enviar fotos do imóvel antes do início da reforma
As imagens são registradas com GPS, confirmando que se trata do endereço cadastrado
Liberação em etapas
Normalmente, a Caixa antecipa cerca de 20% do valor para o início das obras
O restante é liberado conforme o envio de fotos que comprovam o andamento da reforma
Esse modelo garante que o dinheiro seja usado corretamente e reduz o risco de interrupção da obra.
Comprometimento de renda e garantias exigidas
Mesmo sendo um programa social, o Reforma Casa Brasil segue regras financeiras claras.
Margem de comprometimento
A soma das parcelas da reforma com outros empréstimos não pode ultrapassar 25% da renda mensal
Garantia
Em geral, o crédito é concedido com base no aval do próprio tomador
Em alguns casos, pode ser exigido fiador, dependendo do perfil de crédito
Forma de pagamento
As parcelas são pagas por débito automático em conta corrente ou poupança da Caixa
Essa exigência ajuda a manter as taxas de juros mais baixas
Passo a passo para contratar o Reforma Casa Brasil
A contratação foi pensada para ser simples e acessível, mesmo para quem não tem familiaridade com processos bancários complexos.
Baixe o Aplicativo Habitação CAIXA
Faça o reconhecimento facial
Acesse a aba “Habitação”
Selecione “Reforma Casa Brasil – solicitar acompanhamento de proposta”
Informe CPF e celular e realize a simulação
Preencha os dados do imóvel e envie as fotos solicitadas
Escolha até três tipos de serviços de reforma
Após a aprovação, assine o contrato digitalmente
Regularidade do CPF e restrições no nome
Mesmo com regras mais flexíveis, alguns pontos são decisivos para a aprovação.
CPF precisa estar regular
Restrições graves no Serasa ou SPC podem dificultar a liberação
A análise, porém, costuma ser mais flexível do que a de um financiamento imobiliário tradicional
Como começar agora
O primeiro passo para quem deseja contratar o Reforma Casa Brasil em 2026 é fazer a simulação oficial no Aplicativo Habitação CAIXA. É nela que você descobre o valor exato das parcelas, a taxa aplicada ao seu perfil e se a sua renda permite acessar o limite máximo de até R$ 30 mil.
